Тайкан Онлайн совместно с Tongdun Technology, бизнес по продаже страховых полисов вместе с кредитами вызвал огромное количество жалоб

Спрашивают AI · Как Тякан Онлайн и Tongdun Technology используют сценарии кредитования для скрытого навязывания страховых продуктов?

В период Международного дня прав потребителей 15 марта 2026 года, исследовательский институт Sina Finance опубликовал «Черный и красный список жалоб на финансы 2026 года», который неожиданно раскрыл скрытую и масштабную цепочку интересов в сфере интернет-финансов — бизнес по принудительному навязыванию страховых продуктов в сценариях кредитования.

Эта «сероватая» сделка, организованная совместными усилиями Тякан Онлайн, Tongdun Technology (через страхового брокера Jinfeng Insurance Brokerage) и десятков платформ онлайн-кредитования, заставляет миллионы заемщиков «быть застрахованными» без их ведома, пассивно оплачивая дополнительные сборы каждый месяц; при этом организации за этим зарабатывают миллиарды юаней страховых премий ежегодно, испытывая границы законности и вызывая массовые жалобы потребителей.

Скрытая ловушка в стандартной галочке

«Я взял 12 тысяч юаней в долг для экстренной ситуации, а почему мне вдруг списали почти 600 юаней страховых взносов?» — такой случай гражданина Уханя, господина Чжана, является типичным примером этой схемы навязывания страховых продуктов при кредитовании.

Медиа сообщают, что с сентября 2025 года по февраль 2026 года, господин Чжан, испытывая потребность в финансировании, многократно брал кредиты на платформе Fenqile, в общей сложности 12 тысяч юаней. Воспоминания о процессе заимствования он описывает так: на странице — яркие кнопки «Мгновенное одобрение», «Одним нажатием — на счету», — которые ведут пользователя к быстрому действию, без намека на что-либо связанное со страхованием.

Только при просмотре банковского выписка в марте 2026 года он обнаружил аномалию: начиная с первого месяца кредита, его банковский счет автоматически списывал 98,6 юаней ежемесячно у «Jinfeng (Shanghai) Insurance Brokerage Co., Ltd.», за 6 месяцев сумма составила 591,6 юаня. «Я никогда не покупал страховые полисы сам, не получал никаких договоров или подтверждающих SMS, даже не знаю, что за компания Jinfeng Insurance Brokerage.»

Возникшие вопросы побудили его снова войти в приложение Fenqile и проверить, и он обнаружил в самом низу страницы почти незаметную мелкую надпись — «Выбор галочкой обеспечит страховую защиту кредита», — которая уже была по умолчанию отмечена галочкой. «Когда спешишь — кто будет читать мелкий шрифт внизу страницы? Это явно специально спроектированная ловушка: явно предлагают кредит, а скрытно навязывают страхование», — возмущается господин Чжан.

Путь защиты прав оказался еще более утомительным: телефон службы поддержки Jinfeng Insurance Brokerage постоянно занят, а когда удалось дозвониться, отказали в полном возврате, сославшись на «завершение авторизации страхования». Платформа Fenqile уклоняется, утверждая, что страхование продается сторонней компанией, и платформа не несет ответственности.

Обратил внимание, что история господина Чжана — не исключение. В качестве ключевого партнера Jinfeng Insurance Brokerage, платформа Fenqile давно сталкивается с большим числом жалоб. Согласно данным платформы Black Cat, к середине марта 2026 года, количество жалоб на Fenqile превысило 160 тысяч, из них более 70% связаны с непрозрачными комиссиями, скрытыми сборами и навязанными продажами, а многие жалобы прямо указывают на автоматическое списание без уведомления, «галочку по умолчанию на страхование, невозможность отмены» и т. д.

Глубже анализ показывает, что эта «сероватая» схема уже сформировала тройной замкнутый цикл «платформа кредитования + страховой брокер + страховая компания», где роли четко распределены и слаженно работают, чтобы максимально эффективно эксплуатировать заемщиков, нуждающихся в деньгах.

Платформы кредитования (например, Fenqile, Du Xiaoman и др.) выступают в роли входных точек, привлекая пользователей с потребностью в займе, используя сложные страницы, выделяя кнопку «Быстрое зачисление», скрывая опции страхования и так далее, чтобы пассивно заставлять их галочками соглашаться; Jinfeng Insurance Brokerage — посредник, отвечающий за взаимодействие с платформами и страховыми компаниями, получая права на авторизацию (часто пассивную и без ведома пользователя) и автоматические списания, рискуя нарушениями на фронте; Тякан Онлайн — поставщик страховых продуктов, отвечающий за страхование и сбор премий, получая огромные доходы.

По оценкам экспертов, модель навязывания страховых продуктов при кредитовании обычно предполагает годовую ставку страховых взносов 20-30%, что значительно выше обычных тарифов. Только бизнес по сотрудничеству Тякан Онлайн и Jinfeng Insurance Brokerage приносит ежегодно миллиарды юаней премий, становясь ключевым драйвером роста интернет-страхования Тякан Онлайн.

«Тень» сотрудничества Tongdun и Тякан Онлайн

Раскрывая эту незаконную схему, очевидна глубокая взаимосвязь между Tongdun Technology, Тякан Онлайн и Jinfeng Insurance Brokerage: они используют хитроумные схемы, чтобы обходить регуляторные границы и одновременно захватывать поток клиентов и прибыль.

Jinfeng (Shanghai) Insurance Brokerage кажется обычным посредником, но на самом деле — «лицензированный инструмент» Tongdun Technology, поскольку его ключевое значение — наличие страхового брокерского лицензии. Анализ показывает, что Jinfeng полностью контролируется ключевым субъектом Tongdun — Xiaodun Future, а его руководители занимают важные должности в Tongdun, что свидетельствует о глубокой связи.

Более того, эта компания с уставным капиталом 50 миллионов юаней имеет всего одного застрахованного сотрудника, отсутствует сеть офлайн-офисов и продаж, что делает ее типичным «пустышкой» — лицензированным посредником, который использует ресурсы Tongdun для взаимодействия с платформами кредитования и проведения навязанных страховых схем.

Tongdun — ведущий игрок в области интеллектуальных рисковых технологий, предоставляющий услуги по управлению рисками для крупных платформ кредитования, обладая огромной базой данных пользователей, что позволяет ей «делать риск-контроль слева, продавать страховые продукты справа», максимально монетизируя данные через Jinfeng.

Тякан Онлайн, как дочерняя компания Тякан Group, специализирующаяся на интернет-страховании, не имеет лицензии на страховую деятельность, поэтому сотрудничество с Jinfeng — оптимальный вариант. Они подписали эксклюзивное соглашение, по которому Тякан Онлайн предоставляет страховые продукты и занимается страхованием, а Jinfeng отвечает за взаимодействие с платформами, продажу и списания.

Выбор Jinfeng обусловлен желанием «обойти регуляцию, захватить поток, минимизировать риски»: лицензия Jinfeng обеспечивает видимость соответствия, а сотрудничество с Tongdun позволяет получать целевых заемщиков, при этом Jinfeng берет на себя риски нарушения фронта, защищая репутацию Тякан и материнской компании.

Высокий уровень жалоб

Под давлением огромных прибылей, совместная деятельность Jinfeng и Тякан Онлайн вызывает массовые жалобы потребителей.

По жалобам видно, что ситуация выходит из-под контроля: на платформе Black Cat более 2000 жалоб на Jinfeng, а также многочисленные обращения на платформах like Xinmin, 12315, Xiaohongshu и др.

Основные требования жалоб — это: 1) незнание о страховании, скрытые опции, отсутствие предупреждений о рисках и тарифах; 2) произвольное списание средств без пароля или SMS-уведомлений, прямо с банковских счетов или при выдаче кредита; 3) трудности с возвратом, скрытые и сложные процедуры отмены, отказ службы поддержки, отказ в полном возврате.

Например, некоторые жалобы показывают, что при займе 3000 юаней фактический доход — около 2700, а более 300 юаней списано за страхование, а при возврате — только около 50 юаней. Другие рассказывают, что их страховали без ведома на год, и за это списали около 1200 юаней, а многократные попытки вернуть деньги остались без результата.

Регуляторы тоже предпринимают меры: в 2024 году Управление финансового надзора Шанхая оштрафовало Jinfeng на 300 тысяч юаней за «вводящие в заблуждение продажи».

Но для компании, зарабатывающей миллиарды юаней премий, штраф в 30 тысяч — ничто, и ее нарушения продолжаются. Партнерская сеть платформ расширилась до десятков компаний, охватывая большинство интернет-кредитных платформ.

Стоит отметить, что у Тякан Онлайн тоже есть нарушения: в 2025 году ее оштрафовали на 8,23 миллиона юаней за несоблюдение условий тарифов и продажу страховых продуктов без лицензии. Но, несмотря на это, схема навязывания страховых продуктов в кредитных сценариях продолжается, и компания использует Jinfeng для принудительного навязывания.