زيادة الضمان الاجتماعي لعام 2026 محددة لـ "زيادة التعريفة" - إليك ما يمكن توقعه

الجوانب الرئيسية

• يعتمد العديد من المتقاعدين المستفيدين من الضمان الاجتماعي على مدفوعاتهم الشهرية لتغطية جزء كبير من نفقاتهم.

• يُعتقد أن سياسات التجارة في الإدارة الحالية تسبب زيادة طفيفة في الأسعار، وهو ما من المتوقع أن يؤثر إيجابًا على تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي في عام 2026 (COLA).

• ومع ذلك، فإن القضايا الكامنة في مقياس التضخم الخاص بالضمان الاجتماعي، جنبًا إلى جنب مع الزيادة الكبيرة المتوقعة في قسط الجزء ب من ميديكير، قد تعوض عن الكثير من زيادة تكلفة المعيشة للعام المقبل.

في مايو، تجاوز متوسط المزايا الشهرية للعمال المتقاعدين 2000 دولار لأول مرة في تاريخ الضمان الاجتماعي الطويل. على الرغم من أن هذا المبلغ قد يبدو متواضعًا، إلا أنه أثبت أهميته في مساعدة المتقاعدين على تلبية التزاماتهم المالية.

على مدار ما يقرب من 25 عامًا، أجرت غالوب استطلاعات بين المتقاعدين لتقييم أهمية دخل الضمان الاجتماعي لرفاهيتهم المالية. تظهر الردود باستمرار أن بين 80% و90% من المتقاعدين يعتمدون على هذا البرنامج الاجتماعي الحيوي لتلبية احتياجاتهم.

مع قرب وصول عدد الأفراد الذين يتلقون مزايا الضمان الاجتماعي التقليدي إلى 70 مليون شخص اعتبارًا من يوليو، بما في ذلك أكثر من 53 مليون عامل متقاعد، فلا عجب أن إعلان تعديل تكاليف المعيشة السنوي (COLA) من إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) في أكتوبر يحظى بترقب كبير.

ومع ذلك، من المتوقع أن يكون إعلان زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026 فريدًا، حيث من المؤكد تقريبًا أن يتأثر بسياسات التجارة والرسوم الجمركية للإدارة الحالية. بعبارة أخرى، يمكن للمستفيدين توقع "زيادة الرسوم الجمركية" في يناير.

فهم زيادة تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي وحسابها

قبل الخوض في توقعات تكلفة المعيشة الخاصة بالضمان الاجتماعي، من الضروري فهم ما هو تكلفة المعيشة للبرنامج وكيفية حسابها سنويًا.

الهدف الأساسي من تعديل تكلفة المعيشة هو محاربة ضغوط التضخم. على سبيل المثال، إذا زاد سعر سلة كبيرة من السلع والخدمات التي يشتريها كبار السن بنسبة 2% من عام إلى آخر، فسيحتاج معاش الضمان الاجتماعي إلى الزيادة بنفس النسبة لمنع المستفيدين من فقدان القدرة الشرائية. يعتبر تعديل تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي هو "الزيادة" التي تُعطى في معظم السنوات لمراعاة ارتفاع الأسعار (التضخم).

في السنوات الخمسة والثلاثين التي تلت إصدار أول شيك فوائد للعمال المتقاعدين، تم تعيين زيادات تكلفة المعيشة بشكل عشوائي إلى حد ما من خلال جلسات خاصة للكونغرس. بدون بروتوكول معتمد، لم يكن من غير المألوف أن تمر سنوات دون تعديل الفوائد لتتناسب مع التضخم.

بدءًا من عام 1975، أصبح مؤشر أسعار المستهلكين لعمال الأجور الحضرية والموظفين (CPI-W) هو المقياس السنوي للتضخم في الضمان الاجتماعي. يشمل مؤشر CPI-W أكثر من 200 فئة سعرية ذات وزن فردي، مما يسمح بتكثيف هذا المؤشر إلى رقم واحد كل شهر لتحديد ما إذا كانت الأسعار تتزايد جماعيًا (التضخم) أو تنخفض (الانكماش) مقارنة بالعام السابق.

بينما تقوم وزارة العمل الأمريكية (BLS) بالإبلاغ عن مؤشر أسعار المستهلكين للعمال CPI-W شهريًا، يتم استخدام قراءات الربع الثالث فقط (من يوليو إلى سبتمبر) لحساب زيادة تكلفة المعيشة القادمة لسنة الضمان الاجتماعي. إذا كانت قراءة متوسط CPI-W للربع الثالث في 2025 أعلى من الفترة المقابلة في 2024، يمكن للمستفيدين توقع شيك فوائد أكبر في 2026.

إذا كان هناك زيادة سنوية في متوسط قراءات مؤشر أسعار المستهلكين للعمال في الربع الثالث، فإن الفرق النسبي، مقربًا لأقرب عشرة في المئة، يساوي زيادة تكلفة المعيشة التي تُمرر للمستفيدين في السنة التالية.

يمكن أن يتوقع ما يقرب من 70 مليون مستفيد من الضمان الاجتماعي زيادة في التعريفة في عام 2026

من الناحية المثالية، يرغب المستفيدون في تعديل كبير لتكلفة المعيشة كل عام. على الرغم من أن هذا لم يكن الحال خلال معظم فترة العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، إلا أن تعديلات تكلفة المعيشة في السنوات الأربع الماضية كانت بالفعل فوق المتوسط.

خلال جائحة COVID-19، زادت التحفيزات المالية من المعروض النقدي في الولايات المتحدة بأسرع وتيرة في تاريخها المسجل. أدى ذلك إلى زيادة سريعة في معدل التضخم السائد. من 2022 إلى 2025، كانت زيادات تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي 5.9% و8.7% و3.2% و2.5% على التوالي. للتوضيح، فإن متوسط زيادة تكلفة المعيشة السنوية منذ عام 2010 هو 2.3%.

إذا كانت زيادة الضمان الاجتماعي لعام 2026 ستصل إلى 2.5% على الأقل، فسوف تمثل هذه المرة الأولى في هذا القرن التي تحقق فيها خمسة زيادات متتالية في تكاليف المعيشة هذا المستوى أو تتجاوزه. استنادًا إلى تقديرات مستقلة، فإن البرنامج على وشك تحقيق التاريخ.

بعد إصدار تقرير التضخم لشهر يوليو من BLS، زادت مجموعة المناصرة غير الحزبية ذات المستوى الرفيع توقعاتها لزيادة تكلفة المعيشة لعام 2026 بمقدار عشر نقطة مئوية إلى 2.7%. في الوقت نفسه، احتفظت محللة سياسة الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية المستقلة بتقديرها لزيادة تكلفة المعيشة دون تغيير عن الشهر السابق عند 2.7% المتطابقة الآن.

قدرت زيادات تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي بارتفاع طوال العام بسبب التأثير التضخمي المعتدل المتوقع لسياسات التجارة والرسوم الجمركية للإدارة الحالية.

بينما لن يتم الانتهاء من تعديل تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي حتى 15 أكتوبر، يبدو أنه من المؤكد تقريبًا أن السياسات التجارية الحالية ستوفر دفعة للرقم النهائي.

الزيادة المتوقعة في شيكات الضمان الاجتماعي لعام 2026

كيف ستبدو زيادة تكلفة المعيشة بنسبة 2.7% بالأرقام بالدولار؟

إذا كانت التوقعات بزيادة تكلفة المعيشة بنسبة 2.7% في عام 2026 دقيقة، يمكن أن يتوقع متوسط مستفيد المتقاعدين زيادة في مدفوعاته الشهرية بمقدار $54 في العام المقبل. في الوقت نفسه، سيشهد متوسط العمال ذوي الإعاقة ومستفيدو الناجين زيادة في شيكاتهم الشهرية بحوالي $43 في عام 2026.

على الرغم من أن هذا قد يبدو خبرًا جيدًا، إلا أن خيبة الأمل من المحتمل أن تكون حاضرة بالنسبة لمعظم المستفيدين من البرنامج البالغ عددهم ما يقرب من 70 مليونًا.

للبدء، كان المتقاعدون يواجهون فقدان القوة الشرائية منذ بداية هذا القرن. استنادًا إلى تحليل من 2010 إلى 2024، انخفضت القوة الشرائية لدخل الضمان الاجتماعي بنسبة 20% للعمال المتقاعدين.

تعتبر هذه الخسارة الكبيرة في القوة الشرائية نتيجة للعيوب الجوهرية في مؤشر أسعار المستهلكين للعمال ذوي الأجور. على الرغم من أن كبار السن الذين تبلغ أعمارهم 62 عامًا أو أكثر يمثلون 87% من مستفيدي الضمان الاجتماعي، فإن مؤشر أسعار المستهلكين للعمال ذوي الأجور مكلف بتتبع أنماط إنفاق "العمال الحضريين وموظفي المكاتب"، الذين هم في الغالب من الأمريكيين في سن العمل الذين لا يتلقون حاليًا منفعة الضمان الاجتماعي. لذلك، فإن مؤشر أسعار المستهلكين للعمال ذوي الأجور لا يوزن التكاليف التي تهم المتقاعدين بشكل صحيح، مثل الإسكان والرعاية الطبية. إن زيادة تكلفة المعيشة بنسبة 2.7% لن تغير هذه الديناميكية.

المشكلة الأخرى لمعظم المستفيدين المسنين هي أن قسط Medicare Part B من المتوقع أن يستهلك بعض أو كل زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026. يغطي الجزء B خدمات العيادات الخارجية، حيث يتم خصم الأقساط عادةً من مدفوعات الضمان الاجتماعي الشهرية للعمال المتقاعدين.

مع توقع تقرير أمناء ميديكير بزيادة كبيرة تبلغ 11.5% في قسط الجزء ب ليصل إلى 206.20 دولار شهريًا في عام 2026، من المحتمل أن يشعر معظم المستفيدين بتأثير قليل من زيادة تكلفة المعيشة العام المقبل.

سواء كان هناك زيادة في التعرفة أم لا، فإن عام 2026 يبدو أنه يمثل نتيجة مختلطة أخرى للمتقاعدين.