В первом квартале банки оштрафовали на 600 млн, троих — более чем на 10 млн! Нарушения в сфере кредитования составляют более 60%

Финансовое сообщество 31 марта сообщает (редактор Ли Сян) — с 2026 года жесткое регулирование банковской отрасли можно проследить по обзору штрафов за первый квартал.

Финансовое сообщество, анализируя данные системы предупреждения предприятий, на 30 марта за первый квартал по всей стране банки (включая филиалы) получили в общей сложности 1675 штрафных санкций (включая организации и физических лиц), сумма штрафов и взысканий составила 602,5 миллиона юаней. Среди них нарушение кредитных операций стало наиболее распространенной причиной, 1011 случаев принесли штрафы и взыскания на сумму 318 миллионов юаней; кроме того, проблемы с недостаточной внутренней системой контроля также выделяются, 405 организаций были наказаны за это.

По степени строгости наказаний, за исключением Китая строительных банков, Шанхайского банка развития Пудун и Ханчжоуского объединенного сельскохозяйственного банка (далее «Ханчжоуский объединенный сельскохозяйственный банк»), которые занимают первые три места по штрафам свыше миллиона юаней, еще 74 организации получили штрафы на сумму свыше миллиона юаней, а сферы нарушений демонстрируют заметное разнообразие.

Рисунок: список банковских учреждений, получивших штрафы свыше 4 миллионов юаней за первый квартал

Источник данных: система предупреждения предприятий, подготовлено Финансовым сообществом

Первые три банка — Цзяньхэ, Пудунский банк и Ханчжоуский объединенный сельскохозяйственный банк — получили штрафы свыше 40 миллионов юаней, при этом Цзяньхэ и Пудунский банк лидируют с штрафами в 43,51 миллиона и 42,50 миллиона юаней соответственно. Эти два национальных банка имеют очень схожие нарушения, в основном связанные с платежными расчетами; третий — Ханчжоуский объединенный сельскохозяйственный банк — получил штраф в 11,10 миллиона юаней, основное нарушение — кредитные операции, а также привлечение ответственности сотрудников.

Анализируя детали нарушений на сумму свыше миллиона юаней у первых трех банков, можно заметить, что нарушения Цзяньхэ и Пудунского банка очень похожи, в основном касаются нарушений правил управления счетами, правил расчетных операций, правил управления карточными операциями и других 10 пунктов.

По сравнению с национальными банками, нарушения Ханчжоуского объединенного сельскохозяйственного банка более характерны для региональных банков, причины штрафов связаны с «некачественным управлением кредитами» и «неточной отчетностью данных». Анализ системы предупреждения показывает, что эта проблема довольно распространена среди банков, только по штрафам, связанным с управлением кредитами, сумма штрафов достигла 93,91 миллиона юаней.

Кроме того, за первый квартал 74 организации получили штрафы на сумму свыше миллиона юаней, сферы нарушений демонстрируют заметное разнообразие. Например, Центр кредитных карт Китая строительных банков был оштрафован на 5,75 миллиона юаней за нарушение правил аккуратного ведения бизнеса, а Китайский экспортно-импортный банк — за нарушение правил регистрации валютных операций и управления счетами — на 2,21 миллиона юаней со стороны Управления валютного контроля Пекина.

Доля штрафов за кредитные операции превышает 60%

Стоит отметить, что по сравнению с крупными штрафами за платежные операции, основная «боевое поле» регулирования за первый квартал — это кредитные операции. Данные показывают, что всего за первый квартал было получено 1011 штрафных санкций, связанных с кредитами, что составляет 60,32% от общего числа штрафов; сумма штрафов и взысканий — 318 миллионов юаней, что примерно 52,59% от общей суммы штрафов и взысканий.

По региональному распределению, количество случаев штрафов в более активных экономических провинциях значительно выше: в Чжэцзянской и Гуандуне — более 100 случаев каждая, 119 и 103 соответственно; в Хэнани — 77, в Цзянсу — 75. Также стоит отметить, что по всей стране — в 30 провинциях и городах — есть случаи штрафов за кредитные операции, за исключением таких регионов, как Цинхай (1 случай), Нинся (2 случая) и Тяньцзинь (2 случая), где случаев меньше.

Рисунок: ситуация с регионами по количеству штрафов за кредитные операции

Источник данных: система предупреждения предприятий, подготовлено Финансовым сообществом

По организациям, больше всего штрафов за кредитные операции получили государственные крупные банки. Согласно данным по головным офисам, Китайский сельскохозяйственный банк занимает первое место с 97 штрафами, за ним следует Почтово-сберегательный банк с 73 штрафами, а также Индустриально-коммерческий банк (58) и Банк Китая (52).

Обратите внимание, что 8 организаций получили более одного штрафа за первый квартал за нарушение правил кредитных операций, в основном это городские и сельские коммерческие банки, такие как Фуянская сельская кредитная ассоциация, Гуанчжоуский филиал банка Чжэцзян, Хуанхуа сельский банк Хэбэя, Фучжоуский сельский банк и другие. В частности, Фучжоуский сельский банк дважды был оштрафован за «неаккуратное управление кредитами и другими операциями», сумма штрафов и взысканий достигла 11 миллионов юаней, что делает его одним из наиболее часто штрафуемых учреждений.

Анализ данных о нарушениях в кредитных операциях также выявил проблему некорректных действий менеджеров по кредитам. За первый квартал 663 человека были подвергнуты предупреждениям и штрафам за нарушение правил кредитных операций, максимальный штраф для одного человека достиг 24 тысяч юаней.

Недостатки внутренней системы контроля в банках — также важная область для регулирования

Помимо кредитных операций, недостатки внутренней системы контроля в банках также стали приоритетной областью регулирования за первый квартал. Данные показывают, что 405 организаций были оштрафованы за «недостаточную внутреннюю систему контроля» или «неисполнение внутренних процедур», среди них есть государственные крупные банки, акционерные банки, городские и сельские банки.

По типам головных офисов, сельские и городские банки занимают значительную долю — 37,28%. В частности, в числе наиболее часто штрафуемых — Фучжоуский сельский банк и Янгтанский сельский банк, по 8 и 7 случаев соответственно.