رسالة رايان ، المؤسس المشارك لبانكليس ، إلى ابنه: لا تضع المال في البنك، بل ضع في الأصول الرقمية

كتبها: رايان آدامز، المؤسس المشارك لـ Bankless

تجميع: لوفى، أخبار فوري سايت

ملاحظة المحرر: هذه الرسالة هي من ريان آدامز، أحد مؤسسي Bankless، إلى ابنه. يقدم ريان في الرسالة بعض النصائح حول إدارة الثروة، حيث أن النقطة الرئيسية هي "لا تضع أموالك في البنك"، فالبنك في الواقع هو "خدعة ثلاثية". في النهاية، يقدم ريان بديلاً وهو: الاحتفاظ بجزء من الدولارات لتلبية النفقات اليومية، ثم وضع الثروة في مجموعة من الأصول التي يمكن أن تخزن القيمة عبر الزمن مثل البيتكوين والذهب والأسهم. فيما يلي الترجمة الكاملة:

عزيزي الابن:

لا تضع أموالك في البنك، فالبنك يبدو آمناً، لكنه في الحقيقة خدعة ثلاثية.

"خدعة" 1: لقد سرقوا أرباحك

في أي وقت، فإن الدولار لديه في الحقيقة عائد خالي من المخاطر، وهو سندات الخزينة. باختصار، سندات الخزينة هي "دولار يرتدي غلاف سندات الحكومة قصيرة الأجل"، ويمكن أن تحقق لك عائد ثابت قدره 4.2%.

بدون أي مخاطر إضافية، تعادل المال المجاني، إنه مصمم خصيصًا لك.

لكن البنوك لن تعطيك هذا المال في حسابات التوفير، بل ستحتفظ به لنفسها. هم لا يخبرونك بوجود هذه الأرباح، ولا يساعدونك في تحويل الدولارات إلى سندات حكومية، بل حتى أنهم يسعون بنشاط للضغط على الحكومة الأمريكية لمنع المودعين من الحصول على هذه الأرباح.

البنك يحتفظ بعائد 4.19%، ويعطيك فقط 0.01%

الأثرياء لا يضعون أموالهم في البنوك، بل يستثمرون النقود في السندات الحكومية بدلاً من حسابات التوفير. لكن الطبقة الوسطى والأشخاص الذين يفتقرون إلى المعرفة المالية يُسرق منهم العائدات يومياً بواسطة البنك "الودود" المجاور، وهم غير مدركين لذلك.

تراقب جماعات الضغط المصرفية أيضًا أرباح العملات المستقرة المشفرة، ولا تسمح لك بالاقتراب منها. إنهم ينشرون خطابات الذعر، قائلين إنه إذا فقدنا هذه التجارة "التي تمتص الدماء" المتمثلة في حسابات التوفير، فإن السوق المالي بأسره سيسقط!

ستتغير عوائد الاستثمار، لذا عليك متابعة تصريحات رئيس الاحتياطي الفيدرالي، لكن طالما أن العوائد لا تزال إيجابية، ضع الدولار في السندات الحكومية قصيرة الأجل وأسواق المال، ولا تودعه في حسابات البنك.

"احتيال" الثاني: ما يسمى بالعائدات ليست عائدات حقيقية

الآن يجب أن تعرف السر التالي: العائدات مزيفة.

هل تعتقد أن العائد البالغ 4.2% الذي تحصل عليه الآن يمكن أن يعوض عن خسارة القدرة الشرائية؟ في الحقيقة، هذا مجرد "معدل العائد الاسمي". لأن القدرة الشرائية للدولار تتقلص كل عام، وهذا ما يسمى التضخم، حتى لو كانت الأوضاع جيدة، فإن التضخم هو شيء متوقع، وعندما تكون الأوضاع سيئة، سيكون الأمر أكثر خطورة.

على مدى السنوات الأربع الماضية، كانت عائداتك الفعلية على الأرجح كالتالي:

عائد الحساب مطروحًا منه CPI السنوي، والنتيجة ليست جيدة جدًا

لذا في السنوات الأربع الماضية، كانت هناك سنتين خسرت فيهما أكثر بكثير مما ربحت.

لكن الحقيقة أسوأ: تلك "الأرباح الوهمية" التي حصلت عليها ستعتبر أيضاً دخلاً خاضعاً للضرائب.

افترض أن معدل ضريبة الدخل الخاص بك هو 20%، يجب عليك أولاً دفع الضرائب بنسبة 20% على تلك "الأرباح الوهمية". لذا فإن الربح الفعلي هو كما يلي:

التضخم "الضريبة" قبل ذلك، دفعت ضريبة الدخل، الدولار يعادل الضريبة المزدوجة

العائد الحقيقي = العائد الاسمي - التضخم.

إنهم يريدونك أن تعتقد أن التضخم هو قوة طبيعية مثل الجاذبية أو قوانين الفيزياء، لكنه في الحقيقة ليس كذلك، بل هو تصميم متعمد من الحكومات الحديثة ونظام البنوك المركزية.

التضخم هو نوع من الضرائب، ولا يختلف عن الضرائب الأخرى، فقط تم إخفاؤه.

أعلم أنك لا تمانع في دفع الضرائب التي يجب عليك دفعها. الخدمات العامة مهمة، وأنت توافق على المصلحة المشتركة. لكن ماذا عن هذه الضريبة المخفية؟ التي تستهدف بشكل خاص المدخرين من الطبقة المتوسطة الذين يرغبون في الادخار للمستقبل، هل هذا عادل؟

تعلم من الأغنياء: إنهم يتجنبون "ضريبة الادخار" من خلال الاحتفاظ بكميات كبيرة من الأصول بدلاً من الدولارات. وهذا يشير إلى المستوى الثالث، وهو الأكثر خبثًا من "المخططات".

"الاحتيال" الثالث: المال نفسه ليس "حقيقيًا"

حسناً، قد تكون هذه الكلمات مبالغ فيها قليلاً. الدولار موجود حقاً، لكنه "شيء مؤقت". إنه مناسب للدفع على المدى القصير، وليس مناسباً لتخزين الثروة عبر الزمن، وليس مناسباً لتركه للمستقبل. إنه وسيط للتداول، وليس أداة لتخزين القيمة.

تسمى كمية المعروض النقدي الأساسية M0، وهي النقود والاحتياطيات البنكية. كما ترى، فقد ارتفعت بشكل كبير خلال الأزمات، والاتجاه العام هو في ارتفاع مستمر.

الدولار الأمريكي ليس لديه قيود نادرة على المدى الطويل، حيث يستمر العرض في الزيادة. النسبة التي تمتلكها من الدولار في إجمالي العرض تتقلص بسرعة أكبر بكثير من سرعة التعويض عن العائدات، لأنهم يستمرون في طباعة الأموال.

لم يتم ذكر كمية إصدار الدولار تقريبًا. يركز الاقتصاديون فقط على التضخم والقوة الشرائية، لكن على المدى الطويل، فإن زيادة عرض النقود ستؤدي إلى انخفاض قيمة الدولار بالنسبة للأصول. كلما زاد عدد الدولارات المطبوعة، قلَّت قيمة المال الذي بحوزتك.

M2 (M1 بالإضافة إلى المدخرات قصيرة الأجل) هو نفسه، يرتفع بشكل حاد أثناء الأزمات، والاتجاه هو الارتفاع المستمر.

لا تقع في جدل الاقتصاديين، فقط انظر إلى الرسوم البيانية بنفسك. بغض النظر عن من يتولى السلطة، ستعتبر الحكومة طباعة الدولار بمثابة "زيت" للاقتصاد والسياسة. الدولار مصمم لذلك، وليس للاحتفاظ به.

انظر إلى الخط الأزرق في هذه الصورة:

ارتفع مؤشر S&P 500 بالدولار بنسبة 6339% منذ عام 1971؛ ولكن عند قياسه بالذهب، انخفض مؤشر S&P 500 بنسبة 21%.

على مدى 54 عامًا، كان الاحتفاظ بالثروة في الذهب أفضل بكثير من الاحتفاظ بها في أكبر 500 شركة أمريكية أداءً.

هذه الصورة ليست لإقناعك بشراء الذهب، بل لتخبرك: الشيء الذي يسمونه "مال"، والذي نستخدمه لقياس كل شيء، الدولارات في حسابك البنكي ليست "مال" حقيقي. فهي لا يمكن أن تخزن القيمة، ولم تستطع ذلك على مر الزمن، ولن تستطيع ذلك في المستقبل.

إنهم يقولون إن "المال" ليس أداة لتخزين القيمة. لذا، هذه هي "خدعة" ثلاثية المستويات:

"خدعة" 1: سرقة أرباحك؛

"فخ" الثاني: ما يسمى بالعائدات ليست عائدات حقيقية؛

"الخداع" رقم 3: المال نفسه ليس "حقيقياً".

ماذا نفعل؟

احتفظ بجزء من الدولارات لتلبية الاحتياجات قصيرة الأجل، مثل النفقات اليومية، دفع الضرائب، وأموال الطوارئ. استخدم شكل سندات الخزانة لكسب العوائد.

ضع كل الثروات طويلة الأجل في محفظة أصول يمكن أن تخزن القيمة عبر الزمن: الأسهم والعقارات ممكنة، لكن البيتكوين، الإيثيريوم والذهب أيضاً جيدون. الثلاثة الأخيرة نادرة الإمداد، ولن تتعرض للتخفيف بسبب التضخم. تبدو هذه الأصول عالية المخاطر، بسبب تقلباتها الكبيرة، لكن التقلب لا يعني الخطر.

يمكن أيضًا تخصيص جزء من الثروة المتوسطة في السندات الحكومية، وعندما تنخفض قيمة الأصول المخزنة طويلة الأجل، يمكن استثمار النقد في ذلك. هذه هي طريقة الاستثمار، كما قال وارن بافيت، عندما يخاف الآخرون أكون جشعًا، وعندما يكون الآخرون جشعين أكون خائفًا. لا داعي للعجلة في اتخاذ القرار، انتظر حتى يحدث انهيار كبير، وفكر في مدى زمني يصل إلى سنوات، أو حتى عقود.

حاول استخدام أدوات العملات المشفرة والبورصات للتعامل مع هذه الأمور. لا تلمس المخاطر المتقدمة، بهذه الطريقة يمكنك أن تكون في الطليعة وفي نفس الوقت تتجنب الألغام أثناء ثورة العملات المشفرة ضد النظام المالي التقليدي.

المدرسة لن تعلمك هذه الأشياء. لكن عليك أن تتعلم، وأن تستمر في البحث، وتحمي مستقبلك.

لا تضع الأموال في البنك. حول الأموال إلى أصول، وضعها في العملات المشفرة.