ضحايا احتيال زيل يبدأون في تلقي التعويضات: دليل لاستعادة أموالكم

في عصر الرقمية اليوم، أصبحت ظاهرة الاحتيال عبر الإنترنت مصدر قلق متزايد، لا سيما مع تزايد شعبية منصات الدفع من نظير إلى نظير. لقد لاحظت Gate، وهي منصة تبادل العملات المشفرة متصدرة، ارتفاعًا كبيرًا في عمليات الاحتيال impersonation، والتي شكلت خسائر هائلة للمستهلكين بلغت 2.6 مليار دولار في عام 2022، بزيادة من 2.4 مليار دولار في عام 2021، وفقًا لما أفادت به لجنة التجارة الفيدرالية (FTC).

حجم الخسائر والتعويضات المحدودة

الشبكة المالية النظيرة المعنية، المملوكة لعدة بنوك كبرى، كانت تحت التدقيق بسبب الكمية المثيرة للقلق من الخسائر وندرة الاستردادات. هذه الحالة دفعت إلى تحقيق من قبل المشرعين الأمريكيين ومكتب حماية المستهلك المالي (CFPB).

أصدر التقرير في أكتوبر 2022 من قبل السيناتور إليزابيث وارن وغيرهم من المشرعين تقديرًا يفيد بأن مستخدمي هذه الشبكة فقدوا حوالي $440 مليون بسبب عمليات احتيال متنوعة في عام 2021 فقط. أظهر التحقيق أن البنوك الثلاثة التي تقدم بيانات كاملة تعيد أقل من 10% من جميع مطالبات الاحتيال.

التنقل في المناطق الرمادية لتعويضات الاحتيال

تقليديًا، كانت المؤسسات المالية مترددة في إصدار استردادات لعمليات الاحتيال المتعلقة بالتحويل حيث يقوم المستهلكون بتفويض المدفوعات للمحتالين الذين يتظاهرون بكونهم كيانات شرعية. ومع ذلك، فإنها ملزمة بموجب اللوائح الفيدرالية لتعويض المعاملات غير المصرح بها، مثل تلك الناتجة عن سرقة بطاقات الائتمان.

تزداد الحالة تعقيدًا عندما يقوم المحتالون بالتلاعب بالمستهلكين لجعلهم يوافقون على التحويلات عبر تطبيقات الدفع. خلال جلسات الاستماع في الكونغرس حول هذا الموضوع، أعرب المديرون التنفيذيون للبنوك عن مخاوفهم بشأن العواقب المحتملة لتحميلهم المسؤولية عن تعويض التحويلات المعتمدة، مشيرين إلى مخاوف من تشجيع الأنشطة الاحتيالية وتحمل تكاليف كبيرة.

التقدم في الحلول والمبالغ المستردة

بعد الضغط من المشرعين و CFPB، نفذ الشبكة النظيرة إلى النظير عدة تغييرات على السياسات، كما تم الإعلان عنه في أغسطس 2023. تشمل هذه التغييرات:

1. التنفيذ الإلزامي لأدوات تقييم المخاطر عبر جميع المؤسسات المالية المشاركة.
2. تقديم مزايا تعويض المستهلك لأنواع معينة من الاحتيال.
3. تطوير ونشر المحتوى التعليمي حول الوقاية من الاحتيال.

بدأت الشبكة في عكس التحويلات الاحتيالية في 30 يونيو للمستهلكين الذين وقعوا ضحية للمحتالين. بينما تغطي مزايا التعويض الآن أنواعًا معينة من الاحتيالات، تظل المعايير المؤهلة المحددة غير معلنة لمنع المطالبات الاحتيالية.

وصفت كارلا سانشيز-آدامز، المحامية الكبيرة في المركز الوطني لقانون المستهلك، تغيير السياسة بأنه “خطوة أولى جيدة” في مقابلة مع رويترز. ومع ذلك، انتقدت أيضًا نقص الشفافية في السياسات، قائلة: “الشيء الوحيد الذي أعتقد أنه يمثل مشكلة هو أن المستهلك لن يعرف حقًا أن لديه هذا الخيار، وإذا كان يعرف، وإذا فشلت البنك في تعويضه، فلا يوجد تعويض خاص.”

خطوات استرداد أموالك

إذا كنت قد وقعت ضحية لعملية احتيال، إليك ما يمكنك فعله لاستعادة أموالك المحتملة:

1. قدم مطالبة مباشرة مع شبكة الدفع من نظير إلى نظير من خلال تطبيقهم أو عبر الهاتف.
2. قم بتقديم مطالبة مع البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تم سحب الأموال منه.
3. انتظر حتى تقوم الشبكة بمعالجة مطالبتك، والتي تعالجها على أساس كل حالة على حدة.
4. إذا تم عكس الرسوم المتعلقة بمطالبتك، سيتم معالجة التعويض وفقًا لسياسة بنكك.

تذكر، بينما يمكن أن تساعد هذه الخطوات في استعادة أموالك، فإن أفضل دفاع ضد الاحتيالات هو الوقاية. ابقَ على اطلاع حول أساليب الاحتيال الشائعة و تحقق دائمًا من صحة أي طلبات مالية تتلقاها.