Особенности финансовых точечных прорывов: как Zhengzhou Bank создает ключевые конкурентные преимущества с дифференцированным подходом?

Вопрос AI · Как особенности финансового размещения могут способствовать высококачественному развитию региональной экономики?

Производство｜Центр访网

Рецензия｜Ли Сяо Ян

К 2025 году китайская банковская индустрия продолжает идти вперед в условиях постоянного давления на чистую процентную маржу и глубокой трансформации отрасли. В качестве юридического банка, глубоко укоренившегося в Центральной равнине, Zhengzhou Bank придерживается финансовых корней и стратегического направления, достигая синергии в четырех ключевых областях: масштабе, эффективности, рисках и особенностях, реализуя практику «стабильности с повышением качества и выделением особенностей», демонстрируя высококачественный результат, отражающий устойчивость и активность региональных банков, и предоставляя пример для отрасли — «модель Zheng银».

Постоянный рост операционной эффективности и уверенность в преодолении циклов

Перед лицом сложной и изменчивой деловой среды Zhengzhou Bank всегда рассматривает стабильное управление как основу развития, активируя внутренние ресурсы через структурную оптимизацию и тонкое управление, достигая одновременного повышения масштаба и качества, скорости и эффективности.

К концу 2025 года общий актив Zhengzhou Bank достиг 743.67B юаней, рост на 9,95%, что является рекордным показателем с 2018 года. Особенно впечатляет, что после прорыва в первом квартале через 67B юаней, активы стабильно росли в течение трех кварталов подряд, а годовой прирост превысил 670 млрд юаней, что позволило избавиться от традиционной модели сезонных скачков и продемонстрировать мощную и устойчивую внутреннюю динамику роста.

Прибыльная часть демонстрирует постепенное восстановление и структурную оптимизацию. За год выручка составила 12.92B юаней, с небольшим ростом на 0,34%; чистая прибыль — 1.91B юаней, рост на 2,44%, что уже два года подряд показывает положительный тренд. В условиях сужения процентной разницы в отрасли чистый процентный доход достиг 10.86B юаней, рост на 4,82%, что укрепляет прибыльную базу банка. Одновременно доходы от инвестиций и посреднические услуги в управлении богатством стабильно растут, формируя мульти-доходную структуру и эффективно повышая устойчивость к колебаниям цикла.

Качество активов продолжает улучшаться, а линия риска становится все более прочной. Коэффициент просроченных кредитов снизился до 1,71%, снизившись на 0,08 пункта по сравнению с концом прошлого года, что обеспечивает третий подряд спад; коэффициент покрытия резервами вырос до 185,81%, значительно усиливая способность компенсировать риски. Структура депозитов и кредитов постоянно оптимизируется: общий объем депозитов достиг 463.08B юаней, рост на 14,47%, из них остаток по личным депозитам — 271.85B юаней, рост на 24,60%, что значительно увеличивает долю стабильных низкозатратных средств. Объем выдаваемых кредитов — 410.26B юаней, целенаправленно направленных в ключевые сферы реальной экономики. Устойчивое соотношение активов и обязательств и улучшение качества активов создают прочную основу для преодоления циклов и долгосрочного развития Zhengzhou Bank.

Двойной драйвер — розничный бизнес и инвестиционный банкинг, динамика трансформации впечатляет

На базе стабильного управления Zhengzhou Bank использует инновации как инструмент, углубляясь в розничные финансы, управление богатством и инвестиционный банкинг, создавая дифференцированный и уникальный путь трансформации, ускоряя переход от традиционного «депозит-кредит-обмен» к комплексным финансовым услугам.

Результаты трансформации розничного бизнеса очевидны: потребительское кредитование и управление богатством работают в паре. Остаток потребительских кредитов превысил 200 млрд юаней, достиг 20B, рост на 20,9%. Используя цифровые продукты, такие как «Zheng e贷 потребительский» и «Zheng Hui贷», банк точно ориентируется на потребности индивидуальных предпринимателей, МСП и жителей, решая проблему медленного и сложного финансирования через онлайн и интеллектуальные сервисы. Бизнес по управлению богатством ускоряет развитие: объем активов в розничных фондах достиг 20.73B юаней, рост на 11,57%; доходы от посреднических услуг — 57.25B юаней, рост на 86,11%. Создавая полный спектр продуктов — наличное управление, фиксированные доходы, акции и т. д., и используя цифровые инструменты для полного жизненного цикла обслуживания, Zhengzhou Bank ускоряет переход от «посредника по депозитам и кредитам» к доверенному «хранителю богатства» клиентов.

Возможности инвестиционного банкинга значительно расширяются, и комплексные финансовые услуги выходят на новый уровень. Общий объем облигационных инвестиций — 56.85M юаней, рост на 27,00%, доля стандартизированных активов увеличивается, активное распределение становится более сбалансированным. Проведено первое в провинции слияние и реструктуризация частных предприятий, организованы синдикатные кредиты для устойчивого развития, достигнуты важные успехи в зеленых финансах и финансировании слияний и поглощений. За год обслужено 21 синдикатное кредитное соглашение на сумму 6.06B юаней; объем эмиссии облигаций — 8.65B юаней, стабильно занимает ведущие позиции в регионе. От простого поставщика капитала до интегратора ресурсов и организатора сделок — возможности инвестиционного банкинга Zhengzhou Bank значительно расширены, предоставляя предприятиям комплексные финансовые решения на весь цикл.

Точное содействие возрождению Центральной равнины, проявление региональной финансовой ответственности

Будучи полноправным банком-получателем политики инновационного финансирования в Хэнани, Zhengzhou Bank всегда глубоко укоренен в Хэнани, служит региональному развитию, активно интегрируется в стратегию развития региона, обеспечивая точечное финансирование реальной экономики и резонируя с экономикой Центральной равнины, создавая симбиоз и процветание.

Фокусируясь на реализации «пяти больших статей» в финансах, банк точно распределяет финансовые ресурсы в ключевые области. В области технологических финансов создано 7 технологических филиалов, объем технологических кредитов — 33.24B юаней, рост на 25,57%, с акцентом на «ранние инвестиции, малый масштаб, жесткие технологии», полностью поддерживая развитие инновационных и специализированных предприятий. В области зеленых финансов ускоряется развертывание, открыты 2 зеленых филиала, выделены специальные лимиты, направляя средства в области низкоуглеродной экономики, экологической защиты и энергосбережения. Цифровые кредиты — 6.75B юаней, рост на 27,78%; микрокредиты — 57.33B юаней, охватывая более 78 тысяч субъектов. В сфере пенсионных финансов усилия по поддержке индустрии, совершенствование пенсионных услуг и расширение соответствующих программ полностью отвечают потребностям населения.

Активно используют возможности «двойных» и «новых» стратегий, глубоко обслуживая важные региональные проекты. Поддерживают реформы государственных предприятий, индустриальную интеграцию и крупные проекты, участвуют в реализации стратегии «шести сильных провинций» Хэнани. Используя синдикатные кредиты, облигационные размещения, финансирование слияний и поглощений, посреднические сделки и другие инструменты, обеспечивают всестороннюю финансовую поддержку инфраструктуре, передовому производству и городским обновлениям. Также расширяют сервисные центры, создали 23 финансовых хаба, углубляют сотрудничество с платформой «Zheng好融», обеспечивая «последний километр» поддержки бизнеса и граждан, демонстрируя ответственность и инициативу местных банков.

Инновации и стабильность — новые горизонты, развитие и эффективность — новые страницы

Успех 2025 года — это концентрированное отражение стратегической трансформации Zhengzhou Bank, глубокого укоренения в регионе и инновационного прорыва. От стремления к масштабному росту до внимания к качеству и эффективности, от традиционного кредитного бизнеса к многообразию особенностей, от местного финансового учреждения к региональному образцу — Zhengzhou Bank с ясной стратегией и устойчивыми результатами ищет новый путь высокого качества развития региональных банков.

В будущем Zhengzhou Bank продолжит придерживаться принципа «обслуживание региона, малого и среднего бизнеса, населения», ориентируясь на «стабильность с прогрессом и победу через качество», углубляя особенности финансового размещения, укрепляя преимущества региональных услуг, расширяя масштабы при контролируемых рисках, и внося вклад в высококачественное развитие Хэнани и строительство современного мощного провинциального центра, создавая еще более яркую финансовую главу и внося «мудрость Zheng银» и «силу Zheng银» в трансформацию и развитие региона.