Давно я много думал о том, что идея «высокий риск — высокий доход» не всегда должна быть правдой. На самом деле существуют надежные инвестиционные варианты, которые приносят достойную прибыль, не заставляя вас не спать по ночам, боясь краха рынка.

Я изучал это подробнее, и честно говоря, есть довольно много низкорискованных, высокодоходных инструментов, которые большинство людей игнорируют. Позвольте мне пройтись по тем, что действительно имеют смысл.

Первое — привилегированные акции. Они довольно интересны, потому что занимают промежуточное положение между обычными акциями и облигациями. Когда вы покупаете привилегированные акции, компании обычно фиксируют определенный дивидендный доход, так что вы точно знаете, какую прибыль получите. Это отличается от дивидендов по обычным акциям, которые могут колебаться. Плюс, если дела пойдут плохо и компания обанкротится, привилегированные акционеры получают выплаты раньше обычных. Вы все равно участвуете в росте компании, но с большей стабильностью. Это сочетание фиксированного дохода и потенциала роста делает их привлекательными для тех, кто хочет низкий риск, но не хочет полностью отказываться от доходности.

Фонды денежного рынка — еще один надежный вариант, к которому я постоянно возвращаюсь. Они по сути объединяют деньги инвесторов для покупки краткосрочных, высококачественных инструментов, таких как казначейские векселя и коммерческая бумага. Их цель — дать вам лучшее доходность, чем обычный сберегательный счет, при этом сохраняя ликвидность и стабильность. Поскольку они сосредоточены на краткосрочных, низкорискованных инструментах, за ними практически не стоит волноваться. Доходность не впечатляющая, но именно в этом и смысл — надежная отдача без головной боли.

Затем есть онлайн-банковские сберегательные счета с высокой доходностью. Онлайн-банки поняли, что могут предлагать гораздо лучшие ставки, потому что их операционные расходы значительно ниже. Эти счета застрахованы FDIC до $250 000, так что даже если банк обанкротится, ваши деньги защищены. Это простая стратегия с низким риском и высокой доходностью по сравнению с обычным сберегательным счетом, который приносит почти ничего.

Сертификаты депозита похожи по сути — очень безопасны, но вы жертвуете ликвидностью ради лучшей доходности. Вы блокируете свои деньги на определенный срок — это может быть несколько месяцев или несколько лет — и взамен получаете фиксированную ставку, которая превышает ту, что вы бы получили на обычном депозитном счете. Страховка FDIC покрывает до $250 000, так что тут есть реальное спокойствие. Консервативные инвесторы используют CD уже давно, и есть причина.

Государственная гарантия — это очень надежный вариант, поэтому облигации казначейства заслуживают серьезного внимания. Правительство США выпускает эти долгосрочные долговые ценные бумаги, и риск дефолта практически отсутствует. Вы получаете полугодовые выплаты процентов по фиксированной ставке, со сроками погашения от 10 до 30 лет. Есть еще налоговые преимущества — проценты освобождены от налогов штата и местных налогов, хотя федеральные налоги все равно применяются. Если вы хотите сохранить капитал и при этом получать стабильный доход, это один из самых безопасных вариантов.

Индексные фонды заслуживают упоминания, потому что они предлагают что-то другое — широкую диверсификацию с меньшим риском, чем подбор отдельных акций. Когда вы покупаете индексный фонд, отслеживающий что-то вроде S&P 500, вы сразу получаете диверсификацию по сотням компаний. Пассивное управление означает меньшие комиссии, что исторически дает лучшую долгосрочную доходность по сравнению с активно управляемыми фондами. Это умный способ получить доступ к рынку акций, не заморачиваясь.

Фиксированные аннуитеты интересны, если вы хотите гарантированный доход. Вы платите страховой компании единовременную сумму или серию платежей, и они гарантируют вам фиксированную ставку с периодическими выплатами в будущем. Часть каждого платежа — это проценты, часть — возврат вашего капитала. Для тех, кто планирует выход на пенсию и ищет надежные источники дохода, это снимает много неопределенности.

Облигации корпораций дополняют картину. Компании выпускают их для привлечения капитала, и они платят вам регулярные проценты и возвращают основной долг при погашении. Обычно они предлагают более высокую доходность, чем государственные облигации, потому что риск выше. Но если сосредоточиться на инвестиционных облигациях от финансово стабильных компаний, этот риск вполне управляем. Можно смотреть кредитные рейтинги, чтобы понять, что именно вы покупаете.

Главный вывод — строить богатство не обязательно значит брать на себя безумный риск. Можно сформировать сбалансированный портфель, используя эти инструменты, и при этом спокойно спать по ночам. Будь то стабильность государственных облигаций, безопасность FDIC-счетов, постоянный доход от привилегированных акций или предсказуемость фиксированных аннуитетов — есть легитимные способы добиться низкорискованных, но доходных результатов.

Главное — подобрать правильные инвестиции под ваш срок и цели. Кто-то за пять лет до выхода на пенсию нуждается в другом подходе, чем начинающий инвестор. Но возможности точно есть, если знать, куда смотреть.