سويسرا تحقق إنجازًا جديدًا: المدفوعات المصرفية على البلوكتشين مع توكن الإيداع

تحت رعاية جمعية المصرفيين السويسرية (SBA)، حققت ثلاثة من البنوك السويسرية الرئيسية – UBS وPostFinance وSygnum – إنجازًا غير مسبوق: أول معاملة دفع ملزمة قانونًا بين البنوك، باستخدام رموز الودائع على سلسلة الكتل العامة وتحت إشراف تنظيمي كامل.

تعتبر هذه النتيجة نقطة تحول للنظام المالي السويسري، حيث تُظهر إمكانية وجود بنية تحتية رقمية حقيقية للفرنك السويسري وتفتح الطريق لعصر جديد من الخدمات المالية القائمة على blockchain.

ما وراء حدود الأنظمة التقليدية

يُعترف بالفعل بنظام المدفوعات المحلي في سويسرا بكفاءته وملاءمته. ومع ذلك، تظهر الطرق التقليدية قيودًا كبيرة عندما يتعلق الأمر بالتطبيقات الجديدة: المدفوعات التقليدية ليست قابلة للبرمجة، وليست متاحة على مدار الساعة لمبالغ كبيرة، وتواجه صعوبات في التكامل مع الأنظمة البيئية القائمة على البلوكشين.

تمثل تمثيل الودائع المصرفية على البلوكشين وعدًا لتجاوز هذه العقبات، مما يسمح بإجراء معاملات فورية ونهائية على بنية تحتية مشتركة ودمجها مباشرة في العمليات التجارية الآلية.

العقد الذكي والأتمتة: مستقبل المدفوعات

إن اعتماد القواعد القابلة للبرمجة من خلال العقود الذكية على هذه البنية التحتية الجديدة يسمح بتنفيذ المدفوعات فقط عند تحقق شروط معينة. يقلل هذا النهج من المخاطر، ويزيد من الكفاءة، ويعجل بالمعاملات الأكثر تعقيدًا.

تفتح الأتمتة أيضًا الباب لخدمات رقمية جديدة: في المستقبل، سيتمكن العملاء من الاستفادة من عمليات دفع سريعة وآمنة وشفافة، سواء في تداول الأوراق المالية، أو التسوية التلقائية للمطالبات التأمينية، أو في المعاملات بين الآلات دون تدخل بشري.

رمز الإيداع: إثبات المفهوم والنتائج

تركزت إثبات المفهوم (PoC) على نقل العملة الورقية خارج السلسلة، الذي تم تفعيله بواسطة تعليمات دفع موحدة على blockchain من خلال إيداع الرموز.

تم اختبار حالتين رئيسيتين للاستخدام: الدفع بين عملاء البنوك المشاركة وعملية مشابهة للإسكرو، حيث تم تبادل رموز الإيداع مع الأصول المرمزة، مع معالجة المعاملات تلقائيًا.

تستند إدارة النظام إلى أدوار محددة بوضوح واستخدام العقود الذكية، مما يضمن عمليات قابلة للتحقق، وأمانًا تقنيًا، والامتثال للوائح.

تؤكد النتائج أن توكن الإيداع المستخدم بين عدة بنوك - وفقًا للنموذج الموضح في PoC - يعمل تقنيًا على سلسلة الكتل العامة مع تطبيقات مصرح بها ويمكن أن يشعل مدفوعات ملزمة قانونيًا.

تم تأكيد الجدوى الفنية والقانونية

التقرير النهائي يثبت الجدوى التقنية والقانونية للمشروع. أصبحت إمكانية إجراء المدفوعات بين المؤسسات المختلفة عبر البلوكشين واقعًا الآن، لكن قابلية التوسع ستتطلب تعديلات تصميمية إضافية وتعاونًا أكبر مع بنوك أخرى ومزودي البنية التحتية والسلطات.

تندرج هذه العمل ضمن استراتيجية الجمعية فيما يتعلق بـ "العملات الرقمية" وتهدف إلى تحقيق فوائد ملموسة للاقتصاد والمجتمع والعملاء المصرفيين السويسريين.

أصوات الشخصيات الرئيسية

مارتن هيس، كبير الاقتصاديين في SBA

يؤكد مارتن هيس، المسؤول عن مشروع العملات الرقمية في SBA، أن رمز الإيداع يمثل "خطوة استراتيجية نحو المستقبل ويسلط الضوء على الإمكانيات الابتكارية للمركز المالي السويسري". يحدد نجاح إثبات المفهوم الطريق لمزيد من التطورات نحو شكل جديد من الدفع الرقمي.

ألكسندر توما، رئيس الأصول الرقمية في بوست فاينانس

ألكسندر توما يبرز الإمكانات الكبيرة لرمز الإيداع لجعل معاملات الدفع أكثر كفاءة وأمانًا لجميع الأطراف المعنية. "لقد أثبتت إثبات المفهوم أن تقنية البلوكشين تعمل لهذا الغرض وهي قانونية.

نحن مصممون على الاستمرار في هذا الطريق، مع توفير خبرة PostFinance في المدفوعات والأصول الرقمية.

توماس آيخنبرجر، نائب الرئيس التنفيذي لبنك سيغنوم

بالنسبة لتوماس إيشنبرجر، وُلدت سيغنوم من القناعة بأن تقنية البلوك تشين ستحدث ثورة مستدامة في السوق المالي وأنظمة الدفع. "مع شركاء مثل UBS وPostFinance، نحن نثبت إمكانيات هذه التكنولوجيا من خلال أمثلة ملموسة، بهدف قيادة الابتكار وخلق قيمة مضافة مستدامة للمركز المالي السويسري."

كريستوف بور، رئيس الأصول الرقمية في مجموعة UBS

يؤكد كريستوف بوهر من UBS على أن إثبات المفهوم يُظهر كيف يمكن أن تصبح قابلية التشغيل البيني للمال المصرفي من خلال سلاسل الكتل العامة واقعًا، مما يتيح الابتكار في الأصول المرمزة ويساهم في تشكيل مستقبل الأنظمة المالية على المستوى الوطني والعالمي.

الآفاق المستقبلية: التعاون وقابلية التوسع

إن نجاح PoC يمثل فقط الخطوة الأولى. لتحقيق قابلية التوسع الكاملة واستغلال الإمكانات الكاملة لرموز الودائع، سيكون من الضروري تعزيز التعاون بين المؤسسات المصرفية ومشغلي البنية التحتية والسلطات التنظيمية.

الهدف هو بناء منصة مفتوحة وقابلة للتشغيل البيني، قادرة على استيعاب لاعبين جدد وتقديم خدمات مبتكرة وآمنة بشكل متزايد.

جمعية البنوك السويسرية: قطب للخبرة والابتكار

تأسست في بازل عام 1912، وتُمثل جمعية المصرفيين السويسريين اليوم حوالي 265 منظمة و 12,000 متخصص.

تروج الجمعية للأسواق المفتوحة، وحرية ريادة الأعمال، وظروف المنافسة العادلة، مؤكدةً مكانتها كمركز للتميز في القطاع المصرفي وفاعل نشط في قضايا المستقبل.

الخاتمة: معيار جديد للمالية الرقمية

إن إكمال إثبات المفهوم حول رموز الإيداع يحدد معيارًا جديدًا لدمج العملات الرقمية في الخدمات المالية المنظمة.

إنها ليست مجرد "أغلفة" اصطناعية بسيطة، بل تمثل تمثيلات حقيقية على السلسلة للإيداعات المصرفية، جاهزة لإحداث ثورة في الطريقة التي ستدير بها البنوك والشركات والمواطنون المدفوعات في المستقبل القريب. تؤكد سويسرا، مرة أخرى، أنها في طليعة الابتكار المالي، حيث تضع الأسس لنظام أكثر كفاءة وأمانًا وشفافية.

لمزيد من التفاصيل وللاطلاع على التقرير الكامل حول الجدوى، يمكن زيارة الموقع swissbanking.ch.