هونغ كونغ تنظر في تغييرات في النظام التنظيمي للبنوك التي تمتلك العملات المشفرة

اقترحت هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA) يوم الأربعاء متطلبات رأس المال الأكثر مرونة للمؤسسات المالية التي تمتلك بعض الأصول الرقمية. تشير هذه المبادرة إلى دفع المنطقة لتصبح مركزًا عالميًا للعملات المشفرة.

أفادت وسائل الإعلام المحلية أن البنك المركزي للبلد قدم وحدة جديدة من دليل سياسات الإشراف، CRP-1. يصف الحكم كيفية تصنيف الأصول الافتراضية وفقًا للمعايير العالمية لرأس المال الصادرة عن لجنة بازل للرقابة المصرفية.

HKMA تنفذ معايير بازل في هونغ كونغ

أصدرت السلطة النقدية في هونغ كونغ ملاحظة في منتصف أغسطس تؤكد أن القوانين الدولية من المقرر أن تدخل حيز التنفيذ في البلاد في أوائل عام 2026. تم توزيع وثيقة الاستشارة على القطاع المصرفي المحلي، موضحة نهج البنك المركزي لتنفيذ معايير بازل ضمن الإطار التنظيمي في هونغ كونغ.

تركز الأحكام الجديدة أيضًا على كيفية معالجة مراكز البيانات للأصول المشفرة التي تعمل على سلاسل الكتل بدون إذن. وفقًا للمسودات الأخيرة من الإرشادات، قد تؤهل العملات المشفرة المبنية على شبكات blockchain بدون إذن لمتطلبات رأس المال المصرفي المنخفضة إذا قام مُصدرها بتنفيذ تدابير وظيفية لإدارة المخاطر والتخفيف منها.

تقترح الخطة المصرفية الجديدة فصل الأصول المرمزة والستابل كوين التي تتوافق مع إطار عمل الستابل كوين عن العملات المشفرة غير المدعومة مثل BTC و ETH، بدلاً من التعامل مع جميع الأصول الرقمية بنفس الطريقة. كما تفرض قواعد بازل وزناً للمخاطر بنسبة 1,250% يتطلب من البنوك الاحتفاظ برأس مال يعادل 100% أو أكثر من قيمة الأصول الرقمية كاحتياطي ضد الخسائر المحتملة.

تجعل القواعد من غير الاقتصادي للبنوك العمل مع الأصول الافتراضية، لكن من الممكن أن تقلل الأحكام الجديدة من العتبات للاحتفاظ بالعملات المشفرة المؤهلة. كما تخطط HKMA للموافقة في البداية على مجموعة صغيرة فقط من مُصدري العملات المستقرة، مما يمنحهم وقتًا كافيًا في الأشهر المتبقية حتى بداية العام المقبل للاستعداد قبل أن تبدأ متطلبات رأس المال.

على مر السنين، أنشأت البلاد بنية تحتية تنظيمية للعملات المشفرة، بما في ذلك أطر الترخيص لتبادلات العملات المشفرة ومصدري العملات المستقرة. كما قامت لجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة (SFC) في البلاد بتحديث إرشاداتها في أغسطس، حيث تطلب من منصات العملات المشفرة المرخصة تعزيز ممارسات حفظ أموال العملاء.

طلبت SFC مراجعة لممارسات الحفظ الخاصة بمنصات تداول الأصول الافتراضية بعد عدة حوادث في الخارج كشفت عن ثغرات وتسببت في خسائر كبيرة للعملاء. كما أوضحت الوكالة توقعاتها الجديدة، والتي تغطي مسؤوليات الإدارة العليا، وبنية المحافظ الباردة، ورصد التهديدات في الوقت الحقيقي، والإشراف على محافظ الأطراف الثالثة.

HKMA يضع أحكامًا للمصدرين للعملات المستقرة في هونغ كونغ

وفقًا للتدابير الجديدة، يجب أن يكون لدى مُصدري العملات المستقرة في هونغ كونغ ترخيص لإصدار عملة مستقرة تهدف إلى الحفاظ على قيمة مستقرة بالنسبة للدولار الهونغ كونغي. يجب على الشركات أيضًا الاحتفاظ برأس مال يصل إلى 25 مليون HKD ورأس مال سائل قدره 3 ملايين HKD وفائض من رأس المال السائل للحفاظ على النفقات التشغيلية للشركة لمدة لا تقل عن 12 شهرًا.

تسمح HKMA أيضًا لحاملي العملات المستقرة باسترداد أصولهم عند القيمة الاسمية، مع عملية يجب أن تستغرق يوم عمل واحد. كما يمنع البنك المُصدرين من فرض رسوم أو شروط غير معقولة على طلبات الاسترداد.

حذر البنك المركزي أيضًا من أن المصدّرين الذين يمارسون أنشطة تنظيمية للعملات المستقرة بدون ترخيص يواجهون غرامة تصل إلى 5 ملايين HKD وعقوبة سجن تصل إلى سبع سنوات. كما سيتعرض المصدّر أيضًا لغرامة يومية قدرها 100,000 HKD عن كل يوم تستمر فيه المخالفة.