أفضل 10 بنوك العملات المشفرة في عام 2024: ثورة في المجال المالي

مجال العملات الرقمية توقفت عن كونها مجرد اتجاه وأصبحت جزءًا لا يتجزأ من النظام المالي العالمي. أكثر من 420 مليون شخص حول العالم يستخدمون أو يتفاعلون مع الأصول الرقمية بنشاط. تظل الولايات المتحدة القائد في اعتماد العملات الرقمية، لكن الدول الآسيوية، بما في ذلك الهند وفيتنام، تقلل بسرعة من هذه الفجوة. وفقًا للبيانات التحليلية، من المتوقع أن يستمر عدد المستخدمين في الارتفاع بشكل متسارع في السنوات القادمة.

مع ارتفاع شعبية العملات الرقمية، تظهر الحاجة إلى خدمات مالية أكثر تحسينًا، خاصة في مجال الخدمات المصرفية. من المهم فهم الفرق الأساسي بين البنوك الرقمية والبنوك الصديقة للعملات الرقمية. البنوك الرقمية تُنشأ خصيصًا للعمل مع الأصول الرقمية وتعمل على أساس تقنيات البلوك تشين. بينما البنوك الصديقة للعملات الرقمية هي مؤسسات مالية تقليدية قامت بدمج دعم العمليات المتعلقة بالعملات الرقمية في بنيتها التحتية.

الاختلافات الرئيسية بين البنوك الرقمية وبنوك العملات الرقمية الصديقة

مجال العملات الرقمية البنوك تمثل منصات مالية لامركزية، مصممة حصريًا للعمل مع الأصول الرقمية. إنها تعمل على أساس تقنيات البلوك تشين وتقدم خدمات متخصصة لمستثمري العملات الرقمية. مثال على هذه البنوك هو Scallop - منصة الخدمات المصرفية كخدمة، التي تقدم تطبيقات عملات رقمية مختلفة، حسابات مصرفية وبنية تحتية للمعاملات بالعملات الرقمية.

البنوك الصديقة لمجال العملات الرقمية هي مؤسسات مالية مركزية تقليدية قامت بتكييف خدماتها لدعم العمليات المتعلقة بالعملات الرقمية. إنها تمكن العملاء من إجراء معاملات العملات الرقمية من خلال التطبيقات الرقمية أو بطاقات البنك، مما يدمج النظام المالي التقليدي مع نظام العملات الرقمية.

نظرة عامة على البنوك الصديقة للعملات الرقمية الرائدة لعام 2024

التصنيف المقدم يعتمد على تحليل توفر الميزات المختلفة، بما في ذلك تطبيقات مصرفية العملات الرقمية، استراتيجيات استثمار العملات الرقمية والحسابات البنكية المتخصصة. تم تقييم كل بنك بناءً على مجموعة من المعايير، بما في ذلك الأمان، التوفر الجغرافي، التكامل مع بورصات العملات الرقمية وهيكل الرسوم.

جي بي مورغان تشيس

JP Morgan Chase، أحد أكبر المؤسسات المالية العالمية، يطور بنشاط مجال العملات الرقمية. قام البنك بتطوير JPM Coin لضمان المدفوعات العابرة للحدود الفورية بين العملاء المؤسسيين. يوفر العملاق المالي خدمات مصرفية لمبادلات العملات الرقمية الفردية والشركات التي تعمل في مجال العملات الرقمية.

الميزات الرئيسية:

• التخصص في العملاء المؤسساتيين
• الالتزام الصارم بالمتطلبات التنظيمية
• دراسات تحليلية شاملة لأسواق مجال العملات الرقمية
• دعم تقنية الحساب من قبل عدة أطراف (MPC) لضمان أمان الأصول

Revolut

يقدم مشروع التكنولوجيا المالية البريطاني Revolut مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك تداول العملات الرقمية من خلال تطبيق متخصص. تدعم المنصة أكثر من 30 عملة رقمية وتوفر واجهة سهلة الاستخدام لشراء وبيع وتخزين الأصول الرقمية.

المزايا الرئيسية:

• منصة سهلة الاستخدام لعمليات مجال العملات الرقمية
• دعم عدد كبير من مجال العملات الرقمية
• خيارات شراء مرنة، بما في ذلك التبادل التلقائي بأسعار محددة مسبقًا
• مجموعات رموز DeFi ومشاريع البلوك تشين
• التكامل مع البورصات الرقمية الرئيسية لتحسين عمليات إيداع وسحب الأموال

جونو

جونو — بنك متخصص صديق للعملات الرقمية، تم إنشاؤه لخدمة الشركات والأفراد في مجال العملات الرقمية و blockchain. توفر المنصة حسابات رقمية متخصصة مع ميزات متنوعة، بما في ذلك الإقراض بضمان العملات الرقمية، والتجارة، والمنتجات الادخارية.

الميزات التكنولوجية:

• حسابات التوفير الذكية Smart Treasury للمتداولين
• حلول خاصة لحاملي العملات المستقرة
• إدخال تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة
• أنظمة التعلم الآلي للتحليل التحليلي المخصص
• ميزات متقدمة للتخزين من أجل دخل سلبي

وايركس

Wirex ليست بنكًا تقليديًا للعملات الرقمية، لكنها تقدم بطاقات دفع بالشراكة مع Mastercard. بفضل دعمها لكل من العملات التقليدية والعملات الرقمية، تمثل المنصة حلاً مثالياً للمستخدمين النشطين للأصول الرقمية.

الوظائف الرئيسية:

• حسابات مجانية قائمة على Web3
• خدمات ببطاقات الخصم المحمية
• عدم وجود عمولة على تحويل العملات الأجنبية
• إمكانية الحصول على دخل ثابت من خلال التخزين
• الوصول إلى وظائف DeFi مع خطط اشتراك متقدمة
• سحب الأموال مجانًا من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم

مونزو

Monzo هو رائد في مجال الخدمات المصرفية الرقمية وقد دمج بنجاح دعم التمويل اللامركزي. على الرغم من أن المنصة لا تقدم خدمات تداول العملات الرقمية بشكل مباشر، يمكن للعملاء استخدام حساباتهم المصرفية للقيام بالعمليات في بورصات العملات الرقمية الخارجية.

المواصفات الفنية:

• التكامل مع البورصات الرائدة في مجال العملات الرقمية
• استخدام بطاقات Monzo على معظم منصات تداول العملات الرقمية
• دعم المدفوعات السريعة لإدارة فعالة للأموال
• واجهة موحدة للتحكم في كل من مجال العملات الرقمية والأصول التقليدية
• أمان معزز للمعاملات بفضل بروتوكولات التشفير الحديثة

بنك آلي

بنك ألي - هو بنك تقليدي عبر الإنترنت يركز على العملاء، لا يقدم خدمات العملات الرقمية المباشرة، ولكنه يوفر الدعم للعمليات في بورصات العملات الرقمية الخارجية. توفر المنصة أدوات رقمية لإدارة الشؤون المالية بكفاءة.

المزايا الرئيسية:

• تأمين FDIC للعمليات المصرفية التقليدية
• هيكل شفاف للعمولات
• أسعار الفائدة التنافسية على الحسابات النقدية
• خيارات استثمار متنوعة، بما في ذلك صناديق مجال العملات الرقمية
• عدم وجود حواجز للمعاملات المتعلقة بالمنصات الرقمية الشرعية

كاش أب

كاش آب - منصة مالية شاملة، تم تطويرها في الأصل لإجراء المدفوعات من نظير إلى نظير. التطبيق المحمول، الذي أنشأته سكوير، يقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية مع دعم إضافي لعمليات العملات الرقمية.

الميزات الفريدة:

• إمكانية الاستثمار في الأسهم التقليدية ومجال العملات الرقمية
• الإيداع المباشر وسحب البيتكوين إلى المحفظات الشخصية
• تحويلات فورية بين مستخدمي المنصة
• بطاقة الخصم Cash App للنفقات اليومية
• دعم الودائع المباشرة وتحويل الأموال

بنك بروف

BankProv (المعروف سابقًا باسم Provident Bank) - مؤسسة مالية أمريكية متخصصة في مجال العملات الرقمية الخدمات المصرفية. يقدم البنك إمكانية إنشاء حسابات لشركات العملات الرقمية وإدارة الأصول للمتداولين في العملات الرقمية.

الحلول التكنولوجية:

• بنية تحتية متخصصة لأسواق العملات الرقمية
• الالتزام الصارم بالمتطلبات التنظيمية لمكافحة غسل الأموال
• تحويل بين مجال العملات الرقمية والعملات الورقية
• معدلات الفائدة التنافسية على القروض المضمونة بالعملات الرقمية
• حماية متقدمة للمعاملات باستخدام HSM (Hardware Security Module)

ميركوري

Mercury تقدم حلول مصرفية مخصصة لشركات قطاع Web3. على الرغم من أن المنصة لا تسمح للمستخدمين بتخزين العملات الرقمية مباشرة في الحساب، يمكنهم استخدام أموالهم لشراء الأصول الرقمية في البورصات.

ميزات المنصة:

• خزنة بتأمين ممتد من FDIC حتى 5 مليون دولار أمريكي
• منتجات الخزينة بعوائد جذابة للأرصدة التي تتجاوز 500,000 دولار أمريكي
• عدم وجود رسوم صيانة شهرية
• التكامل مع منصات التكنولوجيا المالية المختلفة
• برنامج الكاش باك للمستخدمين النشطين

كوانتيك

كوينتيك - بنك أمريكي مجتمعي، معروف بتعاونه مع شركات التكنولوجيا المالية في مجال العملات الرقمية واحترافي. تقدم المنصة حسابات فائدة للأصول الرقمية، مما يسمح بتحقيق دخل سلبي من الاستثمارات الرقمية.

المواصفات الفنية:

• البنية التحتية المصرفية التقليدية مع دعم عمليات مجال العملات الرقمية
• مكافآت بالبيتكوين لحاملي الحسابات الجارية
• برنامج استرداد النقود على جميع المشتريات
• التكامل مع المحفظات الرقمية الرئيسية
• تحليلات موسعة لتتبع مجال العملات الرقمية الاستثمار

مصفوفة مقارنة البنوك الصديقة للعملات الرقمية

| البنك | دعم مجال العملات الرقمية | التوافر الجغرافي | التكامل مع البورصات | هيكل الرسوم | الأمان | |------|------------------------|----------------------------|----------------------|------------------------|--------------| | JP Morgan Chase | احترافي | عالمي | محدود | رسوم عالية | تقنية MPC | | ريفولوت | +30 مجال العملات الرقمية | أوروبا، الولايات المتحدة، أستراليا | موسعة | هيكل شفاف | حماية متعددة المستويات | | جونو | دعم واسع | الولايات المتحدة، دول مختارة | تكامل كامل | رسوم منخفضة | مراقبة الذكاء الاصطناعي | | Wirex | العملات الرقمية الرئيسية | عالمي | متوسط | بدون عمولات على التحويل | معايير Web3 | | Monzo | من خلال الشركاء | المملكة المتحدة، الاتحاد الأوروبي | من خلال API | الرسوم القياسية | مستوى مصرفي | | بنك ألي | من خلال البورصات | الولايات المتحدة | من خلال خدمات طرف ثالث | رسوم منخفضة | تأمين FDIC | | Cash App | Bitcoin | الولايات المتحدة | مباشر لـ BTC | متغير | بيومتري | BankProv | العملات الرقمية الأساسية | الولايات المتحدة | كامل للشركاء | متوسط الرسوم | حماية HSM | | ميركوري | من خلال الشركاء | الولايات المتحدة، العملاء العالميون | تكامل API | بدون رسوم شهرية | FDIC موسعة | | كوانتيك | مكافآت بيتكوين | الولايات المتحدة | محدودة | برنامج كاش باك | تقليدي |

عوامل اختيار بنك صديق للعملات الرقمية

عند اختيار بنك صديق للعملات الرقمية، يجب مراعاة عدة عوامل رئيسية:

1. الوظائف — إمكانية تخزين كل من مجال العملات الرقمية والأموال الورقية
2. حلول الدفع — وجود بطاقات العملات الرقمية والتكامل مع أنظمة الدفع
3. التوافق مع البورصات — التكامل المباشر مع بورصات العملات الرقمية والمحافظ
4. الخدمات المصرفية — توافر الخدمات المصرفية التقليدية المدعومة بالعملات الرقمية
5. الكفاءة الاقتصادية — رسوم منخفضة على المعاملات وصيانة الحسابات
6. الأمان — استخدام تقنيات الحماية الحديثة مثل MPC و HSM والتشفير المتقدم
7. قاعدة المستخدمين — عدد المستخدمين النشطين وجودة التعليقات
8. الوضع التنظيمي — الامتثال للمتطلبات التنظيمية ووجود التراخيص اللازمة

تقدم المؤسسات الموثوقة مثل JP Morgan Chase و Scallop و Revolut حلولاً موثوقة بمستويات مختلفة من الوظائف والتوافر.

*تنبيه: هذه المقالة مخصصة لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي اعتبارها نصيحة استثمارية. يُنصح باستشارة