فنتك أفريقيا | شركة Watu الكينية لخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا، تشهد انخفاضًا في الأرباح بنسبة 85% خلال عام واحد وسط زيادة في حالات التخلف عن السداد.

أفادت شركة Watu المقتنيات، وهي شركة كينية للشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)، بتراجع حاد في الأرباح بنسبة 84% لتصل إلى 1.2 مليون دولار (KES 157 مليون) للسنة 2024، وفقًا للملفات المقدمة من Car & General، التي تمتلك حصة 29% في الشركة. يبرز الانخفاض من 7.6 مليون دولار (KES 985 مليون) في 2023 زيادة في العجز عن سداد القروض وضعف أنماط السداد عبر الأسواق الرئيسية لشركة Watu:

• كينيا
• أوغندا، و
• سيراليون.

نموذج الإقراض في الشركة يستهدف مشغلي النقل غير الرسميين وذوي الدخل المنخفض - وخاصة سائقي boda boda - الذين يفتقرون عادةً إلى الوصول إلى الائتمان التقليدي. بينما أدى هذا النهج إلى تحقيق نمو سريع، فقد عرض Watu أيضًا لتقلب الدخل، ومخاطر العملة، وزيادة المنافسة من لاعبين مثل M-KOPA وAspira وAmperSand.

تدير Watu خمسة مجالات منتج رئيسية، مع:

* الذراع التمويلية للدراجات النارية الرائدة، Watu Boda،

في الجوهر. تشمل العروض الأخرى:

• قروض الهواتف المحمولة من خلال Watu Simu
• تمويل المركبات عبر Watu Gari
• قروض التعليم تحت Watu Shule، ودخول أحدث إلى
• تمويل المركبات الكهربائية للاستفادة من سوق النقل النظيف الناشئ.

ومع ذلك، اختلف الأداء حسب المنطقة.

في تنزانيا، حيث تُدار العمليات من خلال شركة Watu Tuu Limited، تضاعفت الأرباح تقريبًا لتصل إلى 5 مليون (KES 650 مليون)، مما يشير إلى زيادة بنسبة 93% على أساس سنوي. على الرغم من أن Watu لم تقدم تفاصيل مالية على مستوى السوق، إلا أن نتائج تنزانيا تشير إلى وجود بيئة إقراض أكثر ملاءمة هناك.

وطن هو جزء من موجة متزايدة من المقرضين غير المصرفيين الذين يقومون بتوسيع الائتمان الصغير المدعوم بالأصول عبر شرق أفريقيا. لكن ارتفاع أسعار الفائدة وزيادة الضغوط على السداد بدأت تختبر استدامة هذا النموذج - خاصة في كينيا حيث تظل الدخل غير الرسمي تحت الضغط الاقتصادي.

كار & جنرال، وهي شركة مدرجة في بورصة نيروبي للأوراق المالية تقوم بتجميع وتوزيع الدراجات النارية في المنطقة، تستفيد بشكل كبير من طلب التمويل من واتو. يتم تسليط الضوء بشكل متزايد على النتائج المالية لواتا في إفصاحات أرباح الشركة. باعتبارها شركة خاصة، لا تقوم واتو بإصدار بيانات مالية مستقلة.

تأسست Watu في عام 2015 على يد رائد الأعمال اللاتفي، أندريس كانيبس، وقد جمعت أكثر من 20 مليون دولار عبر خمس جولات تمويل من مستثمرين بما في ذلك:

• FMO
• شركاء البوابة
• فيردانت كابيتال، و
• شركاء AHL Venture.

كانت أحدث جولة تمويل لها هي جولة السلسلة B في فبراير 2024. تظل Watu واحدة من القلائل من شركات التكنولوجيا الناشئة المربحة باستمرار في كينيا.

في مارس 2025، أفادت BitKE أن شركة التمويل الكيني "ادفع الآن، وادفع لاحقًا" (BNPL)، Lipa Later، قد تم وضعها تحت الإدارة بعد فشلها في تأمين التمويل اللازم لاستدامة عملياتها. تسلط هذه التطورات الضوء على التحديات التي تواجهها شركات التكنولوجيا المالية في المنطقة، لا سيما في قطاع "ادفع الآن، وادفع لاحقًا"، حيث يعد الوصول إلى رأس المال أمرًا حاسمًا للنمو والاستدامة.

قدمت المقالة لمحة موجزة عن الوضع، مشيرة إلى جهود الشركة لجمع الأموال والآثار المترتبة على فشلها في القيام بذلك.

بينما قدمت المقالة سردًا موجزًا لمشاكل ليبا لايتر المالية، فإن القطعة تعتبر تحديثًا في الوقت المناسب حول تطور كبير في قطاع التكنولوجيا المالية الكيني.

تابعنا على X لأحدث المنشورات والتحديثات