Дружелюбный мошенничество: скрытый враг мира криптовалют | Мнение

Когда вы думаете о рисках мошенничества, связанного с криптовалютой, неправильные сторнировки, возможно, не являются первым, что приходит на ум. Фактически, именно потому, что транзакции в криптовалюте необратимы, принятие криптовалюты в общем случае защищает продавцов от риска неправильных сторнировок.

Однако, возвраты криптовалюты могут стать серьезной проблемой для бирж, которые осуществляют покупку криптовалюты, используя фиатные валюты. Фактически, дружественный мошенничество все больше нагружает операции бирж и мешает им установлению доверительных отношений с продавцами, финансовыми учреждениями и регуляторами.

в ответ виза теперь внедрила новые правила, регулирующие фиат-криптовалютные операции—обнадеживающий знак, но также и напоминание о том, что заинтересованным сторонам в криптосфере необходимо серьезно заняться управлением дружественным мошенничеством. действительно, способность компаний разработать эффективные процессы для управления и смягчения дружественного мошенничества станет важным испытанием для зрелости криптосферы в ближайшие месяцы и годы.

Как мошенничество со стороны пользователей влияет на мир криптовалют

Крипто уже прочно вошла в повседневную жизнь: сегодня криптовалютами владеет потрясающие 580 миллионов человек - это 7% населения планеты, а количество владельцев криптовалют в мире выросло на треть только за последний год.

Быстрое принятие криптовалют представляет огромные возможности для экономического роста, финансовой инклюзии и технологической инновации. Но это также вносит свои сложности: хотя есть много законных причин любить крипто, плохие действующие лица также все больше привлекаются к цифровым валютам. Фактически, те же функции, которые делают криптовалюты так привлекательными - их анонимность, гибкость, скорость транзакций и необратимость - также делают их магнитом для дружелюбных мошенников.

Подумайте об этом так: если кто-то покупает диван с помощью кредитной карты, а затем использует фиктивный возврат средств, чтобы отменить транзакцию, у них остается диван, за который они не заплатили. Но если они покупают Биткойн (BTC) или Ethereum (ETH) с помощью кредитной карты, а затем отменяют эту транзакцию, у них остается то, что фактически является предварительно отмытыми наличными, которые можно легко, бесследно и масштабно передавать или тратить.

В результате дружественных мошеннических операций наблюдается рост. Также наблюдаются мошеннические схемы социальной инженерии, при которых преступники все более и более мастерски убеждают пользователей авторизовывать мошеннические операции, что часто приводит к отмене операций, поскольку обманутые потребители пытаются вернуть свои деньги.

Высокая волатильность криптовалютного рынка добавляет еще один уровень сложности в управление процессом возврата средств. Большинство покупателей рассматривают криптовалюту не только как хранилище ценности, но и как объект спекуляции. Когда цены на криптовалюту растут, покупатели выигрывают, но при падении цен биржи часто сталкиваются с ростом дружественного мошенничества, когда покупатели используют процесс возврата средств для отмены неудачных сделок и возмещения убытков.

Риск для бирж

Неизбежно, Подъем дружественного мошенничества ведет к значительным потерям для криптовалютных бирж, так как они несут расходы по обратным операциям и работают над управлением увеличившимся административным бременем конфликтов по возврату денег. Воздействие выходит за рамки только финансовых потерь. Кроме того, возвраты также нагружают отношения бирж с потребителями, заставляя их проявлять новую степень бдительности и должной осмотрительности, которую некоторые считают противоречащей криптокультуре.

Между тем, за кулисами, фиктивные возвраты платежей могут оставить биржи перед потоком споров, который искажает их соотношение возвратов к транзакциям, потенциально выталкивая биржу в программы мониторинга высокого риска платежных сетей. Попав в эти программы, компании сталкиваются с повышенными сборами, значительными штрафами и, в конечном итоге, риском полной потери привилегий обработки карт, если соотношения не вернутся к норме.

И, конечно, посреди последствий от обрушения FTX, криптобиржи теперь сталкиваются с усиленным контролем со стороны глобальных регуляторов. Ряд изменений правил и требований к лицензированию заставит биржи попытаться удержаться в темпе и оставит у них еще меньше времени и ресурсов для решения проблемы возврата средств.

Новое руководство Visa

Однако изменения в регулировании не являются единственным соображением для криптовалютных операторов. Обновленный устав Visa для операций между фиатной и криптовалютной платежной системами также свидетельствует о кардинальном изменении подхода платежного гиганта к предотвращению мошенничества в криптопространстве.

По новой схеме криптовалютные биржи и поставщики онрампов будут подвергнуты усиленному контролю и обязательствам в области мониторинга транзакций, управления рисками и ответственности за возврат средств. Торговцам потребуется обеспечить большую прозрачность для клиентов на момент продажи, предоставив четкую информацию о комиссиях, рисках волатильности и политиках возврата.

Важно отметить, что транзакции, включающие несколько цифровых активов или комбинацию криптовалютных и некриптовых продуктов, должны обрабатываться отдельно, что добавляет операционную сложность для операторов платформы. Правила также вводят новые требования в отношении кодов категорий продавцов (MCC) и других технических деталей обработки, которые могут повлиять на все, начиная от уровня согласования до комиссионных сборов.

Для бирж навигация через эти изменения потребует сочетания гибкости, технической сообразительности и надежных решений по предотвращению мошенничества. Партнёрство с опытными платёжными экспертами, которые глубоко понимают тонкости правил сети карт, также будет критически важным.

Предотвращение и смягчение последствий

Чтобы эффективно бороться с отменой операций с криптовалютой, биржам потребуется комплексный подход, который включает в себя и профилактические меры, и эффективное управление спорами.

В части предотвращения операторам следует сосредоточиться на повышении доверия клиентов через ясную коммуникацию и круглосуточную поддержку. Это включает в себя наличие однозначных условий и политики прозрачного возврата и обмена, а также оперативное обслуживание клиентов. Четкое указание платежей на выписках по кредитной карте также может помочь избежать путаницы или непреднамеренных отмен операций.

Когда речь идет о управлении спорами, биржам нужны инструменты, которые могут обрабатывать уникальные коды причин возврата средств и требования к доказательствам, связанные с криптотранзакциями. В этом случае использование возможностей искусственного интеллекта и машинного обучения может стать решающим фактором в борьбе с возвратом средств. Инструменты AI/ML могут использоваться для оптимизации процесса создания доказательств путем выявления слабых мест и проведения тестов для повышения победных показателей на этих слабых местах у торговцев. Это позволяет предоставлять более индивидуальный ответ для каждого случая и продолжать улучшаться со временем.

С другой стороны, для предотвращения мошенничества искусственный интеллект и машинное обучение могут анализировать огромные массивы транзакционных данных, чтобы выявлять закономерности и сигналы тревоги. Эти инструменты адаптируются в реальном времени к изменяющимся тактикам мошенничества, предлагая проактивный подход к выявлению и предотвращению мошеннических действий до их эскалации. Путем непрерывного изучения новых данных искусственный интеллект и машинное обучение улучшают свою способность обеспечивать безопасность обменов против сложных схем мошенничества.

Нажимая на эти передовые технологии, компании могут максимизировать свои победные показатели и поддерживать коэффициенты возвратов ниже порогов, которые могут вызвать увеличенное внимание со стороны платежных систем.

Построение доверенной крипто-эко

В конечном итоге успех криптовалютной индустрии зависит от ее способности создавать доверие - с пользователями, с регуляторами и с широкой финансовой . Эффективное смягчение дружественного мошенничества будет критическим компонентом построения этого доверия.

Инвестируя в надежную инфраструктуру и следя за развивающимися регуляторными требованиями, биржи могут не только защитить свой бизнес, но и способствовать созданию более безопасной и надежной экосистемы для всех участников.

Роенен Бен-Ами

Роенен Бен-Ами, соучредитель и главный риск-офицер Justt, является экспертом в области платежей и снижения чарджбэков. Вместе с соучредителем и генеральным директором Офиром Тахором он определил продукт и видение компании с момента ее основания в 2020 году. Ранее Роенен возглавлял команды по чарджбэкам и рискам для продавцов в платежном сервис-провайдере Simplex, который успешно восстановил миллионы долларов в год.