مقارنة طرق وأدوات الاستثمار المتنوعة: شرح 5 أنواع من المنتجات للمبتدئين

في المجتمع الحديث حيث تتفاقم التضخم وترتفع الأسعار، فإن سرعة زيادة الرواتب وفوائد الودائع المصرفية لا تُواكب ارتفاع الأسعار أو أسعار العقارات، مما يجعل أهمية إدارة الأصول والاستثمار تتزايد بشكل متزايد.

هناك مثل يقول "إذا لم تستثمر، فلن يختارك المال"، لكن هناك عدد لا يحصى من المنتجات الاستثمارية والمعلومات المتاحة، لذا قد يشعر المبتدئون بالحيرة حول من أين يبدأون. إذا تمكنت من فهم أسلوبك الاستثماري، ووضع خطة استثمار مناسبة، والعثور على أدوات استثمار تناسبك، يمكنك اتخاذ الخطوة الأولى نحو النجاح.

في هذه المقالة، سوف نقدم 5 أنواع شائعة من طرق الاستثمار والأدوات المالية (الودائع الثابتة، الأسهم، صناديق الاستثمار، الفوركس، الأصول المشفرة) ونقارن العوائد والمخاطر وحواجز الاستثمار والسيولة لكل منها. لقد أعددنا أيضًا جدول مقارنة المنتجات الاستثمارية، بحيث يمكنك فهم ميزات خيارات الاستثمار المتنوعة بوضوح!

ثلاث خطوات للمبتدئين للعثور على أدوات الاستثمار المناسبة لهم

الخطوة 1: معرفة أسلوب استثمارك

يرغب الكثير من الناس في تكوين الثروة من خلال الاستثمار، لكن الناجحين هم أقلية. السبب الرئيسي لذلك هو أنهم لا يفهمون أنفسهم جيدًا.

يجب على أولئك الذين لا يستطيعون تحمل تقلبات كبيرة في قيمة الأصول اختيار أدوات استثمار مستقرة ومحافظة. على العكس من ذلك، إذا كان بإمكانك تحمل تقلبات الأصول ولديك خطة استثمار طويلة الأجل، يمكنك اختيار المنتجات التي قد تكون متقلبة على المدى القصير ولكن لديها إمكانات نمو عالية على المدى الطويل.

الخطوة 2: وضع خطة استثمار

تختلف أهداف الاستثمار من شخص لآخر. سواء كان ذلك لتوفير المال لشراء سيارة أو منزل، أو للتحضير للمعاش، أو لمواجهة التضخم، فإن الأدوات الاستثمارية المناسبة تختلف باختلاف الأهداف.

على سبيل المثال، إذا كان الهدف هو ادخار دفعة أولى لشراء منزل بعد 3 سنوات، ولكنك اخترت طريقة استثمار موجهة نحو خطة التقاعد، فقد تكون قيمة الأصول منخفضة عندما يحين وقت شراء المنزل. في هذه الحالة، ستضطر إلى اتخاذ خيار إما تأجيل شراء المنزل أو اختيار عقار بشروط أسوأ.

لذلك، فإن وضع خطة استثمار تناسبك واختيار أدوات الاستثمار المثلى سيكون مفتاح النجاح.

الخطوة 3: فهم العناصر الثلاثة لأدوات الاستثمار

في أي منتج استثماري، يجب على المستثمرين الانتباه إلى ثلاثة عناصر أساسية: المخاطر، والعائد، والسيولة.

أول شيء يجب أن يفهمه المستثمر المبتدئ هو أن المخاطر والعوائد في علاقة تناسبية. إذا كنت تسعى للحصول على عوائد مرتفعة، فسيكون حتمياً أن يكون هناك مخاطر مرتفعة أيضاً. إذا أخذنا اليانصيب كمثال، فإن الجوائز الكبيرة جذابة، لكن احتمالية الفوز منخفضة للغاية، وفي معظم الحالات، تكون مخاطر فقدان رأس المال مرتفعة جداً.

تشير السيولة إلى القدرة على تحويل الأموال المستثمرة إلى نقد في أي وقت. في السوق، هناك أدوات استثمارية مثل الصناديق الاستئمانية وصناديق الاستثمار المغلقة التي يتم حجز الأموال لفترة معينة. ماذا سيحدث إذا كنت بحاجة ماسة إلى المال ولم تتمكن من تحويل المنتجات الاستثمارية إلى نقد؟

مقارنة 5 أنواع من طرق وأدوات الاستثمار الشائعة

توجد آلاف الأنواع من أدوات الاستثمار، ولكن الأكثر شيوعًا حاليًا في السوق هي خمسة أنواع: الودائع البنكية، وتداول العملات الأجنبية، وصناديق الاستثمار، والأسهم، والأصول المشفرة. كما يحتاج الشخص إلى مسرح مناسب ليكون ناجحًا، يجب على المستثمر أيضًا العثور على الأدوات المناسبة لتحقيق النجاح في الاستثمار. فيما يلي جدول مقارنة يوضح خصائص خمسة أنواع من المنتجات الاستثمارية.

جدول مقارنة أدوات الاستثمار

| المنتج | عائق الاستثمار | مخاطر( التقلب) | فترة الاستثمار | السيولة | العائد المتوقع | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | الودائع البنكية | المعرفة المتخصصة: غير مطلوبة | منخفض | طويل الأجل | الودائع: مرتفعة
التأمين: منخفض | منخفض | | سوق الصرف الأجنبي | المعرفة المتخصصة: متوسطة إلى منخفضة | متوسطة | متوسطة الأجل | عالية | متوسطة | | صناديق الاستثمار | المعرفة المتخصصة: متوسطة إلى منخفضة | متوسطة | قابلة للاستثمار على المدى المتوسط والطويل | عالية | متوسطة | | الأسهم | المعرفة المتخصصة: متوسطة | عالية | قابلة للتعامل على المدى القصير والمتوسط والطويل | عالية | عالية | | الأصول المشفرة | المعرفة المتخصصة: عالية | عالية | قصيرة ومتوسطة الأجل | عالية | عالية |

1. إيداع مصرفي

• عائد الاستثمار：☆
• مخاطر الاستثمار：☆
• السيولة：☆☆☆☆☆
• حاجز الاستثمار: منخفض

في بيئة الفائدة المنخفضة الحالية، لم يعد يمكن اعتبار الودائع بالين أداة استثمار رئيسية، بل تؤدي دور "موقف" للأصول. معدل الفائدة على الودائع الثابتة الحالية يتراوح بين 1% و 2%، وهو غالبًا ما يكون أقل من معدل التضخم. من مزايا الودائع بالين أنها تحمل مخاطر شبه معدومة، لكن عيبها هو انخفاض العائد، مما يجعلها مناسبة للأشخاص الذين يرغبون في تجنب أي تقلبات.

2. تداول العملات الأجنبية

• عائد الاستثمار：☆☆☆
• مخاطر الاستثمار：☆☆☆
• السيولة：☆☆☆☆☆
• حاجز الاستثمار: متوسطة منخفضة

تتغير أسعار صرف العملات في جميع أنحاء العالم باستمرار، ويؤثر ارتفاع الدولار الأمريكي بشكل كبير على سوق الصرف. يمكن للمؤسسات الاستثمارية المتخصصة والمستثمرين الحساسين لسوق الصرف تحقيق أرباح من خلال الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع. على سبيل المثال، إذا قمت بشراء 10,000 دولار أمريكي مقابل 2,800,000 ين ياباني في بداية عام 2022، ثم قمت ببيع 10,000 دولار أمريكي مقابل 3,100,000 ين ياباني في سبتمبر 2022، فستحقق عائدًا بنسبة 10%. إذا كنت على دراية باتجاهات أسعار الصرف، يمكنك أيضًا استغلال الرافعة المالية لاستهداف عوائد أكبر.

3. صناديق الاستثمار

• عائد الاستثمار：☆☆☆
• مخاطر الاستثمار：☆☆☆
• السيولة：☆☆☆☆☆
• حواجز الاستثمار: منخفضة

تعتبر صناديق الاستثمار وسيلة يجمع من خلالها العديد من الأشخاص الأموال، ويقوم مديرو الصناديق المحترفون بتفويض الاستثمار في الأسهم والسندات والسلع وغيرها. ببساطة، إذا كنت تتوقع مستقبلًا واعدًا لصناعة معينة أو دولة معينة أو مواد خام، ولكنك لا تعرف أي "شركة" يجب أن تستثمر فيها، يمكنك ترك الاختيار لمدير الصندوق.

تتمثل مزايا صناديق الاستثمار في أنه يمكنك فقط تحديد الاتجاه العام، بينما تُترك باقي التقييمات لمديري الصناديق. أما العيوب فهي أن هذه الخدمات ليست مجانية، حيث يتقاضى المديرون رسومًا معينة.

بالإضافة إلى صناديق الاستثمار التقليدية المدارة بنشاط، هناك خيار ETF (صندوق استثمار متداول) الذي يتتبع مؤشرات السوق. وهذا يتتبع حركة مؤشرات السوق مثل مؤشر نيكاي، حيث يقوم المؤشر نفسه بإجراء عمليات تبديل دورية للأوراق المالية، لذا فإن ETF يحقق العائد من خلال تقليد حركة المؤشر. على الرغم من شعبيته في السوق بسبب بساطته، فإنه من الصعب توقع عوائد تتجاوز المتوسط السوقي لأنه يتتبع فقط حركة المؤشر.

4. الأسهم

• عائد الاستثمار：☆☆☆☆☆
• مخاطر الاستثمار：☆☆☆☆☆
• السيولة：☆☆☆☆☆
• حاجز الاستثمار: متوسطة

في استثمار الأسهم، بالإضافة إلى فرق الأسعار العام المتمثل في الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع، هناك أيضًا استلام توزيعات الأرباح من الاحتفاظ طويل الأجل. علاوة على ذلك، يمكنك تحقيق أرباح من الشركات التي تتوقع انخفاضها من خلال البيع على المكشوف (البيع أولاً ثم إعادة الشراء لاحقًا)، مما يجعلها منتجًا ماليًا يمكن تشغيله في كلا السوقين الصاعد والهابط.

تعتبر استثمارات الأسهم مقارنة بصناديق الاستثمار، أنها تتطلب البحث عن الأسهم المناسبة في السوق مباشرة دون وساطة مدير صندوق. على الرغم من أن متطلبات التمويل منخفضة، إلا أن هناك حاجة عالية للمعرفة المتخصصة، لذا من الضروري إجراء بحث كافٍ قبل الاستثمار.

قد تكون استثمارات الأسهم مألوفة للكثير من الناس في الوقت الحالي، ولكن الحواجز الفعلية للتداول مرتفعة للغاية. يتطلب الأمر قضاء الكثير من الوقت في التحليل والبحث، بالإضافة إلى معرفة شاملة بالمالية، وقدرة على إدارة المخاطر، ومهارات تداول، وعقلية جيدة أيضًا. إذا كانت الاستثمارات في سوق الأسهم تولد الأرباح بسهولة، فلن يكون هناك الكثير من الناس الذين يعانون من "خسائر الاستثمار".

5. الأصول الرقمية

• عوائد الاستثمار：☆☆☆☆☆
• مخاطر الاستثمار：☆☆☆☆☆
• السيولة：☆☆☆☆☆
• عائق الاستثمار: مرتفع

تعتبر الأصول الرقمية (المعروفة أيضًا بالعملات المشفرة) أداة استثمارية تثير اهتمام السوق في السنوات الأخيرة، وهي أيضًا هدف استثماري ذو تقلبات كبيرة. هناك العديد من الأشخاص الذين يقلقون بشأن تراجع القوة الشرائية للعملة، بالإضافة إلى إدارة الحكومات للدول الأجنبية، لذا أصبحت الأصول المالية غير المركزية، التي تتصدرها البيتكوين ولها قيود على الكمية المصدرة، تُعتبر تدريجيًا مهمة في السوق.

مثل سوق الصرف الأجنبي، يمكن لمستثمري الأصول المشفرة تحقيق الأرباح من خلال شراء منخفضاً وبيع مرتفعاً، أو بيع مرتفعاً وإعادة شراء منخفضاً. الميزة هي أن العائد المحتمل مرتفع، ولكن العيب هو أن المخاطر مرتفعة أيضاً.

كيف يجب أن ندمج أدوات الاستثمار؟

ننصح المبتدئين أولاً بتعلم أنواع الاستثمار المختلفة. يتم استخدام أدوات الاستثمار المشار إليها أعلاه في معظم الحالات بشكل مدمج، وتختلف نسب التوزيع حسب احتياجات كل مرحلة من مراحل الحياة.

يمكن للمستثمرين المبتدئين شراء صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق المؤشرات بشكل منتظم وثابت، وفي نفس الوقت تعلم ردود فعل السوق تجاه تقلبات أسعار المنتجات المالية. بعد مرور فترة معينة، وعندما يتقنون أساسيات شركات معينة، يمكنهم البدء في الاستثمار في الأسهم، أو إذا تمكنوا من العثور على أنماط في تحركات العملات الأجنبية أو الأصول المشفرة، يمكنهم البدء في استثمار الفوركس أو الأصول المشفرة. علاوة على ذلك، إذا أصبحوا على دراية باتجاهات هذه المنتجات، يمكنهم أيضًا استخدام الرافعة المالية لتوسيع العوائد.

توجد دائمًا فرص استثمارية في السوق، مما يجعل من الممكن تحقيق استثمار قليل الضغط من خلال التوزيع المناسب. من خلال العثور على أدوات الاستثمار المناسبة لك، يمكنك تحقيق عوائد أعلى وأكثر استقرارًا. على سبيل المثال، يمكن للأشخاص الذين تكبدوا خسائر في استثمارات الأسهم زيادة أموالهم بشكل مستقر من خلال صناديق الاستثمار، كما أن هناك من تمكنوا من مضاعفة أصولهم في فترة قصيرة من خلال المنتجات ذات الرافعة المالية.

في الختام، تتمتع طرق الاستثمار المختلفة بخصائصها الخاصة، وتختلف استراتيجيات التداول المناسبة. قبل البدء في الاستثمار، من المهم أولاً تحديد احتياجاتك بوضوح واختيار نوع ومنتجات الاستثمار والاستراتيجية المناسبة لك.