مبالغ القرض الشخصي: فهم إمكانيات الاقتراض الخاصة بك

عندما يتعلق الأمر بالقروض الشخصية، فإن المبلغ الذي يمكنك تأمينه يعتمد إلى حد كبير على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك، والدخل، ونسبة الدين إلى الدخل. في حين أن عروض القروض تختلف بين المؤسسات المالية، فإن القروض الشخصية عادة ما تتراوح من $500 إلى 100,000 دولار.

من المهم أن نلاحظ أنك قد تتأهل للحصول على قرض أكبر مما تحتاجه فعليًا. قبل قبول أي عرض، يجب أن تأخذ بعين الاعتبار قدرتك على السداد وتجنب الاقتراض أكثر مما يمكنك إدارته بشكل مريح.

تحديد مبلغ القرض الشخصي الخاص بك

تقدم Gate وغيرها من المؤسسات المالية قروضًا شخصية تتراوح من $500 إلى 50,000 دولار، حيث يحدد البعض عروضهم بحوالي 20,000 دولار. قد يقدم بعض المقرضين قروضًا تصل إلى 100,000 دولار للمتعهدين ذوي الملفات الائتمانية الاستثنائية.

يعتمد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من خلال قرض شخصي على عوامل مختلفة في طلبك، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك، والدخل، ونسبة الدين إلى الدخل (DTI). من الضروري تقييم قدرتك على سداد المدفوعات قبل قبول أي مبلغ قرض لمنع الإفراط في الاقتراض.

بينما يمكن أن تكون القروض الشخصية أدوات قيمة لتوحيد الديون أو تمويل المشتريات الكبيرة، فإن الاقتراض غير المسؤول يمكن أن يؤدي إلى صعوبات مالية. يمكن أن يساعد استخدام حاسبة القروض في تحديد مبلغ الاقتراض المناسب الذي يتناسب مع وضعك المالي.

العوامل المؤثرة في قدرتك على الاقتراض

تحدد عدة عوامل رئيسية مقدار المال الذي يمكنك اقتراضه من خلال قرض شخصي. فيما يلي المتغيرات الأكثر شيوعًا التي يأخذها المقرضون في الاعتبار وكيف يمكن أن تؤثر على قدرتك على الاقتراض:

درجة الائتمان: درجة الائتمان الخاصة بك هي تمثيل لقدرتك الائتمانية. تشير الدرجة العالية إلى إدارة مسؤولة للديون، بينما قد تشير الدرجة المنخفضة إلى مخاطر أعلى للمقرضين. بشكل عام، تفضل المؤسسات المالية درجة ائتمان لا تقل عن 670 للقروض الشخصية، على الرغم من أن هذا الحد قد يختلف.

الديون الحالية: يقوم المقرضون بتقييم التزاماتك المالية الحالية، بما في ذلك أرصدة بطاقات الائتمان، والرهون العقارية، والقروض الأخرى. قد تؤدي كمية كبيرة من الديون المستحقة إلى انخفاض عرض القرض.

مستوى الدخل: دخلك هو مؤشر على قدرتك على سداد القرض. غالبًا ما يرتبط الدخل الأعلى بحدود اقتراض أعلى، حيث يشعر المقرضون بمزيد من الثقة في قدرتك على الوفاء بالمدفوعات الشهرية.

نسبة الدين إلى الدخل: تقارن نسبة الدين إلى الدخل (DTI) مدفوعات دينك الشهرية بدخلك الشهري الإجمالي. تستخدم المقرضون هذه المقياس لتقييم قدرتك على إدارة مدفوعات ديون إضافية. استهدف نسبة DTI تبلغ 36% أو أقل لإظهار قدرتك على تحمل المزيد من الديون.

تاريخ العمل: سجل عمل مستقر ودخل ثابت هما مؤشرات إيجابية للمقرضين. تاريخ عمل قوي يشير إلى أن لديك القدرة المالية على سداد القرض. التغييرات المتكررة في الوظائف أو فترات البطالة قد تؤدي إلى خفض مبلغ القرض.

الغرض من القرض: يمكن أن يؤثر الاستخدام المقصود للقرض على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه. على سبيل المثال، قد ينظر المقرضون إلى القروض المخصصة لتوحيد الديون أو تحسين المنزل بشكل أكثر إيجابية مقارنة بتلك المخصصة للمشتريات الاختيارية.

استكشاف البدائل للقروض الشخصية

بينما يمكن أن تكون القروض الشخصية مناسبة للعديد من الحالات، قد تتماشى عدة خيارات تمويلية أخرى بشكل أفضل مع احتياجاتك المالية وظروفك. ضع في اعتبارك هذه البدائل الشائعة:

بطاقات الائتمان: بالنسبة للنفقات الصغيرة أو قصيرة الأجل، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان بديلاً قابلاً للتطبيق للقروض الشخصية. إنها توفر المرونة لإجراء عمليات الشراء الآن وسدادها على مدى الوقت. إذا كنت تستطيع سداد رصيدك بالكامل كل شهر أو التأهل لمعدل النسبة السنوية التمهيدية 0% (APR)، يمكن أن تكون المدفوعات خالية من الفوائد. ومع ذلك، كن حذرًا من الاستخدام المفرط دون استراتيجية سداد واضحة، حيث يمكن أن يؤدي ذلك إلى ديون كبيرة.

قروض حقوق الملكية المنزلية: إذا كنت مالكًا للمنزل ولديك حقوق ملكية في ممتلكاتك، قد تكون قروض حقوق الملكية المنزلية جديرة بالاعتبار. تتيح لك هذه القروض الاقتراض مقابل قيمة منزلك، وغالبًا ما تكون بمعدلات فائدة أقل من القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان. تذكر أن منزلك يعمل كضمان، لذا فإن عدم السداد قد يعرض ممتلكاتك للخطر.

قروض حساب التقاعد: إذا كان لديك مدخرات للتقاعد، فقد يكون الاقتراض مقابل رصيد حسابك خيارًا. عادةً، يمكنك الاقتراض حتى 50٪ من مدخراتك، حتى 50,000 دولار. يمكن أن تكون أسعار الفائدة على هذه القروض أقل من الخيارات الأخرى، وأنت في الأساس تسدد الفائدة لنفسك. ومع ذلك، فإن عدم سداد القرض في الوقت المحدد أو ترك وظيفتك قد يؤدي إلى اعتبار القرض سحبًا مبكرًا.

الإقراض من نظير إلى نظير: تصل منصات الإقراض من نظير إلى نظير بين المقترضين والمستثمرين المستعدين لإقراض الأموال. يمكن أن تقدم هذه المنصات معدلات فائدة تنافسية وشروط قروض مرنة. ومع ذلك، غالبًا ما يتطلب الحصول على درجة ائتمانية جيدة، وقد تكون عملية التقديم أطول من القروض التقليدية أو بطاقات الائتمان.

قبل الالتزام بأي خيار تمويل، من الضروري فهم الشروط والأحكام والمخاطر المحتملة المعنية بشكل كامل. قم بإجراء بحث شامل وفكر في طلب المشورة المالية لاتخاذ قرار مستنير يناسب وضعك المالي بشكل أفضل.