Industrial Bank "Banfei" — полный цикл выхода предприятий на международный рынок, инновационные финансовые услуги для преодоления барьеров глобализации

随着“一带一路”建设深入推进，中国产业升级步伐加快，中国企业“走出去”的图谱正从单一的产品出口，演进为产能出海、品牌出海、技术出海与全产业链布局的深度融合。这场深刻的全球化转型，对金融服务的需求已从传统的结算、融资，升级为涵盖信用赋能、风险管理、资本运作、本土化合规管理等在内的“全周期、一站式”综合解决方案。

Как важный банк системной значимости внутри страны, Bank of 兴业 (Синъе) глубоко осознаёт этот тренд, активно встраивает свои услуги в каждый ключевой этап международной экспанcии предприятий и целенаправленно формирует и совершенствует комплексную систему трансграничного финансового обслуживания «пять в одном» — в разрезе внутрироссийского и зарубежного, онлайн и офлайн, национальной и иностранной валюты, на счёте в стране и на офшорном балансе, а также коммерческих и инвестиционно-банковских направлений (商投行). С помощью инновационных продуктов он преодолевает барьеры на пути выхода на внешние рынки и с помощью сопровождающих сервисов обеспечивает рост компаний.

«От нескольких месяцев до 7 дней»

Раздельные банковские гарантии — решение кредитного «затыка» для компаний, выходящих за рубеж

Китайские инфраструктурные компании, ведущие строительство зарубежных знаковых объектов, обычно нуждаются в создании местной проектной компании в стране реализации в качестве стороны, подписывающей договор. Однако такие вновь создаваемые зарубежные субъекты, как правило, не имеют истории деятельности и накоплений кредитоспособности, из-за чего им трудно получить лимиты финансирования от местных банков. Они также не могут выполнить требования заказчика по выпуску тендерной гарантии и гарантий исполнения, что превращается в «первое препятствие» для китайских компаний, участвующих в международных тендерах. Bank of 兴业, опираясь на глубокое кредитование своей материнской компании в стране происхождения, внедрил инновационную модель «раздельных банковских гарантий», предоставив кредитоспособность для зарубежного субъекта за счёт внутрироссийской кредитной поддержки — и таким образом закрыв «последнюю милю» в трансграничных инфраструктурных проектах.

Компания Yangtze Jinggong Steel Structure (Group) Co., Ltd. из провинции Аньхой (далее — «Jinggong Steel») в последние годы выиграла тендер на проект одного из знаковых спортивных стадионов в Саудовской Аравии. Но на начальном этапе тендерной подачи заказчик требовал, чтобы тендерную гарантию выпускала местная зарегистрированная проектная компания. При этом у Jinggong Steel вновь созданной в Саудовской Аравии дочерней компании не было истории ведения бизнеса и кредитных лимитов. При использовании традиционной схемы подача заявки на гарантию занимала как минимум один–два месяца.

Финансовый заместитель директора Jinggong Steel, Лин Сянью, заявил, что без банковских кредитных лимитов невозможно выпустить тендерную гарантию и гарантию исполнения в соответствии с требованиями заказчика, и из-за этого проект даже не допускался к участию в тендере. Эта проблема ранее останавливала многих отличных китайских подрядчиков на пороге зарубежных проектов.

Пока несколько банков изучали варианты решений, Bank of 兴业 предложил инновационный подход, опираясь на многолетнее взаимное доверие и сотрудничество с Jinggong Steel.

В ответ на вышеуказанные болевые точки Bank of 兴业 внедрил решение «раздельных банковских гарантий». Суть этой модели заключается в разделении «субъекта кредитоспособности» и «субъекта использования». Конкретно говоря, Bank of 兴业 на основе углублённого понимания и кредитной поддержки материнской компании Jinggong Steel внутри страны выступает в качестве поручителя, опираясь на её кредитоспособность, и непосредственно выпускает гарантию для зарубежных проектных компаний Jinggong Steel.

«Проще говоря, это использование кредитных преимуществ материнского холдинга внутри страны для предоставления кредитной поддержки дочерней компании, созданной за рубежом, тем самым решая проблему нехватки у неё собственной кредитоспособности», — пояснил руководитель международного отдела Хэфэйского отделения Bank of 兴业 Чжан Цзинсин.

Перед лицом вызовов, связанных с этим гарантийным бизнесом — например, проверкой трансграничных юридических текстов, строгими требованиями зарубежного заказчика к шаблонам документов и высокой требовательностью к срокам — Bank of 兴业 смог за 7 дней завершить весь процесс выпуска гарантий, обеспечив компании возможность успешно получить квалификацию для участия в тендере. Одновременно эта модель, опираясь на существующие кредитные лимиты материнской компании внутри страны, исключает для компании необходимость отдельно искать дорогостоящие поручительства за рубежом, снижая совокупную стоимость гарантий примерно на 30%.

«Этот продукт идеально соответствует и решает кредитные трудности китайских компаний, выходящих за рубеж», — сказал Чжан Цзинсин. Он не только помог Jinggong Steel успешно выиграть такие знаковые проекты, как спортивный комплекс Kenyatta в Кении и финансовый центр BDO на Филиппинах, но и был тиражирован на проекты других компаний, выходящих на внешние рынки.

Только в 2025 году объём зарубежных гарантийных операций Хэфэйского отделения Bank of 兴业 составил 2 млрд юаней, что эффективно удовлетворило спрос на вынос за рубеж со стороны многочисленных компаний в сфере новой энергетики и высокотехнологичного производства.

«От нескольких миллионов до нескольких миллиардов»

Поддержка компаний high-tech без финансового сервиса — выход в мир

Для такой компании — лидера в сфере человекоподобных роботов, как Shenzhen Unitree (далее — «Unitree») — выход за рубеж означает не просто расширение рынка, а неизбежный выбор для встраивания в глобальную экосистему инноваций и участия в высокоуровневой конкуренции. Однако на каждом шаге глобализации компаний высоких технологий сопровождается огромной потребностью в капитале и сложными вызовами с точки зрения комплаенса.

После успешного листинга Unitree на Гонконгской фондовой бирже в конце 2023 года компания сразу столкнулась с вызовами, связанными с внедрением новых правил валютного управления в начале 2024 года. «Сможет ли привлечённый за рубежом капитал своевременно и безопасно вернуться обратно напрямую определяет прогресс в разработке следующего поколения продуктов и нашу рыночную инициативу. Для нас это критически важно для того, чтобы использовать окно возможностей развития», — заявил советник по вопросам корпоративного управления (董秘) и финансовый директор Unitree, Чжан Цзинь.

Узнав о потребностях компании, Bank of 兴业 быстро сформировал специализированную команду с участием нескольких подразделений, включая международный бизнес, FICC и др., и разработал под Unitree комплексное решение «валютная регистрация + трансграничные расчёты + хеджирование валютных рисков». В итоге компания смогла реализовать первый в регионе Шэньчжэнь кейс по банковскому оформлению регистрации для зарубежного листинга.

«На протяжении всего процесса скорость реагирования Bank of 兴业 была очень высокой, поддержка — очень сильной. Успешный возврат привлечённых средств сыграл для нас важную роль в использовании исторически значимого момента», — отметил Чжан Цзинь. Он также подчеркнул, что для компаний уровня Unitree поддержка многослойного рынка капитала является «крайне важной — это отношения между 0 и 1», а предоставляемая Bank of 兴业 долговая поддержка на разных стадиях как раз является «незаменимым звеном» в этой системе поддержки.

«Начав с нескольких миллионов и дойдя до нескольких десятков миллиардов, мы в зависимости от разных этапов развития Unitree постоянно усиливаем объём поддержки», — вспоминает председатель Шэньчжэньского филиала Bank of 兴业 Nán Yóu, Цао Мин. Сейчас сотрудничество сторон расширилось с одной лишь кредитной поддержки до комплексных направлений, включая револьверные кредиты (流贷), банковские акцепты/кредитные векселя (银承), банковские аккредитивы (信用证), гарантии (保函), а также расчёты по продаже и покупке валюты (结售汇) и другие области.

Банк of 兴业 через сценарные комплексные финансовые решения встраивает сервисы в ключевой производственно-хозяйственный процесс клиентов. Для таких компаний, как крупные игроки в импорте-экспорте, лидеры высокотехнологичного производства, компании в сфере НИОКР в биомедицине и т.п., банк делает акцент на хеджировании валютных рисков и потребностях в финансировании, строго отслеживая такие пункты, как инъекция валютного капитала, заимствования по внешнему долгу и средства от IPO, налаживая регуляторные коммуникации и оформление, и предоставляя услуги «в одном месте».

Генеральный директор международного отдела Шэньчжэньского филиала Bank of 兴业 Ван Иньлиэ отметил, что, используя опыт глобальной сети сервисов, Bank of 兴业 может интегрировать профессиональные ресурсы, включая юридические и бухгалтерские фирмы-партнёры, и предложить клиентам сопровождающие услуги «финансы + нефинансы» для выхода за рубеж, фактически поддерживая компании high-tech в переходе от Китая к миру.

От финансирования к «финансированию интеллекта»

Системное решение формирует новую экосистему «выхода за рубеж» в финансах

Финансовые потребности компаний разных отраслей и на разных этапах развития при выходе за рубеж различаются. Для коммерческих банков важно предоставлять целевые трансграничные финансовые услуги.

В последние годы Bank of 兴业, опираясь на собственные наработки в сфере трансграничных финансовых услуг и многообразную систему счетов FT/EF/NRA/HT, выстроил систему трансграничных финансовых услуг для выхода на внешний рынок по принципу «счёт — как основа, продукт — как ядро, технология — как крыло, экосистема — как пульс». Она объединяет три ключевых бизнес-направления: корпоративный бизнес, розницу и операции с банками/межбанковский сегмент (企金、零售、同业), помогая клиентам преодолевать барьеры между юрисдикциями и реализовывать глобальное развитие, а также постоянно повышая уровень сервиса международного бизнеса.

Bank of 兴业 делает акцент на потребностях компаний в управлении ликвидностью в нескольких валютах и хеджировании валютных рисков при «выходе за рубеж», и продолжает предлагать решения полного спектра: спот, форварды, свопы, опционы, пары «валюта к валюте», валютные свопы (货币互换) и др. При этом банк также предоставляет кастомизированные финансовые продукты в соответствии с требованиями клиентов. Кроме того, посредством инструментов структурного финансирования и трансграничного выпуска облигаций он обеспечивает более гибкое предоставление отечественным компаниям структурированных продуктов на основе бизнеса FICC.

Конкретно Bank of 兴业 выстраивает многоуровневую систему сегментации и точного реагирования, предоставляя кастомизированные услуги вроде «глобального кассирского центра» (寰球司库) и другие решения, чтобы закрывать сложные потребности, такие как централизованное управление глобальными средствами. Он также запускает удобные цифровые продукты — быстрые переводы, трансграничные микрокредиты, автоматическое открытие аккредитивов (信用证自动开), онлайн-гарантии (线上化保函) и т.п., тем самым устраняя «последнюю милю» трансграничного финансирования и ускоряя расчёты.

Эффективность, удобство и разнообразие — это типичные черты трансграничных финансовых услуг Bank of 兴业 при выходе за рубеж, что обусловлено тем, что Bank of 兴业 создал трансграничную сеть сервисов по всему миру.

Bank of 兴业 имеет покрытие по пяти континентам мира: 94 страны, более 1200 банков-партнёров по каналам «密押» (скрепление ключей/передача через защищённые каналы). Он выстраивает клиринговую систему, охватывающую 15 основных и специальных видов валют. Это позволяет не только через увязку средств внутри и вне баланса организовывать кредитные лимиты для более чем 190 иностранных банков в 36 странах и регионах по всему миру, но и интегрировать возможности группы по международной экспансии для формирования «серебряно-серебряного» (банк-банк) платформенного экокруга. Для финансовых институтов внутри и за пределами страны предлагаются такие продуктовые партнёрства, как повторный выпуск/переоформление аккредитивов и гарантий (信用证保函转开), форфейтинг (福费廷), а также партнёрские сделки с производными инструментами через посредничество (代理衍生品交易) и др. За счёт зарубежных филиалов, выступающих партнёрами платформы bank-bank, предоставляются комплексные услуги «в одном месте» — клиринг и расчёты, инвестирование и финансирование, а также операции в рамках FICC.

Отдельно стоит отметить, что, помимо предоставления финансирования, Bank of 兴业 предоставляет компаниям, выходящим за рубеж, также интеллектуальную поддержку. С одной стороны, он налаживает взаимодействие с местными платформами публичных трансграничных услуг и создаёт окна обмена политиками и правилами (policy sharing), обеспечивая обмен информацией между компаниями, правительством и банком — развиваясь синхронно с появляющимися торговыми моделями. С другой стороны, используя исследовательские возможности группы, он предоставляет клиентам глубокий анализ макроэкономики, отраслей, рынков сырьевых товаров (大宗商品) и валютных рынков, помогая компаниям понимать международные тенденции и перспективы отрасли, а также подсказывая, как использовать инструменты, такие как форвардные контракты, свопы и опционы, для управления валютными рисками, тем самым поддерживая устойчивое развитие трансграничных бизнесов компаний.

Огромные массивы новостей и точные разъяснения — всё в приложении Sina Finance (新浪财经APP)