لكي تفوز العملات المستقرة في التجزئة، يجب أن تكون غير مرئية

تقوم فيزا بتوسيع تجارب تسوية عملة مستقرة الخاصة بها. سترايب تقدم الآن مدفوعات USDC (USDC). تم دمج PYUSD الخاص بباي بال عبر المحافظ وتدفقات الخروج، مع ميزة "الدفع باستخدام مجال العملات الرقمية" في الطريق. إذا كنت متابعًا للعناوين، قد يبدو أن العملات المستقرة قد أصبحت بالفعل سائدة.

ملخص

• على الرغم من وجود أسماء كبيرة مثل فيزا و باي بال التي تدمج العملات المستقرة، إلا أن معظم التجار لا يطلبونها - إنهم يريدون فقط مدفوعات سريعة وموثوقة ومنخفضة التكلفة.
• أدوات العملات المستقرة الحالية تخلق احتكاكًا مع إدارة المحفظة، وتكامل ضعيف مع العملات التقليدية، وامتثال فوضوي — مما يبطئ من التبني.
• الفائزون في التاريخ (Stripe و Shopify و Square) نجحوا في جعل الحياة أسهل للتجار؛ يجب أن تفعل العملات المستقرة الشيء نفسه.
• ستتوسع العملات المستقرة عندما "تختفي" في عملية الدفع - مما يوفر تسوية فورية، تقارير واضحة، وتحويل سلس للعملات.

لكن تحدث إلى التجار الحقيقيين، والواقع مختلف.

معظم الشركات لا تطلب العملات المستقرة. إنهم لا يتابعون أحدث البروتوكولات أو يشاهدون اتجاهات الطبقة الثانية. إنهم فقط يريدون الحصول على المدفوعات - بسرعة وموثوقية، وبدون رسوم مرتفعة أو متاعب تشغيلية. يمكن أن تدعم العملات المستقرة ذلك بالتأكيد. ولكن في الوقت الحالي، لا توفر معظم الأدوات ذلك.

مستقبل اعتماد العملة المستقرة ليس حول الإيديولوجيا أو حماس المستهلكين. إنه يتعلق بالبنية التحتية التي تعمل. بالنسبة للتجار، فإن السلسلة التي يتم تسوية المعاملة عليها لا تهم. ما يهم هو ما إذا كانت تتم التسوية في الوقت المناسب، بالعملة الصحيحة، ومع تقارير واضحة.

يجب أن تشعر عملية الدفع المثالية للعملة المستقرة وكأنه لا شيء

معظم الشركات لا تبحث عن "قبول العملات المستقرة" لمجرد ذلك. إنهم يبحثون عن العملات المستقرة التي تقدم مزايا ملموسة للعملاء: تسوية أسرع، رسوم أقل، حماية من الاستردادات، ومدفوعات عبر الحدود أسهل.

الآن ، تخلق معظم التطبيقات مزيدًا من التعقيد أكثر مما تزيله. إدارة المحفظة ، التسوية اليدوية ، تكامل العملات الورقية المحدود ، ومتطلبات الامتثال المتطورة جميعها تخلق احتكاكًا. وعندما لا تتناسب الأدوات مع الأنظمة التي يستخدمها التجار بالفعل ، تتوقف عملية التبني.

لم تفز منصات الدفع التي توسعت بسرعة - مثل Stripe وShopify وSquare - لأنها أعادت اختراع المدفوعات. بل فازت لأنها جعلت الأمور أسهل. قدمت Stripe واجهة برمجة تطبيقات مبسطة تجعل من السهل دمج مدفوعات البطاقات. أنشأت Shopify طبقة للتجارة الإلكترونية توحد قنوات البيع المتفرقة. جمعت Square الأجهزة والبرامج في شيء يمكن لأي تاجر استخدامه بسهولة. لقد نجحت هذه الأدوات لأنها جعلت حياة التجار أسهل، وليس لأنها أضافت تقنية جديدة على المنضدة. تحتاج بنية عملة مستقرة إلى القيام بنفس الشيء.

لكي تكون العملات المستقرة قابلة للتطبيق على نطاق واسع، يجب أن تختفي من تجربة المستخدم. يجب أن يرى العملاء التسعير بالعملة المحلية. يجب أن يكون التسوية فورية، مع أو بدون تحويل إلى عملة تقليدية. يجب دعم عمليات الاسترداد والإلغاء. يجب أن يكون التقرير نظيفًا. ويجب ألا يفكر التجار أبدًا في السلسلة التي عالجت المعاملة.

عندما يعمل نظام الدفع، لا يسأل أحد كيف. ستفوز العملات المستقرة ليس من خلال كونها مرئية، ولكن من خلال كونها مملة - تؤدي المهمة بهدوء، دون مفاجآت أو احتكاك.

العملات المستقرة تقدم مزايا حقيقية — ولكن فقط إذا تمت إزالة الاحتكاك

يمكن للعملات المستقرة تقليل رسوم المعاملات، والقضاء على استرداد المبالغ، وتسوية الأموال على الفور، وتبسيط المدفوعات عبر الحدود. بالنسبة للتجار الذين يتعاملون مع هوامش ضيقة أو وصول صعب إلى البنوك، فإن هذه فوائد حاسمة.

لكن هذه المزايا غالبًا ما تكون مدفونة تحت واجهات غير مريحة ودمج ضعيف. النظام الذي يخفض التكاليف ولكنه يزيد العبء التشغيلي لن يتوسع. التقنية جاهزة. ما ينقص هو البنية التحتية الموجهة للتجار التي تخفي طبقة العملات الرقمية وتركز على الأداء.

غالبًا ما تتعطل فوائد العملات المستقرة في المرحلة الأخيرة. قد يدعم مزود واحد التسوية السريعة، ولكن لا يوجد مخرج نقدي. قد يقدم آخر تجربة مستخدم مصقولة ولكن دعم محدود للكتل أو هياكل رسوم غير واضحة. النتيجة هي مجموعة من الحلول الجزئية، وليس نظامًا متماسكًا.

بالنسبة للشركات التي تستخدمها، فإن هذه الفجوة مكلفة. الأداة التي توفر المال في صفقة واحدة ولكنها تتطلب جهدًا يدويًا في خمس صفقات أخرى ليست تحسينًا صافيًا. ما يحتاجه التجار هو الموثوقية - تسعير واضح، تدفق موثوق، وتوافق مع العمليات الحالية. حتى تقوم المنظومة بتوحيد المعايير حول تلك التوقعات، سيفضل معظم التجار ما يعرفونه بالفعل.

مع بدء عمالقة الدفع العالميين في تجربة أنظمة العملات المستقرة، فإن التوقيت مهم. إذا لم تلبي البنية التحتية الأصلية للعملات الرقمية توقعات التجار الآن، فسوف يملأ الآخرون الفجوة - وسيفعلون ذلك بأنظمة خاصة تحاكي نفس الاحتكاكات التي كانت العملات المستقرة تهدف إلى حلها.

الطلب الاستهلاكي لا يدفع المدفوعات، بل فائدة التجار هي التي تفعل ذلك

من المغري أن نفكر في أن اعتماد العملات المستقرة سيتبع حماس المستهلكين. لكن معظم التحولات الكبرى في سلوك الدفع لا تبدأ مع المستخدمين. وفقًا لاستطلاع حديث من موتلي فول، استخدم 27% فقط من الأمريكيين عملة مستقرة من قبل. قد يرتفع هذا الرقم، لكنه تذكير بأن الاعتماد الجماعي لا يأتي من القاعدة إلى القمة. إنه يأتي من الشركات التي تدمج هذه الأدوات خلف الكواليس.

لن تصبح العملات المستقرة شائعة لأن المستهلكين يطلبونها. ستصبح شائعة عندما تدرك الشركات أنها تقدم طريقة أسرع وأرخص وأبسط للدفع. لم تكن Stripe بحاجة لشرح كيفية عمل شبكات البطاقات. ولم تتصدر Square بمواصفات الأجهزة. لقد نجحوا من خلال جعل المدفوعات أسهل للأشخاص الذين يقومون بالعمل.

على نفس النحو، لا تحتاج العملات المستقرة إلى أن تكون مرئية لإعادة تشكيل المدفوعات. تحتاج إلى أن تكون قابلة للاستخدام. وإذا كانت كذلك، فلن يهتم معظم التجار بالتكنولوجيا التي تحتها - سيكونون فقط سعداء لأنها تعمل.

! آنا ستربل

آنا شتريبيل

آنا شتريبل هي الرئيسة التنفيذية لشركة كونفيرمو، وهي منصة دفع بعملة مستقرة تجعل المدفوعات العالمية سريعة وفعالة من حيث التكلفة وسهلة.