ما هو مخطط بونزي؟ أساليبه ووسائل الوقاية منه

يُعرف "نظام بونزي" بأنه أحد أبرز أنواع الاحتيال المالي. يستغل هذا النظام رغبات البشر، حيث يعد بعوائد مرتفعة تبدو كالحلم، بينما في الواقع هو مجرد أسلوب خبيث يستنزف المستثمرين. العديد من عمليات الاحتيال المالي تُشتق من هذا النظام، لكن القليل من الناس يعرفون عن آليته وتاريخه. في هذه المقالة، سنستعرض ملخص نظام بونزي، وأمثلة بارزة عليه، بالإضافة إلى تدابير للوقاية من الأضرار.

تعريف وتاريخ مخطط بونزي

اسم مخطط بونزي مشتق من المحتال الأمريكي من أصل إيطالي تشارلز بونزي. هذه الطريقة تروج لفرص استثمارية تعد بعوائد مرتفعة بشكل غير عادي ومنخفضة المخاطر، مما يجذب الأشخاص العاديين الذين يتطلعون للحصول على ثروة بين عشية وضحاها. ولكن في الواقع، لا توجد عوائد حقيقية من الاستثمارات، حيث يتم استخدام الأموال من المستثمرين الجدد لدفع توزيعات للمستثمرين الحاليين. إذا توقفت تدفقات الأموال الجديدة، فسوف تنهار بسرعة، وسيهرب المحتال بأموال الضحايا.

أصل مخطط بونزي

في عام 1903، دخل تشارلز بونزي الولايات المتحدة بشكل غير قانوني من إيطاليا. بعد أن خاض تجارب عمل متنوعة، أدرك أن المال يمكن كسبه بسرعة من خلال المال. بعد الحرب العالمية الأولى في عام 1919، وفي خضم الاضطرابات الاقتصادية العالمية، ابتكر بونزي خطة استثمارية تعتمد على تحويلات البريد الدولي. في غضون عام واحد تقريبًا، شارك حوالي 40,000 من سكان بوسطن في هذه الخطة، وكان معظمهم من الفقراء الحالمين.

إذا كنت خبيرًا ماليًا، كان من السهل أن تشير إلى مشكلات هذه الخطة. في الواقع، انتقدت إحدى الصحف المالية استثمارات بونزي باعتبارها احتيالية، لكن بونزي نشر مقالة مضادة، وعرض شروطًا أكثر جاذبية لجذب الناس. وقد وعد بعائدات مذهلة تصل إلى 50% في 45 يومًا، مما جذب المزيد من الناس بعد أن حقق "المستثمرون" الأوائل أرباحًا. ولكن في أغسطس 1920، انهارت خطة بونزي أخيرًا، وحُكم عليه بالسجن لمدة خمس سنوات. منذ ذلك الحين، أصبحت "خطة بونزي" مرادفًا للاحتيال المالي.

أمثلة على مخططات بونزي النموذجية

مع تطور الاقتصاد والإنترنت، ظهرت أشكال مختلفة من مخططات بونزي.

حادثة مادوف

حادثة مادوف هي واحدة من أشهر وأطول حالات الاحتيال الهرمي. استمرت هذه الاحتيال لأكثر من 20 عامًا، وانتهت أخيرًا عندما طلب المستثمرون سحب 7 مليارات دولار خلال الأزمة المالية العالمية في عام 2008.

كان برنارد ماديك هو وسيط الأسهم الأمريكي الشهير ورئيس ناسداك السابق. تسلل إلى نادٍ يهودي راقٍ ووسع دائرة "المستثمرين" من خلال أصدقائه وعائلته وشركائه في العمل. جمع ما يصل إلى 17.5 مليار دولار، ووعد بعائدات مرتفعة مستقرة تصل إلى 10% سنويًا، متفاخرًا بأنه "يمكن تحقيق الأرباح بغض النظر عن تقلبات السوق". ومع ذلك، كانت تلك العوائد الرائعة تُدفع من أموال المستثمرين الآخرين. في عام 2009، حُكم على ماديك بالسجن لمدة 150 عامًا. وتُقدّر إجمالي الأضرار بحوالي 64.8 مليار دولار.

احتيال العملات الرقمية PlusToken

يُطلق على PlusToken في الإنترنت اسم "ثالث أكبر مخطط بونزي في التاريخ". وفقًا لتقرير فريق تحليل blockchain Chainalysis، يُزعم أن مجموعة من المحتالين الذين يُطلق عليهم اسم PlusToken قد استولت على استثمارات في العملات المشفرة تقدر بحوالي 2 مليار دولار خارج الصين، منها 185 مليون دولار قد تم بيعها بالفعل.

في يونيو 2019، وقع محفظة PlusToken في حالة عدم استرداد، وكشف عن حقيقة الاحتيال. كان هذا المشروع تطبيقًا تم الترويج له بتقنية blockchain، وانتشر في الصين وجنوب شرق آسيا. وعد بعائد شهري يتراوح بين 6% إلى 18%، وزعم أن هذه الأرباح تأتي من تداولات التحكيم في العملات المشفرة. لكن الحقيقة كانت أنها كانت منظمة بيع متعددة مستترة تحت مفهوم «البلوك تشين» النبيل. على مدى أكثر من عام، تعرض العديد من «المستثمرين» الذين لم يكن لديهم معرفة كافية بالبلوك تشين للخداع.

كيفية تجنب مخطط بونزي

تقوم مخططات بونزي دائمًا بخداع الناس بمظهرها الجذاب، ولكن قبل اختيار الاستثمار، يمكنك اتخاذ بعض الطرق للحكم وتجنب الخسائر.

1. كن مشككًا في العوائد العالية ذات المخاطر المنخفضة تقريبًا كل استثمار يحمل مخاطر، ولا يوجد استثمار يضمن ربحًا مؤكدًا بنسبة 100%. الاستثمارات التي تروج لعائدات مرتفعة بشكل غير عادي مثل 1% يوميًا أو 30% شهريًا، من المحتمل أن تكون عبارة عن مخطط بونزي.

2. شك في وجود استثمار بدون مخاطر استثمر بحذر في الاستثمارات التي تعد بعائد مضمون بنسبة 10% سنويًا، مثل مادوف، وتدعي "أنك ستربح بالتأكيد، ولن تخسر أبدًا". لا توجد استثمارات غير متأثرة بتقلبات الاقتصاد.

3. فهم المنتجات الاستثمارية والاستراتيجيات غالبًا ما يصمم المحتالون المنتجات أو استراتيجيات الاستثمار بطريقة معقدة وصعبة الفهم. ومع ذلك، في الواقع، غالبًا ما لا يكون هناك دعم لمنتجات أو أعمال ملموسة.

4. التحقيق بشكل شامل في تفاصيل المشروع إذا كنت تتجنب تقديم إجابات واضحة على أسئلة المستثمرين أو تقدم أعذارًا متنوعة، فمن المحتمل أن يكون هناك احتمال كبير لوجود احتيال.

5. تحقق من المعلومات ذات الصلة على الإنترنت في كثير من الحالات، تتضمن مخططات بونزي مشاريع أو استثمارات غير مسجّلة قانونياً. يمكنك التحقق من حالة تسجيل الشركة ورأس المال في نظام تسجيل الشركات، وإذا كانت غير مسجّلة، يمكنك الاستفسار عن السبب لتقييم موثوقية المشروع.

6. انتبه لصعوبة سحب الأموال أحد خصائص مخطط بونزي هو عرقلة سحب المستثمرين. يمكن أن تشمل هذه الزيادة في الرسوم أو التغييرات المفاجئة في القواعد.

7. تحديد نموذج الاستثمار تتبنى مخططات بونزي غالبًا نموذج استثمار "هرمي". إذا كان شخص تعرفه يحث المشاركين الجدد على الانضمام من أجل الحصول على عمولات مرتفعة، فمن الضروري أن تكون حذرًا.

8. استشارة الخبراء إذا كنت في حيرة من أمر قرار الاستثمار، يُنصح بالتشاور مع شركة استشارية متخصصة والحصول على نصيحة محترف قبل اتخاذ القرار.

9. دراسة خلفية المشروع من المهم إجراء بحث كافٍ قبل الاستثمار وفهم مؤسسي المشروع وخلفيته. غالبًا ما يصور منظمو مخطط بونزي أنفسهم على أنهم "عباقرة" أو "أبطال".

10. تذكر أن "الأرز لن ينزل من السماء" يقوم المحتالون باستغلال رغبات البشر، ويعدون بأرباح غير معقولة لإقناع الضحايا. من المهم أن تحافظ على هدوءك عند الاستثمار، وأن تتحكم في رغباتك المفرطة، وأن تلتزم بالمبادئ.

ملخص

تظهر مخططات بونزي بأشكال مختلفة منذ نشأتها، ولكن جوهرها لم يتغير. تشترك في خصائص مثل انخفاض المخاطر وعوائد مرتفعة، وتمويل المدفوعات للمستثمرين الحاليين من أموال جديدة. يقوم المحتالون بالتأكيد على المخاطر الاستثمارية، ويغوون المستثمرين الذين يفتقرون إلى المعرفة الأساسية في التمويل بعوائد مرتفعة. من المهم أن نتذكر دائماً القاعدة الاستثمارية "المخاطر والعوائد تتناسب" وأن نبقي حذرين.