8 منصات رقمية بعوائد أعلى من المدخرات في 2024

لقد اكتسبت الحسابات الرقمية شعبية بين البرازيليين لعدة أسباب، بما في ذلك تقديم تجربة مصرفية أبسط وأكثر ملاءمة، فضلاً عن إمكانية الاستثمار في منتجات ذات عائد أعلى من المدخرات التقليدية من خلال التطبيقات المحمولة.

خيارات الاستثمار لعام 2024

لا تعتبر الاحتفاظ بالموارد الفائضة في الحساب استراتيجية مالية موصى بها. يمكن أن تكون المدخرات بديلاً، لكن عائداتها لا تُعتبر من بين الأكثر جاذبية.

الخبر الجيد هو أن العديد من المنصات الرقمية تقدم لمستخدميها حسابات ذات ربح تلقائي، مما يوفر خياراً أكثر فائدة.

كيفية عمل الحسابات ذات العائد التلقائي

عادةً ما تحقق الودائع في هذه الحسابات 100% من CDI (شهادة الإيداع بين البنوك)، وهو مؤشر يتتبع عن كثب معدل Selic ويحدد العائد السنوي لمختلف أنواع الاستثمارات مثل CDBs.

لماذا توفر هذه الحسابات عوائد أعلى من الادخار؟ باختصار، بينما يدفع الادخار حالياً 7.41% سنوياً بالإضافة إلى سعر الفائدة المرجعي ( الذي كان صفرًا منذ بعض الوقت )، فإن الحساب الذي يقدم 100% من CDI للقيم المحتفظ بها لأكثر من 30 يومًا يمكن أن يولد عائدًا قدره 10.40% سنوياً.

8 حسابات رقمية ذات عوائد أعلى من التوفير في 2024

لتحليل مقارن، نقدم فيما يلي ثماني منصات رقمية هامة في البرازيل تقدم حسابات بعوائد أعلى من المدخرات:

1. بوابة

• العائد: 100% من CDI

إحدى المنصات الرقمية الرئيسية في البلاد، تقدم للمستخدمين إمكانية الحفاظ على مواردهم وجني العوائد في حساب مدفوعات. يتم استثمار الودائع في السندات الحكومية الفيدرالية، وعلى عكس حساب التوفير الذي يولد عوائد مرة واحدة فقط في الشهر، فإنه يوفر عوائد في جميع أيام العمل بعد اليوم الحادي والثلاثين من الوديعة.

2. المنصة الرقمية A

• العائد: حتى 113% من CDI

على هذه المنصة، يبدأ العائد من 100% من CDI ويزداد تدريجياً كل ستة أشهر، وقد يصل إلى 113%. يتم تحقيق أقصى ربحية بعد عامين. كلما طالت مدة احتفاظ المستثمر بالأموال، كانت النسبة المخصومة على العائد أقل.

3. منصة رقمية ب

• العائد: حتى 102% من CDI

تأسست في عام 2012، وتقدم هذه المنصة حساباً رقمياً مع وظيفة "صناديق"، مما يسمح للمستثمر بتنظيم مدخراته في فئات مخصصة. تحقق الموارد عائدات بنسبة 102% من CDI في أيام العمل. تُظهر محاكاة على موقع المنصة أن R$ 1,000 مستثمرة لمدة 24 شهراً في CDI تحقق R$ 204,12، بالمقارنة مع R$ 129,29 في الادخار.

4. منصة رقمية C

• العائد: 100% من CDI

تقدم هذه المنصة للخدمات المالية حساب ريندييرا، وهو حساب رقمي يوفر عائدًا تلقائيًا بنسبة 100% من CDI على الرصيد المحتفظ به لمدة 30 يومًا.

5. المنصة الرقمية د

• العائد: حتى 105% من CDI

للحصول على عوائد على هذه المنصة، يكفي أن يكون لديك حساب شخصي. جميع الموارد المودعة تحقق عائدًا لا يقل عن 100% من CDI. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستخدمين الذين ينضمون إلى برنامج ولاء المنصة ويحافظون على رصيد شهري قدره 1,000 ر.س أو أكثر الحصول على عوائد تصل إلى 105% من CDI.

6. منصة رقمية E

• العائد: يصل إلى 110% من CDI

في الحساب الرقمي لهذه المنصة للنقل، يمكن أن تحقق الأرصدة حتى 5,000 ريال برازيلي عائدات تصل إلى 110% من CDI. بالنسبة للقيم الأعلى، يتكون العائد من 80% من CDI بالإضافة إلى 110% من CDI على أول 5,000 ريال برازيلي. تُبرز المنصة أنها، وعلى عكس المحافظ الرقمية الأخرى، تقدم عوائد كل يوم من أيام الأسبوع، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع. بالإضافة إلى ذلك، توفر استرداد نقدي في حالات متعددة.

7. منصة رقمية F

• العائد: يصل إلى 100% من CDI

تقدم هذه الحساب الرقمي، المرتبط بأحد البنوك التقليدية الكبرى، عائد تلقائي بنسبة 100% من CDI للموارد المخصصة في ميزة "أهدافي"، اعتبارًا من أول يوم عمل. تتيح هذه الأداة للمستخدمين تنظيم أموالهم وتخصيص الموارد لأهداف محددة.

8. منصة رقمية G

• العائد: حتى 100% من CDI

على هذه المنصة، فإن الأرصدة التي تبدأ من 30 ريالاً تحقق أرباحًا تلقائيًا كل يوم. العائد هو 10% من CDI في الأيام الثلاثين الأولى و100% من CDI في الأشهر التالية. من الضروري الحفاظ على رصيد أدنى قدره 30 ريالًا للحصول على عوائد، دون حد أقصى محدد.

فهم الـCDI

يعد CDI ( شهادة الإيداع بين البنوك) مؤشراً مرجعياً في السوق المالية البرازيلية، حيث يمثل متوسط سعر الفائدة على القروض قصيرة الأجل بين المؤسسات المالية.

يتم استخدام هذا المؤشر كأساس لحساب عائد العديد من المنتجات المالية، بما في ذلك CDBs و LCIs وصناديق الاستثمار.

CDI مقابل الحساب: الاختلافات الرئيسية

تتمتع المدخرات بصيغة عائد ثابت، تعادل 70% من السليت بالإضافة إلى معدل المرجع (TR). يتم حساب عائدها شهريًا، بناءً على تواريخ عيد الميلاد للإيداعات.

من ناحية أخرى، يتم حساب عائد CDI يوميًا، مما يسمح بتحديث أكثر تكرارًا للاستثمارات المرتبطة به. عندما يقدم منتج عائدًا يتجاوز 100% من CDI، فهذا يعني أنه يمكن أن يوفر عوائد أعلى من الادخار، خاصةً في فترات ارتفاع السلك.

الاعتبارات النهائية

في عام 2024، يقدم مشهد الاستثمارات تنوعًا كبيرًا، مدفوعًا بنمو المنصات الرقمية التي تقدم حسابات بعائد تلقائي مرتبط بـ CDI.

تتميز هذه الحسابات بتقديم عائد أعلى من حساب التوفير، حيث أن CDI يعكس معدل فائدة أكثر ديناميكية ويتم تحديثه يومياً، على عكس حساب التوفير الذي لديه عائد ثابت وتحديث شهري.

بين الحسابات الرقمية التي تم تحليلها، لاحظنا تباينًا في العوائد، من 100% إلى 113% من CDI، مما قد يمثل مكسبًا كبيرًا عند مقارنته بـ 7.41% سنويًا التي تقدمها المدخرات التقليدية.

بالإضافة إلى عوائد أكثر جاذبية، تقدم العديد من هذه الحسابات ميزات إضافية، مثل إمكانية تنظيم المدخرات في فئات محددة أو برامج استرداد النقود على المشتريات.

لذلك، عند تخطيط استثماراتك لعام 2024، قد يكون من الأكثر فائدة النظر في حساب رقمي بعائد يعتمد على CDI. لا توفر هذه الحسابات فقط عوائد أكثر جاذبية، بل تقدم أيضًا مرونة أكبر وفوائد إضافية.

في سيناريو معدلات الفائدة المرتفعة، مثل الوضع الحالي، فإن تعظيم العائد على مدخراتك أمر أساسي، وتظهر هذه الحسابات الرقمية كبديل واعد لأولئك الذين يبحثون عن فرص أفضل للعائد.