"مخطط بونزي" هو احتيال مالي لا ينتهي أبداً

تستمر طريقة الاحتيال الكلاسيكية التي ولدت في عشرينيات القرن الماضي في الانتشار، مستهدفةً ثرواتنا. من المحتال الإيطالي تشارلز بونزي، الذي أصبح اسمه مرادفًا لمخطط بونزي، إلى احتيالات التمويل الرقمي الحديثة، تبقى هذه الطريقة الخبيثة متغيرة في شكلها ولكن جوهرها كما هو.

مخطط بونزي ماذا يعني؟ لنستعرض تاريخه

مخطط بونزي هو أسلوب احتيالي مشتق من المهاجر الإيطالي تشارلز بونزي. يجذب هذا الأسلوب المستثمرين بكلمات مغرية مثل "مخاطر منخفضة وعوائد مرتفعة"، ويجمع الأموال من العامة الذين ليس لديهم خبرة في المال. في الواقع، لا تأتي الأرباح من استثمارات حقيقية، بل يتم توزيع الأموال التي تم جمعها من المستثمرين الجدد على المستثمرين القدامى. إذا توقف تدفق الأموال الجديدة، سيهرب المحتال بالأموال التي جمعها حتى ذلك الحين، وسيخسر الضحايا أموالهم التي كسبوها من خلال العمل الشاق.

في عام 1903، دخل المهاجر الإيطالي بونزي الولايات المتحدة بشكل غير قانوني، وعاش من خلال القيام بمختلف الأعمال مثل طلاء الجدران والأعمال العادية. وقد قضى أيضًا فترة في السجن بتهمة التزوير في كندا، وبتهمة الاتجار بالبشر في أتلانتا. تأثر بونزي بـ "الحلم الأمريكي" وأدرك أن أسرع طريقة لكسب المال هي من خلال المالية.

بعد الحرب العالمية الأولى في عام 1919، كانت الاقتصاد العالمي في حالة من الفوضى. استغل بونزي هذا الوضع، حيث قام بشراء حوالات البريد الأوروبية و أعلن أنه يمكن تحقيق أرباح من بيعها في أمريكا، وابتكر خطة استثمار معقدة وعالية العائد. خلال عام واحد فقط، انقض حوالي 40 ألف مواطن من بوسطن على هذه الفرصة الربحية. كان العديد منهم من الفقراء الذين ليس لديهم معرفة مالية، واستثمروا متوسط مئات الدولارات.

إذا كانت لديك أي معرفة بسيطة بالمالية، كان من الواضح أن هناك مشكلات في هذا المخطط. في ذلك الوقت، أشارت إحدى الصحف المالية إلى أن استثمار بونزي هو احتيال، وأنه من المستحيل جني الأموال بهذه الطريقة. ولكن بونزي، في حين نشر مقالات رد في الصحف، أعد طُعماً كبيراً لخداع الناس. وعد بعائد 50% في 45 يوماً. عندما تذوق "المستثمرون" الأوائل الثمار الحلوة، بدأ "المستثمرون" اللاحقون باستثمار أموال طائلة بشكل أعمى. وأخيراً، في أغسطس 1920، انهار مخطط بونزي، وحُكم عليه بالسجن لمدة 5 سنوات.

أمثلة على مخطط بونزي الحديث

مع التطور السريع للاقتصاد والإنترنت، تظهر أشكال مختلفة من مخطط بونزي واحدة تلو الأخرى.

مخطط بونزي

حادثة ميدوف هي مثال نموذجي لأكثر مخططات بونزي شهرة واستمرارية. لقد استمر هذا الاحتيال لمدة 20 عامًا، وكشف عنه لأول مرة بسبب التدفق الهائل لطلبات السحب بقيمة 7 مليارات دولار نتيجة الركود في السوق خلال أزمة المالية العالمية في عام 2008.

هذه عملية احتيال قام بها برنارد مادوف، الوسيط المالي الأمريكي الشهير والرئيس السابق لبورصة ناسداك، وتعتبر أكبر عملية احتيال في تاريخ الولايات المتحدة. اندس في نادٍ يهودي راقٍ، واستخدم أصدقائه وعائلته وشركاءه في العمل لتطوير "خطوط"، وجمع استثمارات تصل إلى 17.5 مليار دولار بشكل متزايد. وعد "المستثمرين" بعائد مرتفع ثابت بنسبة 10% سنويًا، وتفاخر بأنه يمكن تحقيق أرباح بسهولة سواء في السوق الصاعدة أو الهابطة. لكن ما لم يكن يعرفه العملاء هو أن تلك النتائج الجيدة كانت تعتمد على رأس المال الخاص بهم. إذا حاول أي شخص استرداد رأس المال، كان من المحتم أن تنكشف عملية الاحتيال. في عام 2009، حُكم على مادوف بالسجن لمدة 150 عامًا بتهمة الاحتيال. وتقدّر قيمة الأضرار الإجمالية بنحو 64.8 مليار دولار.

احتيال أصول التشفير PlusToken

تُعتبر محفظة PlusToken على الإنترنت "ثالث أكبر مخطط بونزي في التاريخ". وفقًا لتقرير فريق تحليل blockchain Chainalysis، قامت مجموعة المحتالين التي تعمل تحت اسم PlusToken بخداع استثمارات في الأصول الرقمية بقيمة حوالي 2 مليار دولار خارج الصين، وتم بالفعل بيع 185 مليون دولار منها.

في يونيو 2019، توقفت محفظة PlusToken عن إعادة الأموال، وكُشف عن مخطط بونزي. كانت هذه تطبيقًا تم إطلاقه باستخدام تقنية blockchain، في الصين وجنوب شرق آسيا. وعدت بعائدات استثمار تتراوح بين 6 إلى 18% شهريًا، وادعت أن العائدات تأتي من عمليات التحكيم في الأصول المشفرة. ومع ذلك، كانت محفظة PlusToken منظمة تسويق متعدد المستويات تم إخفاؤها بمفهوم "البلوك تشين" الرائع. خلال أكثر من عام من التشغيل، استمرت في خداع العديد من "المستثمرين" الذين كانت معرفتهم بـ"البلوك تشين" غير كافية، وعندما لم يتمكنوا من سحب أموالهم وتوقفت خدمة العملاء، أدرك الضحايا أنهم فقدوا أموالهم بالكامل.

كيف تتجنب مخطط بونزي؟

مخطط بونزي هو دائماً مظهر رائع يخدع الناس العاديين. ومع ذلك، قبل اختيار خطة الاستثمار، يمكن الحكم بعدة طرق لتجنب الخسائر.

1. انظر إلى الحديث عن انخفاض المخاطر وعوائد عالية بعين الشك

تقريبا كل استثمار يحمل مخاطر، ولا يوجد استثمار يعد بعائد 100%. إذا كان الاستثمار يروج لتحقيق أرباح مستمرة بنسبة 1% يومياً أو 30% شهرياً، فهناك احتمال كبير بأنه مخطط بونزي. إن عدم شرح المخاطر رغم هذه العوائد العالية يتعارض بوضوح مع قواعد الاستثمار.

2. لا يوجد استثمار يضمن الربح أو يخلو من المخاطر

على سبيل المثال، تضمن Maidfu عائدًا سنويًا يبلغ حوالي 10% للعملاء، وأكدت أن "الاستثمار سيكون دائمًا رابحًا، دون خسائر". ولكن لا يوجد استثمار محصن من التقلبات الاقتصادية، ومن المستحيل أيضًا ضمان أرباح مستمرة بنسبة 100% أو الحفاظ على نفس معدل العائد.

3. فهم منتجات الاستثمار والاستراتيجيات إلى حد ما

تتستر المشاريع الاحتيالية غالبًا وراء حجاب غامض، متظاهرة بالتعقيد. إنهم يجعلون المنتجات واستراتيجيات الاستثمار تبدو معقدة وصعبة الفهم للغاية، ولكن في الواقع، فإن المشاريع التي يقومون بالترويج لها بشغف تفتقر إلى دعم حقيقي من المنتجات أو الأعمال الموجودة.

4. فهم حالة المشروع بشكل شامل

عادةً، إذا لم يتمكن المستثمرون من الحصول على ردود إيجابية من مدير المشروع عند سؤالهم عن المعلومات، أو إذا كانوا يتجنبون الإجابة لعدة أسباب، فيجب أن يكونوا حذرين. لأنه من المحتمل جدًا أن يكونوا نصابين.

5. استخدم الإنترنت للبحث عن المعلومات ذات الصلة

مخطط بونزي في كثير من الأحيان يتورط في مشاريع أو استثمارات غير مسجلة قانونياً. يمكنك التحقق من حالة تسجيل شركة المشروع ورأس المال على موقع نظام التجارة والصناعة. إذا اكتشفت أن الاستثمار غير مسجل، اسأل عن السبب على الفور، وساعد نفسك في تقييم موثوقية المشروع.

6. انتبه لصعوبة الاسترداد

هذه من الخصائص الكبيرة لمخطط بونزي. يتم وضع العديد من الحواجز لمنع المستثمرين من السحب. على سبيل المثال، زيادة رسوم السحب أو التغييرات التعسفية في قواعد السحب.

7. تحديد نموذج الاستثمار

مخطط بونزي يفضل نموذج الاستثمار «هرمي». من المحتمل أن تقابل طرقاً يقوم فيها المروجون المتحمسون بزيادة «الخطوط السفلية» أو «المحيلين» لكسب عمولات مرتفعة. إذا بدأ الأشخاص من حولك في تشجيعك على المشاركة في مشروع بهذه الطريقة، يجب أن تكون حذراً.

8. استشارة الخبراء

عندما يتعذر على المستثمرين العاديين تقييم المشروع، من الجيد طلب المساعدة من شركات الاستشارات المتخصصة والاستماع إلى نصائح الخبراء قبل اتخاذ القرار.

9. معرفة خلفية المشروع

قم بأداء الواجب المنزلي الكافي قبل الاستثمار، وفهم مؤسسي المشروع وخلفية المشروع بشكل كامل، حتى لا تقع في الفخ. عادةً ما يمتلك مؤسسو مخطط بونزي هالة "عبقري"، ويصنعون من أنفسهم كائنات شبه إلهية. على سبيل المثال، قام مؤسس 3M المالية التشاركية سيرجي مابرويدي بتقديم نفسه كشخص "بطل"، مما خدع الجمهور.

10. لا تأتي الأرغفة من السماء

يستغل المحتالون "عمق رغبة" البشر لإقناع الضحايا من خلال رسم صورة كبيرة لعائدات ضخمة للمستثمرين. لذلك، يجب أن تحافظ على هدوء عقلك عند الاستثمار، وتكبح رغباتك الداخلية، ولا تنسى حماية حدودك.

مخطط بونزي منذ ولادته، تم تغليفه بأشكال متنوعة من قبل المضاربين، لكن الجذر لا يتغير. يحمل ميزات مشتركة مثل "مخاطر منخفضة وعائدات عالية" و"الدورة المالية"، حيث يسلط المحتالون الضوء على عوامل المخاطر الاستثمارية دون الإشارة إليها، ويجذبون المستثمرين الذين يفتقرون إلى المعرفة المالية الأساسية أو هم جاهلون تمامًا بعائدات استثمار مرتفعة.

أود أن أذكّركم دائماً بقاعدة الاستثمار التي تقول "المخاطر والعوائد تتناسبان"، فلا تنسوا أن تكونوا حذرين.