ما هي طرق / أدوات الاستثمار وإدارة الأموال؟ مقدمة عن 5 أنواع شائعة من المنتجات الاستثمارية

في عصر التضخم العالمي الشديد وارتفاع الأسعار، غالباً ما يتأخر نمو الرواتب والفائدة على الودائع المصرفية عن سرعة ارتفاع الأسعار وأسعار المنازل، لذا تصبح إدارة الأموال والاستثمار أكثر أهمية. كما يُقال: "إذا لم تدير أموالك، فلن تديرك أموالك"، ولكن عند مواجهة العديد من المنتجات وأنواع الاستثمار، غالباً ما تؤدي المعلومات المتنوعة على الإنترنت إلى الحيرة. إذا استطعت فهم عاداتك الاستثمارية، ووضع خطة استثمار، والعثور على مركبات الاستثمار المناسبة، يمكنك وضع الأساس للنجاح.

سيقدم هذا المقال 5 طرق استثمارية وأدوات مالية شائعة، بما في ذلك الوديعة الثابتة، الفوركس، الصناديق، الأسهم، والعملات المشفرة، مقارنة عوائدها، ومخاطرها، وعوائقها، والسيولة، وتقديم جدول مقارنة أدوات الاستثمار لمساعدتك في فهم خصائص منتجات الاستثمار وأدوات الإدارة المالية المختلفة.

خطوات 3 للمبتدئين للعثور على مركبات الاستثمار المناسبة

الخطوة 1: فهم عادات الاستثمار الشخصية

يرغب الكثير من الناس في تجميع الثروة من خلال الاستثمار، ولكن الناجحين قلة، وغالبًا ما يكون ذلك بسبب عدم فهمهم لأنفسهم. بعض الناس لا يمكنهم قبول التقلبات الكبيرة في الأصول، فيجب عليهم اختيار مركبات الاستثمار الأكثر استقرارًا وحرصًا؛ على العكس من ذلك، إذا كان بإمكانهم قبول التقلبات الحادة في الأصول ولديهم خطة استثمار طويلة الأجل، فيمكنهم النظر في السلع التي تتسم بتقلبات أكبر ولكنها ذات إمكانيات نمو عالية على المدى الطويل.

الخطوة 2: وضع خطة استثمار

تختلف أهداف الاستثمار، فقد تكون لتوفير المال لشراء سيارة أو منزل، أو للتخطيط للتقاعد، أو لمواجهة التضخم. تختلف الأدوات المناسبة وفقًا للاحتياجات المختلفة ومدة الاستثمار. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر من أجل دفعة أولى لمنزل بعد ثلاث سنوات، لكن اخترت أسلوب الاستثمار الخاص بالتخطيط للتقاعد، فقد تتزامن الحاجة إلى الأموال مع انخفاض الأصول، مما يؤدي إلى تأخير خطة شراء المنزل أو اختيار منزل من الدرجة الثانية فقط. لذلك، فإن وضع خطة استثمار مناسبة واختيار أفضل مركبات الاستثمار هو الطريق إلى النجاح.

الخطوة 3: فهم العناصر الثلاثة لأدوات الاستثمار

بالنسبة لأي منتج مالي استثماري، يجب على المستثمرين الانتباه إلى ثلاثة عناصر أساسية: المخاطر، والعوائد، والسيولة.

كوافد جديد في عالم الاستثمار، يجب أن تفهم أولاً أن المخاطر والعوائد تتناسب طردياً. السعي الأعمى لتحقيق عائدات مرتفعة سيؤدي حتماً إلى مواجهة مخاطر عالية، تمامًا مثل شراء تذكرة يانصيب، حيث أن الجائزة الكبرى مغرية للغاية، ولكن احتمالية الفوز منخفضة للغاية، مما يعني أن المخاطر مرتفعة جدًا، ومن المحتمل أن تخسر رأس المال بالكامل.

السيولة تشير إلى القدرة على تحويل الاستثمار إلى نقد في أي وقت. بعض مركبات الاستثمار في السوق لها فترة قفل، مثل الصناديق الاستئمانية والصناديق المغلقة. تخيل، إذا كنت بحاجة فجأة إلى المال بعد الاستثمار، لكن لا يمكنك تحويل المنتجات المالية إلى نقد، ماذا ستفعل؟

مقارنة 5 طرق و أدوات الاستثمار الشائعة

توجد أنواع عديدة من مركبات الاستثمار، وأشهرها حالياً في السوق هي الودائع الثابتة، الفوركس، الصناديق، الأسهم، والعملات الرقمية. تماماً كما يحتاج كل شخص إلى العثور على المسرح المناسب له لتحقيق النجاح، يحتاج الاستثمار أيضاً إلى العثور على الأدوات المناسبة له. فيما يلي نظرة عامة على 5 أنواع من أدوات المنتجات الاستثمارية، مقارنةً بخصائص كل منها:

1. الاستثمار التلقائي

• عائدات الاستثمار：☆
• مخاطر الاستثمار：☆
• السيولة: ☆☆☆☆☆
• حد الاستثمار: منخفض

في بيئة أسعار الفائدة المنخفضة الحالية، لم يعد الادخار الثابت أداة استثمار رئيسية، بل أصبح وسيلة لرسو الأصول. حالياً، تصل أعلى معدلات الادخار الثابت إلى حوالي 1%~2%، بل إن بعضها أقل من معدل التضخم. من مزايا الادخار الثابت أنه تقريبًا بدون مخاطر، بينما عيبه هو أن عائداته منخفضة، مما يجعله مناسبًا للمستثمرين الذين لا يرغبون في تحمل أي تقلبات.

2. الفوركس

• عائد الاستثمار：☆☆☆
• مخاطر الاستثمار：☆☆☆
• السيولة: ☆☆☆☆☆
• عتبة الاستثمار: متوسطة إلى منخفضة

تستمر تقلبات أسعار العملات العالمية، ومع تعديلات السياسات النقدية للعملات الرئيسية، تحدث تغييرات هائلة في سوق الصرف. بعض المؤسسات الاستثمارية المحترفة أو المستثمرين الذين لديهم حساسية تجاه العملات الأجنبية قد يحققون الأرباح من خلال شراء منخفض وبيع مرتفع. على سبيل المثال، إذا تم تبادل العملة المحلية بعملة أجنبية عند انخفاض سعر الصرف، ثم تم تحويلها مرة أخرى إلى العملة المحلية عندما يرتفع سعر الصرف، فسوف يمكن الحصول على عائدات كبيرة. إذا كان لديك حكم حاد على اتجاهات أسعار الصرف، يمكنك أيضًا استخدام الرافعة المالية لتعزيز العائد.

3. الصندوق

• عائد الاستثمار：☆☆☆
• مخاطر الاستثمار：☆☆☆
• السيولة: ☆☆☆☆☆
• حد الاستثمار: منخفض

الصندوق هو تجميع لأموال العديد من المستثمرين، يتم إدارتها من قبل مدراء محترفين للاستثمار، وقد تشمل الأسهم والسندات والسلع وغيرها من الأصول. ببساطة، إذا كنت تعتقد أن هناك صناعة أو دولة أو مادة خام لها آفاق جيدة، لكنك غير متأكد من أي شركة تستحق الاستثمار، يمكنك ترك الأمر لمدير الصندوق لاختيارها نيابة عنك.

مزايا الصناديق هي أن المستثمرين يحتاجون فقط إلى فهم الاتجاه العام، بينما تتحمل الإدارة مسؤولية تقييم التفاصيل؛ والعيب هو أن هذه الخدمات ليست مجانية، حيث ستفرض الإدارة رسومًا معينة.

بالإضافة إلى الصناديق التقليدية التي تعتمد على الإدارة النشطة من قبل المديرين، هناك أيضًا صناديق ETF السلبية التي تتبع مؤشرات السوق، والتي تتبع بشكل أساسي ارتفاعات وانخفاضات مؤشرات السوق، مثل تتبع مؤشر سوق الأسهم في دولة معينة. نظرًا لأن المؤشر نفسه يتم تعديله دوريًا من حيث الأسهم المكونة، فإن صناديق ETF تقوم بتكرار عائداتها من خلال تتبع المؤشر، وبالتالي أصبحت مفضلة في السوق، ولكن نظرًا لأنها تتبع بشكل أساسي مؤشرات السوق، فمن الصعب تحقيق عائدات فوق المتوسطة.

4. الأسهم

• عائد الاستثمار：☆☆☆☆☆
• مخاطر الاستثمار：☆☆☆☆☆
• السيولة：☆☆☆☆☆
• حد الاستثمار: متوسط

بالإضافة إلى الشراء المنخفض والبيع المرتفع لتحقيق الفارق في السعر أو الاحتفاظ لفترة طويلة للحصول على الفوائد، يمكن أيضاً الاستثمار في الأسهم من خلال البيع أولاً ثم الشراء أو البيع على المكشوف لاستهداف الشركات التي تتجه نحو الانخفاض، وهي أداة مالية يمكن استخدامها في الاتجاهين.

بالمقارنة مع الصناديق، فإن الاستثمار في الأسهم يعني البحث مباشرة في السوق عن الأهداف المناسبة، وعلى الرغم من أن متطلبات رأس المال أقل، إلا أن المعرفة المهنية مطلوبة بشكل أكبر، لذا من الضروري القيام بالبحث الكافي قبل الاستثمار.

على الرغم من أن عتبة الاستثمار في الأسهم ليست عالية، فإن الكثير من الناس مألوفون بها، إلا أن صعوبة التداول الفعلية لا تزال مرتفعة. تحتاج إلى استثمار الكثير من الوقت في التحليل والبحث، وتحتاج إلى معرفة مالية شاملة، وقدرة على التحكم في المخاطر، ومهارات تداول، وعقلية جيدة. إذا كان من السهل كسب المال من استثمار سوق الأسهم، فلن يكون هناك الكثير من الناس الذين يتعرضون لما يسمى "حصاد الجني".

5. العملات المشفرة

• عائد الاستثمار：☆☆☆☆☆
• مخاطر الاستثمار：☆☆☆☆☆
• السيولة：☆☆☆☆☆
• 投資門檻：عالي

العملات المشفرة، والمعروفة أيضاً بالعملات الافتراضية، هي مركبات الاستثمار التي حظيت باهتمام السوق في السنوات الأخيرة، وهي أيضاً منتجات استثمارية تتسم بتقلبات شديدة. يشعر الكثير من الناس بالقلق من تراجع القوة الشرائية للعملات التقليدية، بالإضافة إلى أن الحكومات في مختلف البلدان تفرض درجة معينة من السيطرة على العملات الأجنبية، مما أدى إلى زيادة الاهتمام بالمنتجات المالية اللامركزية، التي يقودها البيتكوين، والتي تتميز بحدود إجمالية معينة.

مثل الفوركس، يمكن لمستثمري العملات المشفرة تحقيق الأرباح من خلال الشراء المنخفض والبيع المرتفع أو البيع المرتفع والشراء المنخفض. الميزة هي أن العوائد المحتملة مرتفعة، بينما العيب هو أن المخاطر عالية بنفس القدر.

كيفية استخدام مركبات الاستثمار بشكل متكامل؟

ينصح المبتدئين في الاستثمار بتعلم أنواع الاستثمار المختلفة. إن مركبات الاستثمار التي تم تقديمها أعلاه تُستخدم في معظم الحالات بشكل متزامن، ولكن مع تغير احتياجات مراحل الحياة المختلفة، سيكون هناك نسب توزيع مختلفة.

يمكن للمبتدئين البدء بالاستثمار التلقائي في بعض الصناديق أو ETF، وفي الوقت نفسه التعرف على تأثير السوق على ارتفاع وانخفاض المنتجات المالية. بعد فترة من الوقت، إذا كنت قد استوعبت الأساسيات لبعض الشركات، يمكنك البدء في الاستثمار في الأسهم؛ أو إذا كنت قد وجدت بعض الأنماط في ارتفاع وانخفاض عملات معينة أو حتى العملات الرقمية، يمكنك تجربة الاستثمار في الفوركس أو العملات الرقمية. عندما تصبح أكثر دراية بتحركات هذه المنتجات، يمكنك أيضًا التفكير في استخدام الرافعة المالية لزيادة العوائد.

السوق لا يفتقر أبداً إلى فرص الاستثمار، فالتوزيع المناسب يمكن أن يجعلنا نستثمر بشكل أسهل، والعثور على مركبات الاستثمار المناسبة يمكن أن يزيد من الأرباح ويجعلها أكثر استقراراً. على سبيل المثال، يخسر بعض الأشخاص في استثمار الأسهم، ولكنهم حققوا نموًا مستقرًا في الأموال من خلال شراء الصناديق؛ وهناك آخرون قاموا بتعزيز ثرواتهم بسرعة من خلال المنتجات الرافعة.

بشكل عام، تتمتع طرق الاستثمار المختلفة بخصائصها واستراتيجياتها التجارية المناسبة. قبل اتخاذ القرار بالبدء، يرجى توضيح احتياجاتك واختيار أنواع ومنهجيات المنتجات الاستثمارية المناسبة لك.

بعد التعرف على هذه مركبات الاستثمار، من المهم أيضًا اختيار منصة تداول جيدة. إذا كنت مستعدًا للاستثمار في الفوركس أو المؤشرات أو الأسهم أو العملات الرقمية، فإن منصة Gate تقدم خيارات تداول متنوعة. بالإضافة إلى التداول الثنائي، يمكنك أيضًا استخدام الرافعة المالية لزيادة كفاءة رأس المال، وتوفر المنصة أيضًا أدوات مثل وقف الخسارة وجني الأرباح والتوقف المتحرك، لمساعدتك في إدارة المخاطر بشكل أفضل.