هل يمكنك أن تصبح مليونيراً في الأصول الرقمية من خلال استثمارات صغيرة منتظمة؟

النقاط الرئيسية

• حسابات الاستثمار العادية لها حدود مساهمة ومزايا ضريبية مختلفة بشكل كبير.
• بناء محفظة بقيمة مليون دولار ممكن من خلال استثمارات صغيرة متسقة عند البدء مبكرًا والاستثمار بشكل استراتيجي.
• توجد أساليب استثمار بديلة لأولئك الذين يبحثون عن تنويع استثماراتهم خارج الحسابات التقليدية.

يطمح العديد من المستثمرين إلى بناء محفظة تساوي $1 مليون أو أكثر. وفقًا لاستطلاع حديث أجرته شركة نورث وسترن ميوتشوال، يعتقد الأمريكيون أنهم سيحتاجون إلى حوالي 1.26 مليون دولار للاستمتاع بتقاعد مريح.

عند القيام بمساهمات سنوية كبيرة في حسابات الاستثمار على مدى سنوات عديدة، يصبح الوصول إلى عتبة المليون دولار أمرًا ممكنًا جدًا. تتيح حسابات الاستثمار التقليدية المساهمات السنوية بقيمة 23,500 دولار للمستثمرين تحت سن 40 و31,000 دولار لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر. كما تسمح اللوائح الجديدة للمستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و63 عامًا بالمساهمة حتى 34,750 دولارًا هذا العام.

أين تستثمر 1,000 دولار الآن؟ حدد محللو السوق ما يعتبرونه أكثر 10 أصول واعدة من حيث إمكانات النمو على المدى الطويل.

مصدر الصورة: جيتي إيمجز.

ومع ذلك، يعتمد الوصول إلى بعض أدوات الاستثمار على وضعك الوظيفي. إذا كانت خياراتك محدودة، فقد تكون مقيدًا بحسابات ذات حدود مساهمة أقل—حالياً 7,000 دولار سنويًا للمستثمرين تحت 50 عامًا، و8,000 دولار لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر.

مع هذه الحدود الأكثر تواضعًا للمساهمات، قد تتساءل: هل من الواقعي بناء محفظة بقيمة مليون دولار؟ الجواب هو بالتأكيد نعم. يعتمد النجاح بشكل أساسي على الجدول الزمني لاستثمارك واستراتيجية تخصيص الأصول.

بناء محفظة بمليون دولار أمر ممكن تمامًا

قد يبدو من غير المحتمل تجميع $1 مليون عند اقتصار المساهمات السنوية على 7000 أو 8000 دولار. ومع ذلك، تدعم الرياضيات هذه الإمكانية، خاصة عندما تبدأ مبكرًا وتستثمر بشكل أساسي في الأصول التي تحقق نموًا مع سجلات أداء تاريخية قوية.

دعنا نحسب الأرقام على افتراض أن حدود المساهمة الحالية تبقى دون تغيير ( على الرغم من أنها عادة ما تزيد بمرور الوقت ):

• تقديم مساهمات سنوية تصل إلى 7,000 دولار من سن 25 إلى 50
• زيادة الحد الأقصى للمساهمات السنوية إلى 8,000 دولار من سن 50 إلى 65
• الحفاظ على محفظة متنوعة تحقق عائدًا سنويًا متوسطًا قدره 8% ( وهو في الواقع أقل من المتوسط طويل الأجل لبعض الأسواق الكبرى )

قد يؤدي اتباع هذا النهج إلى أن يتجاوز المحفظة 1.8 مليون دولار.

ومع ذلك، يتطلب النجاح في هذه الاستراتيجية عادةً عنصرين رئيسيين: الوقت الكافي وتخصيص الأصول المناسب الذي يفضل الاستثمارات النامية. بدون هذه العوامل، يصبح الوصول إلى عتبة المليون دولار أكثر تحديًا بشكل كبير.

توجد فرص إضافية لبناء المحفظة

إذا كانت خيارات استثمارك الأساسية لديها قيود على المساهمة، فهذا لا يعني أن قدرة بناء ثروتك يجب أن تكون مقيدة بالمثل. لا تزال هناك طرق إضافية متاحة.

عندما تتجاوز قدرتك المالية الحدود المحددة للمساهمات، ضع في اعتبارك تخصيص الأموال الزائدة لحسابات الاستثمار العادية. على الرغم من أن هذه الحسابات قد تفتقر إلى بعض المزايا الضريبية، إلا أنها لا تزال تسمح لك بتنمية رأس المال الخاص بك مع مرور الوقت دون قيود على المساهمات.

اعتمادًا على تغطية الرعاية الصحية الخاصة بك، قد تكون مؤهلاً أيضًا للحسابات المتخصصة التي تقدم مزايا ضريبية فريدة. تسمح هذه الحسابات بنقل الأموال إلى أجل غير مسمى ويمكن استخدامها للنفقات المؤهلة في السنوات اللاحقة. يمكن إنشاء بعض هذه الحسابات بشكل مستقل، بغض النظر عن حالة العمل.

لا يزال حلم بناء محفظة تبلغ قيمتها مليون دولار قابلاً للتحقيق حتى مع حدود المساهمة المتواضعة. من خلال التخطيط الاستراتيجي، والاستثمار المستمر، والتخصيص المناسب للأصول، يمكنك أن تجمع بشكل محتمل $1 مليون أو أكثر بكثير - حتى عند العمل ضمن قيود المساهمة المعمول بها.

استراتيجيات مالية مغفلة يمكن أن تعزز عوائدك بمقدار 23,760 دولار

يجد العديد من المستثمرين أنفسهم متأخرين عن الجدول الزمني لأهدافهم المالية طويلة الأجل. ومع ذلك، فإن هناك العديد من تقنيات تحسين الاستثمار الأقل شهرة التي يمكن أن تعزز بشكل كبير أداء محفظتك.

يمكن أن يولد نهج فعال بشكل خاص ما يصل إلى 23,760 دولارًا في عوائد إضافية سنويًا. بعد تنفيذ هذه الاستراتيجيات التحسينية، من المحتمل أن تشعر بثقة أكبر بكثير بشأن آفاقك المالية على المدى الطويل.

لدى موتلي فول سياسة إفصاح.