Итак, я изучал некоторые исторические данные по ипотеке и заметил кое-что интересное о том, как менялись ставки в январе 2024 года. Ситуация с ипотечными ставками в январе 2024 года показала, что 30-летние фиксированные ипотеки выросли до 7,33%, увеличившись на 0,11 пункта всего за одну неделю. Тем временем, ставки по 15-летним ипотекам достигли 6,49%, поднявшись на 0,16 пункта за тот же период. Довольно значительные изменения за такой короткий промежуток времени.

Что привлекло мое внимание, так это фактическое распределение затрат. При займе в 100 000 долларов по этим уровням ипотечных ставок в январе 2024 года, ежемесячный платеж по 30-летней фиксированной ипотеке составлял бы $688 , но за весь срок кредита вы заплатили бы почти $148k только по процентам. Вариант на 15 лет был бы дороже ежемесячно — $871 , но вы заплатили бы всего около $57k в общей сложности по процентам. Это огромное различие, если посчитать.

Джамбо-ипотеки тоже двигались в похожем направлении. 30-летняя ставка по джамбо-кредиту поднялась до 7,27%, что означало бы, что по $750k займу вы платили бы примерно 5 126 долларов в месяц только за основную сумму и проценты. Такие ставки явно влияли на подход людей к рынку жилья.

Что интересно при взгляде назад на данные по ипотечным ставкам в январе 2024 года, так это то, насколько эти изменения были связаны с политикой ФРС и более широкими экономическими условиями. Кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и размер первоначального взноса — все это влияло на то, на что могли рассчитывать отдельные заемщики. Некоторые получали более выгодные условия через государственные программы, такие как FHA или VA кредиты, по сравнению с обычными ипотеками. Весь этот уровень ставок, похоже, быстро менялся в тот период из-за инфляции и экономических сигналов.