Заместитель председателя банка Гуанда: Общая качество активов по розничным займам, связанным с недвижимостью, находится под контролем

31 марта заместитель председателя правления China Everbright Bank Ци Йе на брифинге по итогам деятельности банка за 2025 год заявил, что в 2025 году в целом качество активов по просроченным долгам, формирование которых возникнет заново, будет оставаться стабильным. Судя по ситуации с новыми случаями формирования проблемных долгов, в корпоративном сегменте общий масштаб формирования некачественных активов по сравнению с прошлым годом снизился; это усилило процесс вывода (очистки) накопленных рисков в сфере недвижимости, а платформа-ориентированное урегулирование долга продвигается ровно и упорядоченно, реализуется пролонгация без погашения основной суммы для малых и микропредприятий.

Она отметила, что China Everbright Bank активно принимает меры, включая контроль концентрации, сквозную проверку крупных сумм, предупреждающий мониторинг и активный выход, чтобы усилить проактивное управление существующими активами. В управлении новыми выдачами кредитов банк оптимизирует кредитную структуру за счет комбинированного управления по принципу «четыре стратегии в одном» (отраслевые руководства, маркетинговые руководства, руководства по одобрению, белые списки), снижая риск формирования проблемных активов. Эффект очевиден.

В розничном кредитовании Ци Йе заявил, что качество ипотечных кредитов и потребительских кредитов, в основном обеспеченных кредитными картами, находится под давлением. China Everbright Bank также четко определил это как приоритетную область: созданы целевые группы, налажены механизмы, ресурсы распределяются с перекосом; применяются разнообразные меры для усиления контроля и урегулирования рисков. В этом году также были достигнуты позитивные результаты. С одной стороны, строго удерживается «входной порог»: формируется дифференцированная стратегия допуска по отбору регионов и рейтингу клиентов, управление коэффициентом покрытия залогом, усиление due diligence и антифрод-менеджмента, стандартизация управления партнерскими организациями — чтобы с источника контролировать возникающие новые риски. С другой стороны, в формате целевой группы усиливается координация и добавляются силы, совершенствуется система управления по всем этапам после выдачи кредита. В методах предотвращения создано «пять барьеров» — защита, перехват, взыскание, привлечение, рассеивание; в инновациях подходов увеличено взыскательное сопровождение и регулирование, а также разнообразие моделей реализации недвижимости; в распределении ресурсов увеличены вложения в людские и финансовые ресурсы. Благодаря серии мер контроль рисков по розничным ипотечным кредитам достиг на определенной стадии позитивных результатов. В целом качество активов контролируемо.

Что касается бизнеса по кредитным картам, Ци Йе заявил, что в прошлом году формирование просроченной задолженности по кредитным картам стабильно снижалось. Эффект от мер по управлению рисками в этом году укрепил твердую уверенность China Everbright Bank в стабильном улучшении качества активов и заложил основу для будущего развития.

На конец 2025 года коэффициент проблемных кредитов China Everbright Bank составил 1,27%, что на 2 б.п. выше, чем на начало года.

Говоря о причинах отрицательного роста выручки в 2025 году, заместитель председателя правления China Everbright Bank и главный финансовый директор Лю Янь заявил, что во-первых, сужается чистая процентная маржа. С 2024 года из-за снижения ставок LPR, в сочетании с корректировкой процентных ставок по существующим ипотечным кредитам, на доходность кредитного сегмента в 2025 году было оказано влияние; при этом снижение ставок по вкладам происходило медленнее, чем по кредитам, поэтому чистая процентная маржа в годовом сопоставлении несколько сузилась, ограничивая рост процентного дохода. Во-вторых, другие доходы снизились на периодической основе. В 2024 году на рынке облигаций ставки заметно снижались, поэтому базовая величина нереализованной прибыли от переоценки по инвестиционным активам была высокой; но в 2025 году в целом ставки на рынке облигаций росли, вследствие чего по инвестиционным активам сформировалась определенная нереализованная убыточность, что привело к снижению прочих доходов. В-третьих, учет и развитие во взаимосвязи с безопасностью. China Everbright Bank усиливает меры по урегулированию рисков по соответствующим направлениям и корректировку стратегии ведения бизнеса; давление со стороны процентных и комиссионных доходов по кредитным картам оказывало некоторое влияние на рост процентных и комиссионных доходов по всему банку. На фоне снижения выручки China Everbright Bank смягчил давление на прибыль за счет усиления контроля затрат: в течение года операционные расходы снизились на 8,9%, при этом снижение было больше, чем снижение выручки.

Лю Янь заявил, что 2026 год — это год, когда будут укрепляться основы; China Everbright Bank будет придерживаться развития в режиме «занятия несмежных ниш», создавать свои отличительные преимущества, увеличивать доходы, контролировать расходы, усиливать риск-контроль, наращивать поддержку соответствующих ресурсов, чтобы способствовать стабилизации и последующему росту уровня прибыльности.

Корреспондент The Paper Чэнь Юэши

Огромные объемы информации и точный анализ — все в приложении Sina Finance APP