إطار عمل استراتيجي للتكامل المالي في مجال العملات الرقمية ISO 20022

جدول المحتويات

• ما هو ISO 20022؟
• الأهمية الاستراتيجية لمعيار ISO 20022 للعملات المشفرة
• الانتقال إلى البنية التحتية المالية العالمية وفقًا لمعيار ISO 20022
• قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 في عام 2024 -XRP
  • كاردانو (ADA)
  • كوانت (QNT)
  • ألجوراند (ALGO)
  • ستيلار (XLM)
  • هيديرا هاشغرافس (HBAR)
  • (MIOTA) أيوتا
  • شبكة XDC
• تقدم تكامل النظام المالي

ما هو ISO 20022؟

ISO 20022 تمثل تحولاً محورياً في بنية الرسائل المالية العالمية. بدلاً من أن تكون مجرد معيار تقني، فهي تعمل كإطار شامل يحل محل البروتوكولات المتناثرة التي تهيمن حالياً على الاتصالات المالية بلغة موحدة ومتسقة. هذه المعيارية تبسط العمليات بشكل كبير، وتقلل من التكاليف التشغيلية، وتعزز دقة البيانات عبر أنظمة مالية متنوعة.

بالنسبة للعملات المشفرة، يوفر الامتثال لمعيار ISO 20022 توافقًا حاسمًا مع البنية التحتية المالية الحالية. إنه يمكّن شبكات البلوكتشين من التفاعل بسلاسة مع الأنظمة التقليدية مع تقديم كفاءات جديدة من خلال تقنية دفاتر الأستاذ الموزعة. حاليًا، قامت حوالي 72% من البنوك العالمية الكبرى بتنفيذ معايير ISO 20022، مع توقع الاعتماد العالمي الكامل بحلول عام 2025.

من المهم توضيح أن العملات المشفرة الفردية نفسها لا تحقق الامتثال. بل إن الشبكات الأساسية لها تدمج مصطلحات ومعايير ISO 20022 الموحدة في بنيتها التحتية، مما يمكنها من التفاعل مع النظام المالي الأوسع.

الأهمية الاستراتيجية لمعيار ISO 20022 للعملات المشفرة

تتجاوز الأهمية الاستراتيجية لـ ISO 20022 لقطاع العملات المشفرة مجرد التوافق الفني البسيط. مع انتقال المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم إلى هذا المعيار، فإن العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 تتواجد عند تقاطع التمويل التقليدي والتمويل اللامركزي، مما يوفر العديد من المزايا الحيوية:

1. تكامل النظام المالي - يمكن أن تتفاعل العملات المشفرة المتوافقة بشكل أصلي مع البنية التحتية المصرفية الحديثة وتقنيات التسوية، مما يقلل بشكل كبير من الحواجز أمام اعتماد المؤسسات.

2. قابلية التشغيل البيني للعملات الرقمية للبنك المركزي - مع تطوير الاقتصادات الكبرى لعملات رقمية للبنك المركزي، فإن العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 محمية للمستقبل من أجل التكامل مع هذه الأصول الرقمية السيادية.

3. الاتصال بشبكات الدفع العالمية - من المحتمل أن تمثل التكامل مع الشبكات العالمية للدفع إنجازًا تاريخيًا في الاعتراف والاستخدام السائد للعملات المشفرة.

4. نظام نقدي موحد - يتيح المعيار تبادل بيانات أكثر كفاءة بين الشبكات النقدية المركزية واللامركزية، مما يسرع من اعتماد العملات المشفرة في العالم الحقيقي.

5. الوصول المؤسسي - لكي تتبنى المؤسسات المالية بشكل كامل حراسة وتداول العملات المشفرة، فإن وجود تداخل بيانات سلس أمر لا يمكن التفاوض عليه - توفر ISO 20022 هذه الأساسيات الحيوية.

الانتقال إلى ISO 20022 في البنية التحتية المالية العالمية

ظهرت معيار ISO 20022 في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين لإنشاء لغة مشتركة للتواصل المالي الإلكتروني، تم تصميمها لاستبدال بروتوكولات SWIFT/MT القديمة التي هيمنت على البنية التحتية المصرفية العالمية لعقود.

الهجرة العالمية إلى ISO 20022 جارية حاليًا، منسقة من قبل السلطات التنظيمية بما في ذلك البنك المركزي الأوروبي ومؤسسات مالية عالمية أخرى. من المتوقع أن تكتمل هذه الانتقال بحلول عام 2025 حيث يتم التخلص من الشبكات القديمة بشكل منهجي.

مشاريع بلوكتشين ذات رؤية مستقبلية مع تركيز قوي على تكامل القطاع المالي - لاسيما XRP و Stellar وغيرها - كانت من أوائل المتبنين لتنسيق ISO 20022. هذا التوافق الاستراتيجي يسمح لهذه الشبكات بالاتصال مباشرة بالبنية التحتية المالية الحالية وأنظمة الدفع التي يتم ترقيتها إلى المعيار الجديد.

قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 في 2024

1. XRP

لقد رسخت XRP نفسها كعملة مشفرة أساسية في بنية المدفوعات العالمية، مصممة خصيصًا لتسهيل المعاملات عبر الحدود بكفاءة من خلال أصولها الرقمية الأصلية وحل الشبكة المؤسسية.

Ripple، الشركة التي تقف وراء XRP، قد طورت RippleNet—شبكة بلوكتشين مؤسسية تمكن المؤسسات المالية من إجراء تحويلات مالية عالمية بكفاءة غير مسبوقة. تتم تسوية المعاملات في غضون 3-5 ثوانٍ، مما يتفوق بشكل كبير على أنظمة الدفع الدولية التقليدية.

داخل هذا النظام البيئي، تعمل XRP كعملة "جسر" استراتيجية، حيث توفر السيولة اللازمة للتحويل السلس بين مختلف العملات الورقية. وهذا يلغي الحاجة إلى حسابات نوسرو/فوترو الممولة مسبقًا ويقلل بشكل كبير من متطلبات رأس المال للمؤسسات المالية.

من خلال تنفيذ معايير ISO 20022، أنشأت Ripple اتصالًا قويًا بين أنظمة البنوك التقليدية وبنية البلوكشين الحديثة المدعومة بـ XRP، مما وضعها في طليعة تحديث النظام المالي.

الفوائد الرئيسية لـ XRP:

• إنهاء التسوية خلال ثوانٍ مقابل أيام للأنظمة التقليدية
• قدرة المعاملات على 1,500+ TPS (معاملة في الثانية)
• آلية توافق فعالة من حيث الطاقة مقارنة بأنظمة إثبات العمل
• اعتماد مؤسسي كبير من خلال شبكة RippleNet المتزايدة

2. كاردانو (ADA)

تمثل كاردانو واحدة من أكثر البنى التحتية للبلوكشين تطويرًا بطريقة منهجية في نظام العملات المشفرة، مصممة من خلال الأبحاث التي تمت مراجعتها من قبل الأقران وطرق التحقق الرسمية لتوفير بنية تحتية مالية آمنة ومستدامة.

بعد سنوات من التطوير المعتمد على الأبحاث الأكاديمية، قامت كاردانو بتفعيل وظيفة العقود الذكية بنجاح في عام 2021، مما أدى إلى تسريع توسع نظامها البيئي للتمويل اللامركزي وبيئة تطوير التطبيقات.

تضمن تنفيذ Cardano لمعايير ISO 20022 التوافق التام بين قدراته المتقدمة في blockchain والأنظمة المالية التقليدية. تخلق هذه التكامل الاستراتيجي اتصالاً سلسًا مع تكنولوجيا البنوك الحالية بينما تسهل الانضمام المؤسسي المباشر.

الفوائد الرئيسية لCardano:

• منصة مدفوعة بالبحث تدعم تنفيذ العقود الذكية المتطورة
• توسيع نظام بيئي من التطبيقات اللامركزية والخدمات المالية
• بروتوكول إجماع Ouroboros القائم على إثبات الحصة المستدام بيئياً
• حجم سوق كبير ومجتمع مطورين نشط

3. كوانت (QNT)

تتناول شبكة كوانت التحدي الحرج لتجزئة البلوكتشين من خلال منصتها للتشغيل المتداخل، المصممة لتمكين التواصل السلس بين تقنيات دفاتر السجلات الموزعة المختلفة وأنظمة المؤسسات القديمة.

المنتج الرائد في الشبكة، Overledger، يوفر بنية البروتوكول الأساسية لتطبيقات متعددة السلاسل الحقيقية، مما يسهل الاتصال عبر بيئات بلوكتشين متنوعة مع الحفاظ على الأمان والأداء.

من خلال دمج دعم شامل لمعيار ISO 20022، يتيح Quant للمطورين إنشاء حلول لامركزية متوافقة بالكامل مع شبكات الرسائل المالية التقليدية. هذا يفتح طرقًا قوية للتعاون بين السلاسل والتكامل عبر الصناعات.

الفوائد الرئيسية لQuant:

• طبقة اتصالات على مستوى المؤسسات تتيح التشغيل المتداخل عبر سلاسل متعددة
• بنية عالية الإنتاجية تدعم نشر على نطاق مؤسساتي
• إطار متوافق مع المعايير مع موارد شاملة للمطورين
• هيكل حوكمة مدفوع من المجتمع للتنمية المستدامة

4. ألجوراند (ALGO)

طورت ألغوراند بنية تحتية لامركزية متطورة تركز على معالجة معضلة بلوكتشين - تحقيق مستويات مثالية من الأمان والقابلية للتوسع واللامركزية في وقت واحد.

مبني على بروتوكول إجماع فريد يعتمد على إثبات الحصة النقية تم إنشاؤه بواسطة أستاذ MIT الحائز على جائزة تورينغ سيلفيو ميكالي، تقدم Algorand منصة مصممة خصيصًا لتطبيقات البلوكشين في العالم الحقيقي التي تتطلب أداءً بمستوى المؤسسات.

من خلال تنفيذها لمعايير ISO 20022، تضمن Algorand التوافق مع الأنظمة المالية القائمة بينما تحافظ على قدراتها التقنية المتطورة. يجعل هذا التوافق الاستراتيجي Algorand متاحة بشكل خاص للمؤسسات التي تسعى للاستفادة من البنية التحتية المالية من الجيل القادم.

الفوائد الرئيسية لألغوراند:

• إنهاء المعاملات في ثوانٍ مع رسوم قليلة للدفعيات الصغيرة
• بنية تحتية لسلسلة الكتل سلبية الكربون للنشر الواعي بالاستدامة
• منصة عقود ذكية قوية تدعم تطوير التطبيقات المعقدة
• أسس أكاديمية قوية ونهج التحقق الرسمي

5. ستيلر (XLM)

ستيلر تعمل كتقنية دفع مفتوحة المصدر مصممة لربط المؤسسات المالية وأنظمة الدفع والأفراد ضمن شبكة عالمية موحدة لنقل القيمة بشكل فعال.

تتفوق الشبكة في تسهيل المعاملات عبر الحدود والتحويلات المالية، مع بنية مصممة خصيصًا لتقليل الاحتكاك في المدفوعات الدولية وتبادلات العملات.

من خلال دمج معايير ISO 20022 في مجموعة رسائلها واتصالاتها الأساسية، تضمن Stellar التفاعل السلس بين شبكتها المتطورة والبنية التحتية المالية التقليدية. وهذا يمكّن من التكامل السهل مع أنظمة البنوك الحالية التي تخضع للتحديث.

الفوائد الرئيسية لستيلار:

• تسوية المعاملات في 3-5 ثوانٍ مع رسوم قليلة جداً
• بروتوكول إجماع ستيلر الفريد المحسن من حيث الكفاءة والثقة
• هيكل حوكمة غير ربحية يركز على الشمول المالي
• بورصة لامركزية مدمجة لتحويل الأصول

6. هيدرا هاشغراف (HBAR)

هيديرا توفر تقنية دفتر الأستاذ الموزع من الدرجة المؤسسية مصممة لتطوير تطبيقات لامركزية عالية الأداء مع أمان لا يتزعزع، وإنصاف، وقدرات الامتثال.

تستخدم الشبكة خوارزمية توافق Hashgraph المبتكرة لتحقيق تحمل الأخطاء البيزنطية غير المتزامنة، مما يمكّن من تحقيق سرعة معاملات فائقة مع الحفاظ على ضمانات الأمان. هذه الأساس الفني يسمح للمؤسسات بتطوير تطبيقات موزعة جاهزة للإنتاج ومتوافقة.

من خلال اعتمادها لمعيار ISO 20022، تربط هيديرا قدراتها المتقدمة مباشرةً مع الأنظمة المالية القائمة. يعزز هذا التوافق مع المعايير الوصول والثقة للمؤسسات التي تسعى للاستفادة من تقنية دفتر السجلات الموزعة الخاصة بهيديرا.

المزايا الرئيسية لـ Hedera:

• قدرة معاملات رائدة في الصناعة تتجاوز 10,000 TPS
• بنية أمان شاملة مع تحقق رسمي
• توافق موفر للطاقة يقدم مزايا الاستدامة
• خدمة الرموز المصممة خصيصًا ووظيفة العقد الذكي

7. IOTA (MIOTA)

طورت IOTA بنية دفتر أستاذ موزعة متخصصة مُحسّنة لبيئة إنترنت الأشياء والنشاط الاقتصادي المدفوع بالآلة.

على عكس الشبكات التقليدية للبلوكشين، تستخدم IOTA هيكل رسم بياني دوري غير متصل (DAG) يسمى Tangle، مع التركيز على المعاملات الآمنة والقابلة للتوسع بلا حدود. تصميمها الخالي من الرسوم يتيح تبادل البيانات والقيمة بسلاسة بين الأجهزة المتصلة.

من خلال تنفيذ معايير ISO 20022، تسهل IOTA التوافق بين أجهزة إنترنت الأشياء على شبكتها والأنظمة الخارجية. وهذا يخلق جسرًا بين البنية التحتية المنعزلة سابقًا، مما يدفع نحو تآزر وإمكانيات أتمتة جديدة.

الفوائد الرئيسية لـ IOTA:

• نموذج المعاملات بدون رسوم يمكّن المعاملات الدقيقة الحقيقية
• تشفير مقاوم للكمبيوتر من أجل أمان طويل الأمد
• بنية محسّنة للتواصل بين الآلات
• شبكة قابلة للتوسع بدرجة عالية مصممة لنشر إنترنت الأشياء

8. شبكة XDC

تقدم شبكة XDC بنية تحتية جاهزة للمؤسسات مصممة خصيصًا لتطبيقات التجارة العالمية وتمويل سلسلة التوريد. مبنية على بروتوكول بلوكتشين XinFin الهجين، تركز المنصة على القطاعات الحيوية بما في ذلك الخدمات المالية، لوجستيات سلسلة التوريد، وعمليات تمويل التجارة.

يعمل رمز XDC الأصلي للشبكة على تسهيل معالجة المعاملات والحكم بينما يوفر البنية التحتية الاقتصادية الأساسية للنظام البيئي.

من خلال الالتزام بمعايير ISO 20022، تعزز شبكة XDC تداخلها مع الأنظمة المالية المعمول بها وتوفر إطارًا موحدًا للمعاملات الآمنة عبر الحدود. هذا التوافق الاستراتيجي يضع شبكة XDC كحل متوافق لعمليات التجارة العالمية.

الفوائد الرئيسية لشبكة XDC:

• هيكلية بلوكتشين هجينة تجمع بين مزايا البلوكتشين العامة والخاصة
• قدرة معالجة عالية النطاق تصل إلى 2,000 معاملة في الثانية
• إطار تصميم يركز على الامتثال التنظيمي
• قدرات تتبع والتحقق من سلسلة الإمداد

تقدم تكامل النظام المالي

مع استمرار البنية التحتية المالية العالمية في الانتقال إلى معايير ISO 20022، فإن العملات المشفرة المتوافقة تتواجد في مقدمة تكامل التكنولوجيا المالية بشكل استراتيجي. تعزز هذه الشبكات القائمة على blockchain التوافق مع الأنظمة التقليدية، وتحسن بروتوكولات الاتصال بين الأنظمة، وتدعم التوافق الأوسع عبر مشهد التكنولوجيا المالية.

الهدف الأساسي من تنفيذ ISO 20022 هو تحديث البنية التحتية المالية التقليدية من خلال إنشاء أطر معالجة بيانات موحدة يمكن الوصول إليها من قبل المؤسسات في جميع أنحاء العالم. بالنسبة للعملات المشفرة، فإن هذا المعيار يتيح فرص تكامل غير مسبوقة مع الأنظمة المالية التقليدية التي كانت غير قابلة للتحقيق سابقًا.

تمثل هذه المعايير الموحدة للرسائل المالية طبقة أساسية للجيل القادم من البنية التحتية المالية المتكاملة، حيث يمكن للأنظمة التقليدية واللامركزية التفاعل بسلاسة، مما يخلق اقتصادًا عالميًا أكثر كفاءة وشمولية.