ما هي الطرق الذكية لتبادل الأموال في السفر إلى اليابان؟ مقارنة شاملة بين المطارات والبنوك وأجهزة الصراف الآلي ومكاتب الصرافة!

أخاف من نفاد النقود أثناء السفر! أفهم هذا الشعور. صحيح أنه الآن يمكن الدفع في أي مكان باستخدام بطاقات الائتمان أو المال الإلكتروني، لكن لا زال هناك العديد من الأماكن في اليابان تقول "لا نقبل إلا النقد". لقد عانيت من تجربة مؤلمة في رحلتي الأخيرة إلى كيوتو، لذلك سأقوم بشرح شامل حول تبادل الين في اليابان بناءً على تجربتي الشخصية.

لماذا يجب تبادل الين؟

بالنسبة للتايوانيين، عندما نتحدث عن العملات الأجنبية، فإن أول ما يتبادر إلى الذهن هو الين الياباني. ليس فقط لأنهم يحبون السفر، ولكن أيضاً لأنه يعتبر عملة ذات حضور كبير في الحياة اليومية والاستثمارات المالية.

الاستخدامات اليومية: السفر، التسوق، الدراسة في الخارج

نفقات السفر: الوجهة المفضلة لدى التايوانيين هي اليابان. التسوق في طوكيو وأوساكا، والتزلج في هوكايدو، والعطلات في أوكيناوا، يتطلب الأمر نقودًا محلية لتكاليف النقل والطعام ورسوم الدخول، بالرغم من انتشار بطاقات الائتمان، إلا أن العديد من المتاجر الصغيرة ورياض الينابيع والأسواق لا تزال تعمل بالنقد فقط.

الشراء بالوكالة والمزادات على الإنترنت: الأشخاص الذين يحبون الأدوية اليابانية، الملابس، والسلع المتعلقة بالأنمي غالبًا ما يدفعون بالين للوسطاء أو مباشرةً لمواقع يابانية.

الدراسة والعمل في عطلة: من المتوقع أن يقيم الأشخاص الذين يخططون للبقاء لفترة طويلة في اليابان في كثير من الأحيان تحويل الأموال مسبقًا لتجنب زيادة النفقات بسبب تقلبات أسعار الصرف.

وجهة نظر السوق المالية: الين هو واحد من ثلاث عملات ملاذ آمن في العالم

1. خصائص العملة الملاذ

الين يعتبر واحداً من ثلاث عملات ملاذ آمن في السوق على مدى فترة طويلة (العملتان الأخريان هما الدولار الأمريكي والفرنك السويسري). عندما يصبح السوق الدولي غير مستقر، يميل المستثمرون إلى شراء الين كوسيلة للتحوط من المخاطر.

2. انخفاض أسعار الفائدة والتداول الآلي

لقد حافظت اليابان على سياسة الفائدة المنخفضة للغاية لفترة طويلة، لذلك أصبح الين "عملة تمويل". يقوم العديد من المستثمرين Borrowing yen منخفض الفائدة وتحويله إلى عملات ذات عوائد مرتفعة (مثل الدولار والأسترالي) للاستثمار. عندما تزداد مخاطر السوق، يتم إغلاق المراكز وإعادة شراء الين، مما يؤدي إلى ارتفاع كبير في الين على مدى فترة قصيرة.

طرق تحويل الين في تايوان 4 أنواع

1. تحويل الأموال من الدولار التايواني إلى الين الياباني في البنوك أو المطارات

الطريقة الأولى هي شراء الين من المكتب. مثل فرع بنك قريب أو فرع في المطار، لكن هذه الطريقة لا أوصي بها كثيرًا. لأنها مكلفة.

يتم حساب سعر صرف العملات عند مكتب الصرافة بناءً على "بيع النقد". على سبيل المثال، بالنسبة لسعر صرف الين الياباني في بنك تايوان، فإن سعر البيع النقدي الحالي (5 يونيو 2025) هو 1 ين = 0.2125 دولار تايواني. بالإضافة إلى ذلك، قد تتقاضى بعض البنوك رسومًا، وعادةً ما تكون ثابتة حوالي 100 دولار تايواني لكل عملية.

• المميزات: سهل وآمن، جميع الفئات متوفرة ويمكن صرف الأوراق النقدية الصغيرة.

• العيوب: عادةً ما تكون أسعار بيع النقد في البنوك أسوأ من أسعار السوق الفورية. يمكن التعامل فقط خلال ساعات عمل البنك، وبعض البنوك قد تفرض رسومًا أيضًا.

• الأشخاص المناسبون: الأشخاص الذين ليسوا معتادين على التعامل مع الشبكة، الأشخاص الذين يحتاجون إلى دعم من خلال المكاتب، الأشخاص الذين يحتاجون إلى الصرافة بسرعة في المطار.

أسعار صرف العملات في البنك التايواني بصراحة باهظة إلى حد ما. عندما ذهبت إلى اليابان في المرة الماضية، وجدت مكتب صرف في المدينة واستخدمته، فقد كان أوفر بحوالي 30 يوان لكل 1000 ين مقارنة بالمطار. بصراحة هناك فرق كبير، لذلك أعتقد أن من لديهم وقت كافٍ يجب عليهم البحث عن مكاتب الصرافة في المدينة.

2. تحويل الأموال عبر الإنترنت، سحب الين الياباني من المكتب

الطريقة الثانية هي استخدام حساب العملات الأجنبية الذي تستخدمه عادةً للودائع والاستثمار في العملات الأجنبية لتبادل العملات عبر الإنترنت. يجب عليك دائمًا مراقبة اتجاهات أسعار الصرف، حتى تتمكن من الشراء بأكثر الأسعار فائدة عندما تكون رخيصة، أي بسعر البيع الفوري. لكن هذه الطريقة لا تتعامل مع النقود، لذا عادةً ما يتقاضى البنك رسوم تحويل عند سحب النقود من حساب العملات الأجنبية.

الميزة هي أنه يمكنك تحويل العملات على مدار الساعة، ويمكنك أيضًا القيام بعمليات الشراء بالتقسيط، مما يتيح لك توزيع مخاطر تقلبات أسعار الصرف. النقطة التي يجب الانتباه إليها هي أنه لسحب النقود من حساب العملات الأجنبية، يجب استخدام مكتب الصرافة أو أجهزة الصرافة الآلية للعملات الأجنبية، ولكن لا يمكن استخدام كلاهما إلا من قبل عملاء نفس البنك.

• المزايا: يمكن الشراء بالتقسيط والحصول على متوسط السعر، والعمولة أقل من تحويل العملات عبر المكاتب.

• العيوب: يتطلب وجود حساب عملة أجنبية آخر، وتوجد رسوم على سحب النقود.

• الأشخاص المناسبون: ذوو خبرة في استثمار العملات الأجنبية، الأشخاص الذين يستخدمون العملات الأجنبية كثيراً، الأشخاص الذين يمتلكون حسابات بالعملات الأجنبية.

هذه في الحقيقة طريقة يستخدمها أصدقائي كثيرًا، لكنهم قالوا إنها مملة بعض الشيء. لكن يمكنهم استهداف أوقات أسعار الصرف الجيدة، لذا عندما يقومون بتحويل مبالغ كبيرة، فإنها فعالة من حيث التكلفة.

3. الدفع عبر الإنترنت، سحب ين ياباني من المكتب

الفرق الأكبر بين "الدفع عبر الإنترنت" و"تحويل العملات عبر الإنترنت" هو أنه في حالة الدفع عبر الإنترنت، لا تحتاج إلى فتح حساب عملة أجنبية. ما عليك سوى اختيار العملة، القيمة الاسمية، تاريخ السحب، والفرع السحب من خلال موقع البنك، ثم يمكنك تحويل الأموال إلى الحساب المحدد.

هذه الطريقة تتطلب الذهاب إلى البنك مرة واحدة، لكن في الواقع، يمكنك حجز صرف العملات الأجنبية مسبقًا، فقط احضر إشعار الصفقة وبطاقة الهوية الخاصة بك لسحب العملات الأجنبية من الشباك.

طريقة شائعة أخرى هي حجز سحب نقدي من فرع المطار قبل مغادرتك، ثم استلام النقد في العداد عند وصولك إلى المطار.

تتمثل الميزة الكبيرة للمدفوعات عبر الإنترنت في عدم الحاجة إلى فتح حسابات بالعملات الأجنبية. عادةً ما تكون هناك مزايا في أسعار الصرف أو إعفاء من الرسوم، مما يساعد على توفير تكاليف التحويل. العيب هو أنه يجب الحجز مسبقًا ولا يمكن السحب إلا خلال ساعات عمل البنك. من غير المريح أيضًا عدم إمكانية تغيير فرع السحب بعد اختياره مرة واحدة.

• المزايا: لا حاجة إلى حساب عملة أجنبية، وعادة ما توجد مزايا في الأسعار أو إعفاء من الرسوم. يمكن أيضًا اختيار السحب من فرع المطار.

• العيوب: يتطلب الحجز المسبق، ويجب التوافق مع ساعات عمل البنك، ولا يمكن تغيير الفرع المحدد.

• الأشخاص المناسبون: الذين يرغبون في سحب النقود في المطار بأسعار مميزة.

في رحلة أوساكا العام الماضي، استخدمت هذه الطريقة، وكانت استلامها في المطار مريحة للغاية! ولكن، كانت عملية تشغيل الموقع الإلكتروني عند الحجز معقدة قليلاً، وقد أخطأت في إدخال مبلغ الصرف وأصبحت متوترة. احذر من ذلك!

4. سحب الين الياباني من أجهزة الصراف الآلي للعملات الأجنبية

استخدام أجهزة الصراف الآلي للعملات الأجنبية هو طريقة شائعة في السنوات الأخيرة، ومن الجيد أنه يمكنك السحب على مدار الساعة. يمكنك أيضًا السحب مباشرة من أجهزة الصراف الآلي في المطارات. تدعم هذه الطريقة السحب بين البنوك، وليست مقتصرة على عملاء البنك فقط، والمعدل هو "معدل بيع النقد". هناك نوعان من طرق السحب من أجهزة الصراف الآلي للعملات الأجنبية:

• سحب من حساب الدولار التايواني. يمكنك توفير رسوم الصرف، حتى عند الانتقال بين البنوك، تكون الرسوم فقط 5 يوان (دولار تايواني).

• السحب من حساب العملات الأجنبية. عادةً ما تكون هناك رسوم، وتختلف الرسوم حسب البنك، لذلك من الضروري التحقق من اللوائح ذات الصلة مسبقًا.

لكن العيب هو أن عدد أجهزة الصراف الآلي للعملات الأجنبية ليس كبيرًا جدًا، وأن الأنواع والكمية من العملات المقدمة محدودة. بشكل عام، فقط العملات الرئيسية (الدولار الأمريكي، الين الياباني، اليورو، اليوان الصيني، وما إلى ذلك). أوصي بعدم الانتظار حتى اللحظة الأخيرة للسحب. لأنه في الأماكن المزدحمة قد لا تكون هناك نقود كافية في أجهزة الصراف الآلي للعملات الأجنبية.

• المزايا: يمكن السحب على مدار 24 ساعة. يدعم السحب عبر البنوك، وليس مقتصراً على عملاء بنوك معينة، مما يوفر مرونة عالية. إذا كانت السحوبات من حسابات بالدولار التايواني، يمكن أيضاً توفير رسوم الصرف.

• العيوب: مواقع أجهزة الصراف الآلي للعملات الأجنبية، العملات، والقيم جميعها محدودة.

• الشخص المناسب: الأشخاص الذين ليس لديهم وقت للذهاب إلى فرع البنك، والأشخاص الذين يحتاجون إلى السحب فجأة في المطار.

لقد حاولت سحب المال من صراف آلي للعملات الأجنبية بعد وصولي إلى مطار هانيدا في المرة السابقة، لكن كان هناك طابور طويل أمام الصراف الآلي لذلك استسلمت. يجب أن تكون حذرًا، لأن أوقات الذروة تشهد ازدحامًا شديدًا! لكن عندما وصلت في منتصف الليل، كان المكان فارغًا، لذا قد يعتمد الأمر على التوقيت.

هل من المفيد الآن تحويل الين؟

وفقًا لأحدث بيانات السوق لعام 2025، سعر الين يتقلب بشكل واضح. بدأ سعر الدولار ين (USD/JPY) من حوالي 158 في بداية العام، وبعد أن رفعت بنك اليابان سعر الفائدة إلى 0.5% في 24 يناير، شهدنا ارتفاعًا في الين، وانخفض سعر USD/JPY إلى حوالي 145.19 في 6 أبريل. لكن، استمرت عوامل الفرق في أسعار الفائدة بين اليابان والولايات المتحدة في التأثير، وفي مايو، تقلب مرة أخرى في نطاق 153-155. بالنسبة لسعر الدولار التايواني مقابل الين (TWD/JPY)، كان سعر الصرف في يناير هو 1 دولار تايواني = 4.46 ين، وفي أبريل، بسبب ارتفاع الين، وصل إلى أدنى مستوى له عند 4.28، لكن اعتبارًا من 6 يونيو 2025، سعر TWD/JPY حوالي 4.81.

سعر الين الحالي في نقطة تحول مهمة، ويتأثر بشكل رئيسي بثلاثة عوامل:

أولاً، قد تظهر علامات على تقليص حجم شراء السندات الإضافي في اجتماع يونيو، بناءً على وتيرة تطبيع السياسة النقدية لبنك اليابان.

ثانياً، في جدول خفض أسعار الفائدة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (FRB)، يتوقع السوق حالياً أن تبدأ دورة خفض أسعار الفائدة في سبتمبر، وإذا انخفضت الفجوة في أسعار الفائدة، فسيكون ذلك مواتياً لوقف انخفاض الين والانتعاش.

ثالثًا، مدى قوة المخاطر الجيوسياسية في دعم العملات الملاذ.

يعتقد على نطاق واسع في السوق أنه إذا دخلت الولايات المتحدة في دورة خفض الفائدة واستمرت اليابان في تشديد سياستها، فقد يستعيد الين مستواه في النصف الثاني من العام ليصل إلى حوالي 145 مقابل الدولار الأمريكي أو حتى مستويات أقوى.

بالنسبة للمستثمرين الذين يحتاجون إلى تبادل العملات، فإن المستوى الحالي يعتبر موقعًا جيدًا نسبيًا خلال العامين الماضيين. إذا كنت بحاجة إلى تبادل العملات للسفر أو التسوق أو الاستثمار، أوصي باتباع استراتيجية تبادل مقسمة:

متحفظ: قم بتحويل 30% بسعر السوق (4.81)، وإذا تجاوز سعر USD/JPY 155، أو إذا كان سعر TWD/JPY أكثر من 4.85، قم بتحويل 20% إضافية.

نموذجي نشط: تبادل 50%، وإذا أظهرت بنك اليابان علامات على زيادة أخرى في سعر الفائدة في يونيو، جرب زيادة النسبة إلى 70%.

من بين الأمور التي يجب الانتباه إليها بشكل خاص هي قرار سعر الفائدة من بنك اليابان في يونيو و إحصاءات الوظائف غير الزراعية الأمريكية في يوليو، حيث قد تكون هذان الحدثان الكبيران هما المحفزات الرئيسية لنقطة التحول الأخيرة في سعر الصرف. على المدى الطويل، لا تزال قيمة الين منخفضة التقييم، ولكن لا يمكن تجاهل مخاطر التقلبات على المدى القصير:

الأشخاص الذين يحتاجون: يجب تقسيمها بالنسب المذكورة أعلاه، والتأكد من تأمين تكلفة السفر والدراسة في النصف الثاني من العام.

المستثمر: لنقم بتحوط تقلبات العملات من خلال الجمع بين أصول ذات عوائد مرتفعة مثل الودائع الثابتة بالدولار الأمريكي.

ترقب أحداث يونيو ويوليو: إشارات التحول في السياسة ستؤثر على اتجاهات النصف الثاني من السنة.

كان صديقي المزعج يقول "بما أن الين ضعيف، يجب عليك تحويل كل شيء الآن"، لكنني بالتأكيد سأقوم بالاستثمار المتنوع. السوق دائمًا غير متوقع، وتحويل كل شيء دفعة واحدة لا يختلف عن القمار.