Шанхайский сельскохозяйственный и коммерческий банк использует «баллы + кредит + финансы» для умного решения загадки доброго управления в сельской местности

Источник: Синьхуа Финансы

Будучи финансовым учреждением с 77-летней историей в регионе, Шанхайский сельскохозяйственный и коммерческий банк использует систему «баллы» как перо, чтобы писать новую главу сельского возрождения с помощью инклюзивных финансов в районе Цинпу, Шанхай. В ответ на проблемы ограниченных ресурсов и недостаточной долгосрочной мотивации в управлении деревнями, через инновационную модель интеграции «баллы + кредит + финансы» преобразует абстрактное управление деревней в конкретные финансовые активы, делая нематериственный кредит видимым и осязаемым «жестким валютным средством» в руках жителей.

К концу 2025 года Шанхайский сельскохозяйственный и коммерческий банк создал электронные архивы баллов для более чем 11 тысяч жителей в 20 деревнях района Цинпу; на базе механизма преобразования баллов и кредитов реализовал финансовые услуги для всей деревни в 8 административных районах Шанхая, совокупный объем кредитования достиг 200 миллионов юаней.

Благодарность за благо: обмен «новым культурным духом» на «настоящие деньги»

«Благодаря системе баллов я, как старый фермер, теперь могу получить кредит по доверенности, что решило мою насущную проблему», — говорит дядя Чжан из деревни Шугуан, Цинпу, с благодарностью. В конце прошлого года сын дяди Чжана собирался жениться и срочно нуждался в покупке семейного автомобиля, но временных средств не было. В этот момент сотрудники деревенского комитета сообщили ему, что благодаря его отличным показателям в области улучшения жилищных условий, гармонии с соседями и волонтерской деятельности, он занимает лидирующие позиции по баллам в деревне и был признан «доверенным пользователем» Шанхайским сельскохозяйственным и коммерческим банком, что позволяет ему получить кредит без залога через «Помощь фермерам e-кредит». Под руководством банковских сотрудников он подал заявку через мобильный банк, и кредит в 150k юаней был успешно одобрен.

Это не единичный случай. Вся деревня Шугуан внедрила систему баллов в управление, Шанхайский сельскохозяйственный и коммерческий банк использует преимущества информационного менеджмента, создав систему управления баллами для деревенского управления, которая переводит бумажные записи в онлайн-режим, обеспечивая прослеживаемость всего процесса оценки, списания и обмена баллов, а также создал электронные архивы для более чем 11 тысяч жителей. На базе этой системы показатели баллов жителей в управлении деревней служат ключевым индикатором для оценки «доверенных пользователей», реализуя «бесконтактное» кредитование. Все жители, признанные «доверенными пользователями», могут пользоваться двадцатью видами «финансовых услуг по системе баллов», включая специальные кредитные лимиты и процентные ставки, обмен на «счастливые бобы», повышение доходности инвестиций, услуги «Мой дом» и другие.

На сегодняшний день только в одном районе Цинпу было добавлено более 10 тысяч «доверенных пользователей», кредиты которых используются для сельскохозяйственного производства, бытовых нужд, образования детей и других потребностей. Кредитование по доверенности перестало быть абстрактной концепцией и стало реальным финансовым ресурсом, что позволяет честным гражданам получать выгоду, а добродетельным — иметь преимущества.

Поддержка развития: превращение «корпоративного кредита» в «живительную воду для развития»

Личные кредиты могут быть реализованы, а корпоративные — также приносят доход. В деревне Сюяо, городе Жуго, местная промышленная компания, занимающаяся инфраструктурными проектами и малыми строительными работами, внедряет экологически чистое строительство и стандартизированное управление на всех этапах проекта. Помимо экологической очистки земельных участков по проектам, компания активно нанимает более 30 местных жителей, участвует в общественных работах внутри деревни, и благодаря выдающимся показателям в области безопасности, честности и занятости, по рекомендации деревенского комитета стала «высокобалльной компанией» по системе оценки баллов Шанхайского банка.

К 2025 году, в рамках пилотного проекта по внедрению рынка коллективных земель для строительства, государство планирует передать в рынок участок коллективной земли в деревне Сюяо для создания тематического парка с миниатюрами. Однако, из-за больших первоначальных затрат и срочной потребности в финансировании, традиционные каналы кредитования с высокими барьерами и медленной процедурой не подходят. В этот момент руководитель компании получил рекомендацию от деревенского комитета как «высобалльной компании» и обратился в Шанхайский банк. Банк быстро запустил зеленый канал одобрения, учитывая показатели компании и перспективы проекта, предоставив 20 миллионов юаней в виде кредита на фиксированное имущество по более выгодной ставке примерно на 20% ниже рыночной.

«Никогда не думал, что наши усилия по экологической ответственности и занятости смогут так быстро получить поддержку банка», — отметил руководитель. Эти средства обеспечили успешное начало проекта тематического парка, который, по прогнозам, ежегодно принесет более миллиона юаней дохода деревенскому коллективу, а также стимулирует смежные отрасли, такие как поставки строительных материалов и транспорт, вносит свежую энергию в сельский туризм и культуру.

От «помощи фермерам через e-кредит» до специальных финансовых решений для предприятий, от поддержки одного проекта до внедрения новых моделей — Шанхайский банк продвигает перераспределение финансовых ресурсов в сторону качественного кредитования, стимулируя развитие сельских районов. На сегодняшний день банк оказал кредитные услуги более 20 сельским предприятиям в сферах современного сельского хозяйства, сельского туризма, зеленой переработки и других областях, совокупный объем кредитов достиг 200 миллионов юаней.

Теплое сердце: укрепление «культурного духа» в «Моем доме»

Финансовая поддержка — это не только кредиты, но и услуги с теплом. Благотворственный центр «Мой дом» Шанхайского банка открыт в деревнях Шугуан и Ду, где волонтеры регулярно проводят лекции по финансовой грамотности, кампании по борьбе с азартными играми и мошенничеством, а также организуют специальные курсы для пожилых, предоставляя жителям богатую духовную и культурную поддержку. Сейчас центр стал популярным местом для посещения местных жителей.

Особенно важно, что семьи с высоким рейтингом по баллам получают приоритетное право на участие в программах «Мой дом», таких как культурное образование и здравоохранение, что превращает систему баллов из чисто материальной отдачи в источник духовного питания, стимулируя активное участие жителей в управлении. Такой органический союз «Мой дом» и системы баллов не только обогащает духовную жизнь деревни, но и расширяет мотивацию к участию в управлении, превращая поощрение в материальной сфере в духовное вознаграждение, делая добродетель и честность естественной частью сельской жизни.

От «бесконтактного» кредитования личных кредитов до «всей деревни» кредитных программ, от поддержки одного проекта до развития целых моделей — Шанхайский банк с помощью системы «баллы + кредит + финансы» глубоко участвует в управлении сельскими районами. В будущем банк продолжит придерживаться миссии «инклюзивных финансов для улучшения жизни людей», используя платформу управления «трех ресурсов» сельских коллективов и подключение через «Yinong Direct», предоставляя онлайн-контроль за финансами и интеллектуальный анализ финансовых данных. Также планируется дальнейшее развитие интеграции финтеха и управления деревнями, распространение опыта Цинпу на более широкие регионы, чтобы живительная финансовая вода не только орошала сельскохозяйственные угодья, но и питала культурный дух, хорошие семейные традиции и искренний народный дух, внося постоянный вклад в создание современного Китая по-шанхайски. (Дэн Кан)

Редактор: Лин Чжэнхун