Новый тренд на презентациях результатов! Когда CIO банков активно выходят на передний план, как «самый умный мозг» будет управлять будущим

Торговлю акциями нужно смотреть по аналитическим отчетам аналитиков Golden Qilin — авторитетно, профессионально, своевременно, всесторонне, помогая вам раскрывать потенциал и возможности по темам!

Источник: Beijing Business Today

Когда ИИ, вычислительные мощности и данные становятся в банковской отрасли новыми «средствами производства», цифровая трансформация входит в «глубоководную зону» «технологического драйва и стратегического ядра», и группа людей, ранее глубоко работавшая «за кулисами», все плотнее выходит на сцену — главный информационный директор банка (CIO).

На презентации результатов за 2025 год CIO выступал на одной сцене с председателем совета директоров и президентом/руководителем банка, напрямую отвечая рынку, став новым топовым героем встречи по результатам.

От «домоправителя» по технической эксплуатации и сопровождению до «рулевого» цифровой и интеллектуальной трансформации — смена роли CIO означает, что технологии в банке перешли от статуса «статья расходов» к «двигателю роста». Они несут с собой практический опыт — стратегии применения ИИ во всех сценариях, результаты внедрения больших моделей, систему подготовки талантов и т. п., тем самым передавая рынку решимость и путь банковской технологической трансформации.

CIO с техно-бустом выходят «в тренд» коллективно

在 презентации банковских результатов за 2025 год одна группа, которая ранее редко появлялась на публике, выходит на сцену, вооружившись «техно-бустом», — это банковские CIO. Будучи «техническими домоправителями», долго работавшими «за кулисами», теперь они массово входят в лучи прожекторов, чтобы донести до рынка результаты внедрения банковской технологической трансформации и будущие планы.

По мере того как ИИ-технологии переходят от «восприятия и понимания» к «принятию решений и исполнению», в банковской отрасли применение ИИ уже выходит за рамки уровня инструментов.

Вице-президент по развитию и CIO Цянь Бинь из Bank of Communications с первых слов обозначил «стратегию ИИ во всех сценариях». Он подчеркнул, что применение ИИ позволяет трансформировать технологические факторы, права интеллектуальной собственности и цифровые активы в кредитные активы: с помощью алгоритмических моделей оптимизировать сочетания продуктов, включая акции, облигации, кредиты, аренду и кастодиальные услуги, чтобы предоставлять клиентам комплексные сервисы на протяжении всего жизненного цикла.

После этапов расширения масштабов и «гонки по скорости» ориентир трансформации банка стал: «сначала ценность, затраты под контролем». Вице-президент Почтово-сберегательного банка и CIO Ниу Синьчжуан назвал четыре направления — низкий капитал, низкая стоимость, высокая эффективность и высокая интеллектуальность — тем самым раскрыв подход Почтово-сберегательного банка к трансформации. По пути «низкой стоимости» «числовой и интеллектуальный платформенный двигатель» усиливает сценарное наделение полномочиями; «список средств» становится целью для действий по лидам; «экосистема платежных документов и писем» используется как основа для накопления средств с низкими затратами; «всеобъемлющий контроль рисков» как ключевой центр снижает стоимость риска.

Крупнейшие акционерные банки также продвигают большие модели с «лабораторного» уровня на «передовую» бизнес-линию. С 2023 года, после того как председатель CMB Му Цзяньминь предложил создать первую в отрасли умную банк-платформу, CMB начал разворачивать применение больших моделей. «К концу 2025 года, суммарно внедрено 856 сценариев применения больших моделей», — CIO Чжоу Тяньхун показал результаты последними цифрами. CMB разделяет потенциальную роль больших моделей по количественным стандартам на три категории: высокую ценность, среднюю ценность и низкую ценность. Он также заранее сообщил, что в 2026 году все работы высокой ценности будут полностью внедрены.

Когда применение ИИ становится стандартной опцией, «поддержка талантами» также имеет решающее значение. CIO Жан Бинь из Minsheng Bank откровенно отметил, что начиная с начала 2024 года при найме персонала по технологическому направлению в его банке фокус был сосредоточен на трех областях — ИИ, безопасности и архитектуре. В 2025 году была создана нормативная система обучения и сертификации ИИ-инженеров, а также разработан механизм координации между бизнес-аналитиками и архитекторами интеллектуальных решений, поддерживающий переход от «слияния по показателям» к «совместному созданию результатов».

Банковские CIO плотно выходят на встречи по выпуску результатов, передавая рынку три важных сигнала. По мнению Бай Вэньси из China Corporate Capital Alliance, технологические инвестиции переходят от «статей расходов» к «двигателям роста». Раньше технологические вложения в банковских отчетах часто относились к расходам, однако появление CIO на площадке означает, что банк хочет, чтобы инвесторы заново поняли: ИИ, вычислительные мощности и данные — не расходные инвестиции, а стратегические активы, которые способны создавать «кредитные активы» и обеспечивать монетизацию бизнеса. Цифровая трансформация входит в «глубоководную зону». CIO выступает вместе с председателем и руководителем банка — это показывает, что технологическая стратегия поднялась до уровня «проекта под руководством одного ключевого руководителя», передавая рынку решимость и способность банка продвигать всестороннюю цифровую и интеллектуальную трансформацию. Банки формируют дифференцированную конкурентоспособность «технологического нарратива»: каждая организация через слова CIO рисует инвесторам уникальную технологическую карту, делая технологические возможности новой точкой опоры для премии к оценке.

Внутреннее продвижение, рост числа конкурсного отбора «через внешний набор»

Из коллективных выступлений банковских CIO несложно понять: они больше не просто менеджеры по технической эксплуатации и сопровождению, а те, кто формирует технологическую стратегию, продвигает интеграцию бизнеса и извлекает ценность из данных.

Будучи главным руководителем в сфере информационных технологий банка, CIO — это прежде всего ядро ключевых обязанностей: совместно инициировать создание эффективной, безопасной и поддающейся повторной доработке системы информационных технологий; полностью отвечать за планирование, строительство, эксплуатацию и безопасность всех ключевых направлений информационных технологий банка.

Группы CIO в государственных крупных банках в целом обладают серьезным отраслевым опытом и богатой практикой внутреннего управления, и большинство из них — ключевые кадры, которые долго работают внутри банка, постепенно вырастая до руководящих позиций. Например, Цянь Бинь ранее был выходцем «из экосистемы ICBC»: занимал должности генерального менеджера подразделения информационных технологий Шанхайского отделения Industrial and Commercial Bank of China, заместителя генерального менеджера подразделения информационных технологий центрального офиса, заместителя генерального менеджера по подразделению private banking и др.; затем стал вице-президентом и CIO Bank of Communications.

Ниу Синьчжуан ранее занимал должности генерального менеджера подразделения разработки технологий Minsheng Bank, генерального менеджера подразделения информационных технологий, генерального менеджера компании Minsheng Technology. В 2020 году он присоединился к Post Savings Bank of China и работал генеральным менеджером отдела инноваций финансовых технологий. Эти CIO в государственных крупных банках годами углубленно работают в банковской системе, хорошо понимая как логику работы различных банковских бизнесов и особенности потребностей клиентов, так и историю развития информационных технологий банка и текущее состояние базы.

А создание такой важной позиции как CIO — это не только привилегия листинговых банков или банков среднего и крупного размера. Кроме того, по сравнению с государственными крупными банками, в средних и малых банках отбор и модель назначения CIO гораздо более гибкие и разнообразные: есть и внутреннее продвижение, и публичный «отбор конкурсом» (sea selection), и привлечение талантов из других организаций. Например, новый CIO Пекинского сельского коммерческого банка (Beijing Rural Commercial Bank) И Юнфэн ранее долго работал по линии технологий в 华夏银行 (Huaxia Bank); он был заместителем генерального менеджера подразделения информационных технологий Huaxia Bank и директором центра услуг больших данных.

Похожим образом и другие банки, такие как Bank of Shangrao, ранее также проводили публичный «морской отбор» (sea selection) CIO для штаб-квартиры, предъявляя кандидатам четкие требования, например: наличие более чем шести лет опыта работы в сфере информационных технологий; сильное понимание и успешный опыт внедрения таких технологий, как большие данные, облачные вычисления, искусственный интеллект, blockchain; предвидение по новым информационным технологиям, а также практические способности по реализации стратегий цифровой трансформации.

По неполной статистике журналиста из Beijing Business Today, с 2025 года около 30 банков получили утверждение квалификации CIO, включая Bank of Rizhao, Bank of Shangrao, Langfang Bank, Объединение сельских кредитных кооперативов провинции Hebei, Guangxi Beibu Gulf Bank, Xiamen International Bank, Heilongjiang Bank и Liaoshen Bank.

Как сказал Бай Вэньси, модель «внутреннего продвижения» в государственных крупных банках отражает приоритет выбора тех, кто «понимает банк». Старые кадры по технологической линии глубоко знают логику банковского бизнеса и регуляторную среду, что позволяет избежать ситуации «две параллельные плоскости» — технологии и бизнес. В средних и малых банках благодаря внутреннему продвижению, внешнему привлечению и публичному конкурсу по подбору талантов удается лучше закрыть структурные разрывы в кадровом резерве. При этом важно обратить внимание на то, какую роль CIO играет в стратегических решениях; также имеется естественное напряжение: циклы технологических инвестиций длинные, эффект приходит медленно, что сталкивается с банковской системой краткосрочной оценки результатов.

Как сделать так, чтобы CIO действительно добивался «с ответственностью, с полномочиями, с достижениями»

Будущая конкуренция в банковской отрасли уже давно не ограничивается соперничеством по масштабам, филиальной сети и традиционному бизнесу — это конкуренция по способности реализовывать технологические стратегии. По опубликованным данным за 2025 год: инвестиции в финансовые технологии Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank, Bank of China превысили 25 млрд юаней; акционерные банки также идут в шаг: у CMB инвестиции в информационные технологии составили 12.9B юаней, у Everbright Bank доля технологических инвестиций в операционном доходе — около 5%, у Huaxia Bank и Industrial Bank доля инвестиций в информационные технологии в выручке составляет соответственно 4,29% и 3,58%. На недавней встрече по результатам председатель Pudong Development Bank Чжан Вэйчжун также сообщил: за последние три года суммарные технологические инвестиции банка составили 21,7 млрд юаней, при этом масштабы технологического персонала по всей организации остаются примерно на уровне 6000 человек.

По мере того как банковская технологическая трансформация углубляется — от модернизации базовой архитектуры и оптимизации управления данными до построения интеллектуального риск-контроля, инноваций в сценарном финансировании и ИИ-надстройки для операционной деятельности — каждый этап не обходится без эффективной технологической координации и исполнительного внедрения. В этом процессе уровень решений CIO, способность распределять ресурсы и эффективность исполнения напрямую определят долгосрочную конкурентоспособность банка.

Как сделать, чтобы CIO действительно добивался «с ответственностью, с полномочиями, с достижениями»? По мнению аналитиков, с одной стороны, нужно четко определить границы ответственности и полномочий CIO в стратегии всего банка; с другой стороны, требуется создать соответствующую систему оценки и стимулирования.

Главный экономист CBL (招联) Дун Симуэй указал, что для разных типов банков, особенно для средних и малых, чтобы эффективно раскрыть роль CIO, нужно принимать дополнительные меры. Ясно определить полномочия и ответственность, дать полномочия на высоком уровне. Коммерческим банкам нужно не только назначать CIO, но и делать так, чтобы CIO имел ответственность, полномочия и демонстрировал результаты. CIO должен быть частью управленческой команды банка, может занимать должность заместителя президента/руководителя банка, может входить в совет директоров, глубоко участвовать в стратегических решениях, а не быть лишь ответственным за технологическую линию. Одновременно сочетать внутреннее и внешнее — выращивать таланты. CIO нельзя оставлять в «одиночном сражении»; следует придерживаться сочетания «внутреннего самообеспечения» (internal blood generation) и «привлечения талантов извне», усиливая формирование команды финансовых технологий. С одной стороны, поощрять технологических ключевых специалистов переходить на ротацию на линию бизнеса, а бизнес-ключевых специалистов — осваивать технологическое мышление, формируя многопрофильные таланты; с другой стороны, через такие методы как «海选» (публичный внешний набор) привлекать и оптимизировать таланты извне.

Бай Вэньси предложил: на уровне организационной структуры стоит создать «Комитет по технологической стратегии» под прямым председательством председателя совета директоров; CIO в качестве исполнительного директора обладает правом вето. Отделить технологический бюджет от традиционной финансовой линии и создать независимый «стратегический технологический фонд»: CIO должен иметь ведущие полномочия по распределению средств, чтобы избежать того, что краткосрочное давление по финансовым показателям вытесняет долгосрочные технологические инвестиции. В механизме оценки внедрить «двухконтурную» систему оценивания: оценивать CIO не только по эффективности поставки технологий, но и по результативности того, как технологии дают бизнесу возможности; ввести в качестве ключевого KPI «коэффициент отдачи технологических инвестиций», чтобы CIO отвечал за коммерческую отдачу технологических инвестиций.

В кадровом механизме Бай Вэньси также отметил, что нужно разорвать ограничения, которые традиционная система вознаграждений банков накладывает на технологические таланты, и дать CIO определенную долю автономии по зарплате для привлечения топовых алгоритмических инженеров и архитекторов. Одновременно создать систему «двусторонней ротации» между технологическими и бизнес-подразделениями, чтобы растить конвейер многопрофильных талантов, которые понимают и технологии, и бизнес; тем самым фундаментально устранить кадровый «бутылочный узел» по интеграции технологий и бизнеса.

Beijing Business Today — Сунь Итун

		Заявление Sina: это сообщение представляет собой перепечатку из совместного медиа-источника Sina; Sina размещает данную публикацию в целях передачи более полной информации, и это не означает согласие с его точками зрения или подтверждение описанного. Содержимое статьи предназначено только для справки и не является инвестиционным советом. Инвесторы действуют по своему усмотрению; риск — на них самих.

Огромный поток новостей, точный разбор — все в Sina Finance APP

Ответственный редактор: Гао Цзя