ИИ в криптосоответствии: ищите сбалансированный подход

ИИ уже стал одной из самых обсуждаемых тем в криптоиндустрии, с участием ведущих отраслевых и финансовых мероприятий, а также ведущих аналитических компаний, обсуждающих его влияние и потенциал в области соблюдения, выявления мошенничества и повышения операционной эффективности. Поскольку регуляторы ужесточают надзор, а нелегальные действующие лица становятся более искусными и FAST, бизнесы с цифровыми активами рассматривают возможность интеграции ИИ

Может ли искусственный интеллект действительно помочь оптимизировать соблюдение, обнаруживать скрытые угрозы и обеспечивать безопасность бизнеса? Реальность более тонкая, чем просто «подключить и играть». ИИ не может заменить человеческий контроль или ответственность, но это инструмент, который, если использовать осознанно, может помочь поддерживать лучшие стандарты отрасли. Давайте изучим его возможности.

Обнаружение скрытых рисков, которые упускают традиционные методы

Традиционные методы хорошо справляются с выявлением известных шаблонов, но они не так эффективны в выявлении новых или неожиданных тактик. Здесь выделяется искусственный интеллект, анализируя большие объемы данных и выявляя аномалии, которые могут ускользнуть от простых моделей.

Основное преимущество использования его в мониторинге транзакций и выявлении незаконной деятельности заключается в выявлении «неизвестных неизвестных», которые традиционные сценарные методы не способны обнаружить. Кроме того, продвинутые инструменты искусственного интеллекта могут адаптироваться к новым криминальным техникам, позволяя командам соблюдения оставаться проактивными, а не реактивными.

Между тем, проверка качества данных и устранение систематической ошибки имеют важное значение для получения надежных результатов. Системы на основе искусственного интеллекта по-прежнему выдают ложные срабатывания, но обычно их количество ниже по сравнению с системами, основанными на сценариях. Тематическое исследование, опубликованное Deloitte и United Overseas Bank, показало увеличение истинных положительных результатов на 5% и снижение ложных срабатываний на 40% при мониторинге транзакций, а также повышение операционной эффективности на 40%

Экономия времени, затрат и рабочей силы

Практические преимущества искусственного интеллекта выходят за рамки выявления скрытых угроз. По мере усложнения требований регулирования многие компании сталкиваются с ростом затрат как во времени, так и в рабочей силе. Искусственно-интеллективные решения могут помочь, автоматизируя задачи, которые иначе были бы выполнены вручную и требовали бы больше времени, например:

• Приоритизация предупреждений и выделение высокорисковых случаев.
• Большие языковые модели могут обрабатывать начальное написание или обзоры политики, освобождая сотрудников по соблюдению для фокусировки на критическом анализе.

Искусственный интеллект позволяет командам концентрироваться на стратегических решениях, избавляя их от повторяющихся обязанностей. Небольшие криптофирмы, в частности, могут извлечь из этого выгоду. Избавившись от громоздких устаревших систем, они могут быстрее и гибче внедрять передовые инструменты, чтобы оставаться конкурентоспособными по сравнению с более крупными игроками

Тем не менее, обучение персонала является ключом к тому, чтобы помочь командам правильно интерпретировать автоматизированные результаты и принимать решения на основе данных.

Повышение эффективности, но не регулирование сотрудничества

Хотя ИИ может значительно повысить эффективность повседневной деятельности, меньше вероятности, что он изменит способ взаимодействия криптокомпаний и регуляторов. Сотрудникам по соблюдению все еще нужно общаться непосредственно с регулирующими органами, чтобы решать серые зоны политики, управлять этическими дилеммами и обеспечивать доверие

Работа искусственного интеллекта заключается в оптимизации внутренних рабочих процессов, а не в замене человеческого суждения в этих высокоуровневых обсуждениях. В конечном итоге регуляторы хотят ясного, ответственного общения, что может обеспечить только человек

Использование искусственного интеллекта для получения конкурентного преимущества и укрепления репутации

Участники традиционной финансовой сферы уже сосредотачиваются на использовании искусственного интеллекта в области соблюдения законодательства, и криптовалютные компании, игнорирующие этот подход, рискуют отстать. Хотя простое внедрение искусственного интеллекта не повлияет на репутацию криптовалютной фирмы напрямую, неиспользование его в тех случаях, где это явно выгодно, может привести к негативным последствиям. Если происходит предотвратимый случай мошенничества или нарушения соблюдения, ущерб для репутации может быть серьезным. Таким образом, мы видим внедрение искусственного интеллекта как конкурентное преимущество

Более того, ответственно внедренный искусственный интеллект может улучшить маркетинговые усилия. Компании уже выделяют свои инструменты, основанные на искусственном интеллекте, как доказательство управления рисками и защиты пользователей. При выполнении прозрачно и этично эти меры могут укрепить доверие потребителей и позицию компании в отрасли.

Держать людей за штурвалом

Даже когда искусственный интеллект может выполнять часть задач по соблюдению, ответственность не может быть передана алгоритмам. Решения с юридическими или этическими последствиями требуют особого человеческого прикосновения. ИИ может сигнализировать о подозрительной транзакции, но окончательное решение о том, как обрабатывать это предупреждение - например, замораживать счет или закрывать его, - должно оставаться за квалифицированным специалистом. Удержание контроля также защищает компании от излишней зависимости от технологий, которые, хотя и впечатляющи, никогда по-настоящему не могут сравниться с человеческой интуицией и ответственностью.

ИИ на пути становления важной частью соблюдения криптополитики. Сочетая свои возможности по обработке данных с человеческим пониманием и этическим суждением, компании могут эффективнее выявлять угрозы, снижать затраты и экономить время. Ключевое значение имеет нахождение правильного баланса между автоматизацией и ответственностью

Криптовалютной индустрии следует поощрять исследование того, что может предложить искусственный интеллект, признавая, что технология сама по себе не создает доверие. Настоящее доверие требует истинного приверженности соблюдению, прозрачного взаимодействия с регуляторами и фокуса на защите клиентов. Обращаясь к ИИ как к полезному инструменту, а не замене человеческого суждения, отрасль может двигаться к более безопасному будущему.

! Юлия Мурат

Юлия Мурат

Юлия Мурат является руководителем отдела регулирования в Global Ledger и обладает обширным опытом в области противодействия финансовым преступлениям и отмыванию денег. Ранее она работала в Financial Conduct Authority Великобритании, где занималась оценкой заявок криптовалютных фирм, желающих зарегистрироваться в Великобритании. Юлия также занимала значимые позиции в финансовом секторе, включая должность регионального руководителя по корреспондентскому банковскому учету противодействия финансовым преступлениям в Standard Chartered Bank и ведущего в команде по укрепленной проверке клиентов в отделении Standard Bank Group в Лондоне. Ее разносторонний опыт включает в себя должности руководителя AML в WorldFirst и старшего советника по политике в The Wolfsberg Group. Обширная экспертиза Юлии подчеркивает ее приверженность усовершенствованию регулирующих рамок и содействию соблюдению в финансовой отрасли.