Поняв отчет за 2025 год Zhengzhou Bank, вы поняли образец прорыва регионального банка

В условиях постоянного продвижения региональных экономических и финансовых реформ, такие местные юридические банки, как Zhengzhou Bank, их годовые показатели — не только мерило собственной деятельности, но и важное окно для оценки устойчивости местной экономики и эффективности финансовой поддержки реального сектора.

31 марта Zhengzhou Bank опубликовал отчет за 2025 год, представив рынку впечатляющие результаты: стабильный рост масштабов, постепенное повышение эффективности и постоянная оптимизация структуры.

Показатели, представленные в отчете, — это не только ряд положительных финансовых данных, но и стратегия и логика роста регионального банка, как он придерживается своей позиции, тщательно развивая услуги для достижения высококачественного развития местной экономики и обеспечивает свою стабильную деятельность.

Синергия масштаба, эффективности и качества

Обзор развития банковской отрасли Китая показывает, что путь от стремления к расширению масштабов к фокусировке на создании стоимости и высококачественном развитии становится все яснее.

Показатели Zhengzhou Bank за 2025 год очерчивают путь «стабильного роста масштабов, постоянного повышения эффективности и заметного улучшения качества», что дает полезные ориентиры для трансформации и прорыва региональных банков.

К концу 2025 года активы Zhengzhou Bank достигли 7436,74 млрд юаней, рост на 9,95%. Особенно привлекает внимание — темпы роста активов достигли нового максимума с 2018 года.

Устойчивое расширение масштабов не является слепым «расползанием», а связано с сохранением исходной позиции «обслуживания местной экономики, поддержки малых и средних предприятий, обслуживания городских и сельских жителей». Это видно по кредитному портфелю: по состоянию на конец 2025 года, общий объем кредитов достиг 4102,64 млрд юаней, рост на 5,82%.

Помимо увеличения масштабов, Zhengzhou Bank сохраняет стабильность прибыльности и улучшает качество активов.

В 2025 году доход банка составил 129,21 млрд юаней, рост на 0,34%; чистая прибыль — 19,09 млрд юаней, рост на 2,44%. Одновременно качество активов продолжает улучшаться: уровень просроченной задолженности снизился до 1,71%, снизившись на 0,08 процентных пункта по сравнению с концом прошлого года, и уже три года подряд демонстрирует снижение. Коэффициент покрытия резервами вырос до 185,81%. Эти изменения укрепляют защиту банка от рисков.

В области управления ликвидностью Zhengzhou Bank также показывает стабильность: на конец отчетного периода коэффициент ликвидности, коэффициент покрытия ликвидностью и доля стабильных фондов составили 94,27%, 226,73% и 123,16% соответственно, что значительно превышает нормативные требования.

Это подтверждает широко распространенную в банковской среде пословицу: «Суть стабильной работы банка — не избегать рисков, а управлять ими». За счет усиления проактивного управления кредитными рисками и постоянной оптимизации структуры активов Zhengzhou Bank достиг системного улучшения качества активов, что создает прочную основу для долгосрочной стабильной деятельности.

Структурные изменения в рамках «пяти больших статей»

Если считать масштаб, эффективность и качество базой развития, то оптимизация бизнес-структуры и стратегический фокус определяют пространство для роста и конкурентоспособности банка в будущем.

Пять больших статей, предложенных Центральным финансовым комитетом — технологические финансы, зеленые финансы, инклюзивные финансы, пенсионные финансы и цифровые финансы — указывают направление для финансовых услуг реальному сектору. Zhengzhou Bank глубоко интегрирует их с системой целей «1+2+4+N» по развитию Хэнани, выстраивая ясную стратегию обслуживания региона.

Zhengzhou Bank делает технологические финансы ключевым инструментом для развития новых производительных сил, создает 4 технологических специализированных отделения, усиливает сотрудничество с научно-исследовательскими институтами внутри провинции, придерживаясь концепции «ранних инвестиций, малых, долгосрочных и в передовые технологии». К концу 2025 года объем технологических кредитов достиг 332,37 млрд юаней, увеличившись на 25,57% с начала года. Такой фокус на поддержку ранних технологических стартапов способствует внедрению финансовых ресурсов в будущее развитие индустрии региона.

Для реализации целей двойного углеродного сокращения Zhengzhou Bank создала первые два зеленых специализированных отделения, запустила отдельные зеленые процедуры одобрения и установила специальные кредитные лимиты, направляя финансовые ресурсы в зеленую и низкоуглеродную индустрию, поддерживая трансформацию структуры экономики в сторону устойчивого развития.

Инклюзивные финансы — важнейший показатель глубины и широты обслуживания реального сектора. Zhengzhou Bank ускоряет создание системы кредитных продуктов для всей жизненной цикловой цепочки и многофункциональных сценариев. К концу 2025 года объем микрокредитов для инклюзивных целей достиг 573,26 млрд юаней, увеличившись на 6,78% с начала года; число заемщиков — 78 680, расширяя охват услуг.

Особое внимание уделяется инновационной продукции «Zheng Hui Dai», использующей модель «цифрового риск-менеджмента + глубокого анализа», что эффективно решает проблему «малых, высокочастотных и срочных» потребностей в финансировании у малых и микропредприятий. Также Zhengzhou Bank углубляет сотрудничество с платформой «Zheng Hao Rong» и создала 23 офлайн-«финансовых гавани», формируя интегрированную сеть «онлайн + офлайн» для полного охвата услуг и устранения «последней мили» в инклюзивных финансах.

В сфере пенсионных финансов Zhengzhou Bank продолжает увеличивать поддержку инфраструктуры для пенсионных программ, медицинских и оздоровительных услуг, а также повышает уровень адаптации офлайн-сервисов к потребностям пожилых, чтобы лучше удовлетворять многоуровневые и уникальные финансовые запросы пожилого населения.

В цифровых финансах банк придерживается технологического лидерства, системно продвигает цифровизацию и интеллектуализацию управления, ускоряет создание системы «умного банка». К концу 2025 года объем цифровых кредитов достиг 67,47 млрд юаней, рост на 27,78%.

Совместное продвижение «пяти больших статей» отражает глубокий переход Zhengzhou Bank от «пассивного реагирования» к «активному планированию» и от «односторонних кредитов» к «комплексным услугам».

Новые драйверы трансформации розничного бизнеса и управления богатством

С углублением рыночных механизмов и изменением потребностей клиентов развитие розничных услуг и расширение управления богатством стали общим трендом для поиска новых источников роста в банковской сфере.

Джим Коллинз в книге «От хорошего к выдающемуся» отмечает, что выдающиеся компании находят свой движущийся «фигурный колесо» и постоянно усиливают его вращение. Для Zhengzhou Bank именно розничный бизнес и управление богатством — это те самые движущиеся «колеса» роста.

На стороне пассивов, личные вклады Zhengzhou Bank демонстрируют сильную устойчивость и приверженность клиентов. К концу 2025 года объем личных вкладов достиг 2718,47 млрд юаней, рост на 24,60% — значительно выше общего прироста депозитов в 14,47%. Это свидетельствует о доверии граждан и оптимизации структуры пассивов, снижая общие издержки по финансированию.

На стороне активов, объем личных кредитов достиг 970,14 млрд юаней, из них потребительские кредиты впервые превысили 200 млрд юаней, рост на 20,9%. Быстрый рост потребительского кредитования — прямое отражение активной поддержки народных нужд и реализации национальной стратегии расширения внутреннего спроса.

Если розничные депозиты и кредиты укрепляют базу Zhengzhou Bank, то управление богатством открывает новые горизонты роста. В качестве ключевого индикатора комплексных финансовых услуг и уровня создания стоимости, бизнес по управлению богатством в 2025 году показал отличные результаты. Объем активов в сфере розничных финансовых продуктов достиг 572,52 млрд юаней, рост на 11,57%; а бизнес по управлению богатством — 56,84 млн юаней, рост на 86,11%, что свидетельствует о полном росте и расширении.

За этим стоят постоянное совершенствование продуктовой системы и глубокая оптимизация клиентского сервиса. В 2025 году Zhengzhou Bank внедрил 675 качественных продуктов для агентского распространения, обновил линейку «региональных эксклюзивных» и других уникальных предложений, а также активно исследует новые инструменты, такие как трасты для обслуживания активов, формируя полноценный ассортимент решений для разных уровней клиентов. Одновременно усиливается брендовая политика, укрепляя сопровождение клиента на всех этапах жизненного цикла и цифровую поддержку.

Быстрый рост бизнеса по управлению богатством приносит не только значительный неналоговый доход, но и повышает приверженность клиентов, что свидетельствует о переходе Zhengzhou Bank от традиционной модели «депозит-кредит-обмен» к полноценному «финансовому менеджеру», предоставляющему комплексные решения по управлению активами.

Заключение: локальное углубление, стабильное развитие

Подводя итог 2025 года, Zhengzhou Bank демонстрирует стабильный рост и устойчивое качество активов даже в условиях сложной и переменчивой среды. Эти достижения — результат многолетней работы на Хэнани и сосредоточенности на реальном секторе.

Как говорится в «Книге перемен»: «Кончина — перемена, перемена — успех, успех — долголетие». Zhengzhou Bank ищет развитие в переменах, достигает прорывов в стабильности, выстраивая путь высокого качества развития, соответствующий своим возможностям и региональным потребностям.

В будущем Zhengzhou Bank продолжит углубляться в Хэнань, обслуживать местную экономику, малый и средний бизнес, городские и сельские жители, вносить неуклонный вклад в региональное развитие с помощью финансовых ресурсов.