За маской "стабильной" кредитной карты Ping An: 86.8k жалоб за год, уровень дефектности стал "выделяющимся фактором"

Почему количество ежегодных жалоб на кредитные карты Ping An остается высоким?

Годовой отчет Ping An Bank за 2025 год показывает тенденцию «двойного снижения» выручки и чистой прибыли, несмотря на то, что СМИ определяют стратегию как «стабильное управление» и «высококачественное развитие», однако постоянное сокращение кредитного карточного бизнеса и высокий уровень жалоб раскрывают глубокие внутренние проблемы трансформации этого «нового короля розничного сектора».

Согласно опубликованному отчету за 2025 год, за отчетный период банк достиг выручки в 131.44B юаней, что на 10,4% меньше по сравнению с предыдущим годом; чистая прибыль составила 42.63B юаней, снизившись на 4,2%. Несмотря на снижение выручки и прибыли, в заголовках СМИ упоминаются два ключевых слова в отношении годового отчета Ping An Bank за 2025 год — «стабильное управление» и «высококачественное развитие».

На момент публикации новости о годовом отчете Ping An Bank за 2025 год еще не обновлены в разделе новостей (новостная лента). В списке новостей обнаружены публикации за 2024, 2023 и 2022 годы, а также за первый и третий кварталы 2025 года. Значит ли это, что руководители банка недовольны результатами 2025 года?

Касаясь финансовых показателей, аналитики отмечают, что за «неудовлетворительные» результаты 2025 года скрывается очевидное сокращение масштабов кредитного карточного бизнеса и снижение активности транзакций, что является одним из важных факторов, тормозящих развитие розничного сегмента.

К концу 2025 года число активных кредитных карт в обращении у Ping An Bank составило 43,69 миллиона, что на 3,23 миллиона меньше по сравнению с концом 2024 года (46,93 миллиона), снижение на 6,9%. Это уже второй подряд год сокращения масштаба кредитного бизнеса банка. В конце 2024 года число активных карт было 46,93 миллиона, что на 6,96 миллиона меньше по сравнению с концом 2023 года (53,89 миллиона), снижение на 12,92%.

Вместе с сокращением числа пользователей снижается и активность транзакций.

За весь 2025 год общий объем расходов по кредитным картам составил 20,124 трлн юаней, хотя абсолютный показатель остается высоким, он снизился на 3,08 трлн юаней по сравнению с 2024 годом (23,205 трлн), что составляет снижение на 13,28%. В то же время баланс дебиторской задолженности по кредитным картам снизился до 405,44 млрд юаней, уменьшившись на 29,55 млрд по сравнению с концом прошлого года (434,99 млрд), снижение на 6,8%.

Доходы от комиссий по банковским картам также сократились. В 2025 году доход от комиссий по банковским картам составил 2.01T юаней, снизившись на 5,9% по сравнению с 2024 годом (2.32T). В отчете объясняется, что основная причина — «снижение доходов от комиссий по кредитным картам».

Что касается качества активов, то в кредитном бизнесе Ping An Bank появились позитивные сигналы. В конце 2025 года уровень просроченной дебиторской задолженности по кредитным картам снизился до 2,24% по сравнению с 2,56% на конец прошлого года, что на 0,32 процентных пункта ниже. Однако по сравнению с уровнем просроченной задолженности по корпоративным кредитам банка (0,87%) и по личным займам (1,23%), уровень просроченной задолженности по кредитным картам остается самым высоким — 2,24%, что является «самым заметным недостатком».

На самом деле, улучшение качества активов не смогло изменить общий негативный тренд бизнеса. По вкладу в доходы, доля комиссий по банковским картам в чистых доходах от комиссий и сборов снизилась с 54,6% в 2024 году до 51,9% в 2025 году, что свидетельствует о снижении поддержки этого сегмента для доходов от посреднических услуг. В отчете о продолжающемся снижении кредитного карточного бизнеса Ping An Bank объясняет это «адаптацией к изменениям рыночной среды и стратегией стабильного управления».

Колебания кредитного карточного бизнеса Ping An Bank ярко отражают стратегическую трансформацию этой «новой розничной звезды» — от стремительного роста к необходимости «обрезки крыльев».

В рамках волны розничной трансформации, начавшейся в 2016 году, кредитные карты, автокредитование и новые кредиты были названы тремя основными направлениями потребительского финансирования, ставшими мощными инструментами для прорыва в рознице. С 2016 по 2021 год, это был «золотой век» быстрого роста кредитных карт Ping An, объем обращающихся карт вырос с 30 миллионов в июле 2017 года до 70,12 миллиона к концу 2021 года, а общий объем транзакций достиг 3,79 трлн юаней, занимая второе место в отрасли.

С 2022 года объем кредитных займов начал снижаться два года подряд, к концу 2023 года снизившись до 514,09 млрд юаней, что на 17,3% ниже пикового значения 2021 года, став крупнейшим по снижению среди банков, котирующихся на А-акциях. Уровень просроченной задолженности также вырос с 2,11% в 2021 году до 2,77% к концу 2023 и в первом квартале 2024 года.

На фоне постоянного «двойного снижения» масштаба и транзакционной активности по кредитным картам, жалобы клиентов остаются на высоком уровне, создавая яркий контраст.

По данным годового отчета Ping An Bank, в 2025 году банк получил в общей сложности 180 841 жалобу, переданную регулирующими органами, через канал 95511, кредитный центр и другие внутренние каналы. Из них жалобы по кредитным картам составили 48,0%, по кредитам — 19,5%, по дебетовым картам — 13,3%, по взысканию долгов — 9,7%, по агентским операциям — 2,0%.

Исходя из этого, можно подсчитать, что в 2025 году жалобы по кредитным картам составили 86.8k.

Например, 8 апреля пользователь на платформе «Черная кошка» пожаловался, что в его счете за февраль 2026 года на сумму 36k юаней основной долг за месяц вырос на 722,9 юаня — годовая ставка превышает 24%, что является незаконным. Также в марте за 5 дней на сумму 398 юаней начислились проценты. По словам пользователя, при сумме долга 36k юаней и ставке 24% годовых, месячные проценты должны составлять около 720 юаней.

Обратите внимание, что в тарифах кредитного центра Ping An Bank указано, что дневная ставка по кредиту составляет 0,05% (что эквивалентно годовой ставке 18,25%), а при превышении основного долга более 20 юаней штраф за просрочку взимается в размере 5% от недоплаченной минимальной суммы платежа.

29 марта пользователь пожаловался на платформе «Черная кошка», что Ping An Bank навязывает оформление кредитной карты, обещая только оплату первого годового взноса, однако фактически ежегодно списывает с его счета 200 юаней, всего за 9 лет — 1800 юаней. Банк не уведомил, что для освобождения от ежегодной платы нужно тратить минимум 30k юаней, что нарушает обязательства по информированию. Пользователь просит снизить или отменить ежегодный платеж и закрыть карту.

29 марта банк ответил: «Мы передадим ваш вопрос специалистам для дальнейшего рассмотрения, пожалуйста, держите телефон включенным и следите за звонками». 8 апреля пользователь подтвердил завершение жалобы и поставил оценку обслуживания — 4 звезды за качество сервиса, 3 звезды за скорость обработки.

Много других пользователей жалуются, что Ping An Bank не выполняет обещания по выкупу памятных монет. Например, 18 марта один из клиентов сообщил, что 14 мая 2019 года через кредитную карту банка он приобрел набор памятных монет на сумму 19.8k юаней. Сотрудники банка обещали, что монеты можно будет выкупить по согласованной цене, и рекламировали это как банковскую услугу. Однако при попытке реализовать обещание банк отказался выкупать монеты, что считается ложной рекламой и нарушением прав потребителей.

Сокращение кредитного карточного бизнеса, возможно, является вынужденной мерой «выдавливания пузыря», однако снижение числа активных карт, транзакций и комиссионных доходов, а также постоянные жалобы — яркое предупреждение: стабильное управление не должно ограничиваться риторикой в отчетах, а развитие высокого качества требует честного решения вопросов с качеством активов и доверием клиентов. Вне отчетности, настоящий экзамен только начинается.