После достижения масштаба в 3 триллиона юаней, где находится следующий «десятилетний центр роста» Нанкинского банка?

Производство|China-Visit Network

Проверка|Ли Сяоянь

В 2026 году Нанкинский банк отмечает важную веху — тридцатилетие со дня основания. От момента появления в 1996 году до выхода на биржу в 2007 году и далее — до того, что в 2025 году объем активов превысил 3 трлн юаней, этот городской коммерческий банк, укоренившийся в Цзянсу и охватывающий Дельту Янцзы, уже осуществляет стратегический переход от «банка масштаба» к «банку ценности» с устойчивой позиции. На фоне нового нормального состояния, характеризующегося усилением расслоения в банковской отрасли и ужесточением регулирования, Нанкинский банк, опираясь на надежную базу показателей, точную стратегическую расстановку и активную позицию по исправлениям, демонстрирует сильную устойчивость развития и потенциал роста.

В 2025 году Нанкинский банк представил впечатляющие результаты: годовая выручка составила 55,5 млрд юаней, рост в годовом исчислении 10,48%; чистая прибыль, относящаяся к акционерам, — 21,8 млрд юаней, рост в годовом исчислении 8,08%; темпы роста ключевых показателей устойчиво находятся в первой группе среди котирующихся банков. Объем активов достиг 3,02 трлн юаней, рост в годовом исчислении 16,63%, банк успешно вошел в «клуб 3 трлн», закрепив позиции в первой когорте городских коммерческих банков.

Структура прибыли уверенно укрепляется. Чистый процентный доход составил 34,9 млрд юаней, рост в годовом исчислении 31,08%; в период снижения ставок банк демонстрирует способность к качественному ценообразованию по активам и контролю стоимости привлеченных средств. Объемы депозитов и кредитов расширяются одновременно: общий объем депозитов — 1,67 трлн юаней, общий объем кредитов — 1,42 трлн юаней, рост составил соответственно 11,67% и 13,37%, что закладывает прочную финансовую базу для дальнейшего развития. Клиентская база продолжает укрепляться: число корпоративных клиентов с добавленной стоимостью выросло на 19,04%, AUM в рознице — на 21,23%, AUM в private-банкинге — на 22,94%, число пользователей мобильного банка — на 29,85%; клиенты высокого качества стали ключевым двигателем роста.

Качество активов сохраняется на высоком уровне. Доля проблемных кредитов уже 15 лет подряд ниже 1%, на конец 2025 года поддерживалась на низком уровне 0,83%. Коэффициент покрытия резервами 313% — достаточная способность компенсировать риски, существенно выше регуляторной красной линии. На фоне сужения чистой процентной маржи в отрасли и усиления давления рисков Нанкинский банк в своей операционной модели «стабилизировать объем, повышать качество и наращивать рост» подчеркивает устойчивый «фундамент» для прохождения циклов.

Комплаенс — это линия жизни банка. В ответ на санкции регуляторов, появившиеся в последние годы, Нанкинский банк не уклоняется и не скрывает проблему: с установкой «сначала встать на дело и исправить по-настоящему, провести всесторонние исправления» он восполняет слабые места. К концу 2025 года в банке были реализованы важные кадровые перестановки: руководитель Чжу Ган одновременно занял должность главного офицера по комплаенсу, подняв управление комплаенсом до стратегического уровня. Это разрушило барьеры между отделами и обеспечило бесшовную стыковку «решение — исполнение — надзор».

Усовершенствование риск-контроля идет по двум направлениям — через институты и технологии. На уровне институтов: проведен всесторонний поиск слабых звеньев, включая «три проверки» по кредитованию, проверку торгового фона и т.п.; усовершенствован механизм предупреждения рисков на всем протяжении процесса; усилено обучение по выполнению обязанностей сотрудников по работе с клиентами, а комплаенс встроен в весь бизнес-цикл. На уровне технологий: ускоряется создание интеллектуального риск-контроля; вводятся решения AI для визуальной идентификации и модели риск-контроля на больших данных, обеспечивается автоматическая верификация подлинности материалов и мониторинг потоков средств в реальном времени — благодаря чему существенно растут эффективность и точность выявления рисков.

Эффект от исправлений постепенно проявляется. Сумма штрафных санкций за 2025 год по сравнению с 2024 годом снизилась более чем на шестьдесят процентов; комплаенс-культура внедряется сверху вниз. Исправления проблем в филиалах Ханчжоу, Ляньюньгане и др. выполнены по стандарту; устойчиво усиливается исполнительная сила внутреннего контроля. Краткосрочные «болезни роста» сменяются долгосрочной устойчивостью: Нанкинский банк, используя более строгие стандарты и более практичные меры, укрепляет линию защиты рисков для высококачественного развития.

Опираясь на благодатную почву индустрии Дельты Янцзы, Нанкинский банк рассматривает научно-технические финансы, зеленые финансы и инклюзивные финансы как стратегические опорные точки, создавая преимущества дифференцированной конкуренции. В области научно-технических финансов сформирована система «17 филиалов — центры по инновациям+ умный управляющий по инвестированию и кредитованию + продукты на весь жизненный цикл»: обслуживание технологических компаний свыше 1,7 тыс., предоставление кредитования на 127,2 млрд юаней, охват предприятий «специализированных, инновационных, особых и новых» в провинции — 50%. Запущен онлайн-продукт «鑫e科企», обслуживающий 28 тыс. предприятий, предварительное кредитование свыше 25,4 млрд юаней; он стал партнером в росте для компаний в сфере инноваций.

Инклюзивные финансы — точечное «орошение» с использованием данных. В качестве инструмента применяется «数智普惠»; выстраивается модель «сценарии + данные + алгоритмы», создается 120 AI-агентов, доля клиентов, переведенных в онлайн, достигает 70%. Онлайн-продукты, такие как «鑫税e贷» и «鑫保贷», суммарно предоставили финансирование свыше 30k юаней, поддержав 42 тыс. малых и микропредприятий на этапе роста. Беспроцентные/продленные кредиты без погашения основного долга превышают 66 млрд юаней, реально снижая стоимость финансирования для предприятий. В зеленых финансах достигнут прорыв в инновациях: опубликован продукт «绿色工厂贷», запущены кредиты, привязанные к углеродному следу, чтобы с помощью финансового рычага поддержать цель «двух углеродов».

Глубокая региональная работа и параллельная координация. Будучи региональным банком Цзянсу, банк глубоко встраивается в региональную стратегию развития. В 2025 году в регионе Цзянсу кредитное размещение превысило 1 трлн юаней, поддерживая передовое производство, включая новые энергетические отрасли, высокотехнологичное оборудование, биофармацевтику и т.д. Одновременно банк последовательно расширяет присутствие в Дельте Янцзы: филиал в Ханчжоу обслуживает 3000 компаний в сфере инноваций, размещая 85 млрд юаней, становясь «эталоном» в другой локации. Сформирована двухконтурная схема «глубокая работа на месте + региональная координация», а пространство для развития постоянно расширяется.

Столкнувшись с цифровой волной, Нанкинский банк ускоряет технологическое расширение возможностей и строит «четыре цифровые базовые платформы», обеспечивая полную интеллектуализацию обслуживания, риск-контроля и управления. Увеличивается технологическое инвестирование и кадровые резервы, внедряются интеллектуальные агенты на основе больших моделей, запускается «план “Двойной сотни”», технология RPA покрывает 100+ процессов, ежегодно экономя 300 тыс. человеко-часов, а операционные затраты снижаются на 15%. Процесс одобрения кредитов сокращен с 3 дней до 1 часа, что значительно повышает эффективность обслуживания.

Онлайн-возможности обслуживания заметно усилились. Число пользователей мобильного банка достигло 8,5 млн, доля онлайн-транзакций — 72%. Цифровые продукты, такие как «鑫云e链», охватывают весь спектр сценариев цепочки поставок, а сервисы цифрового кошелька — 200 тыс.+ малых и микропредприятий. Используя «индустриальный мозг + маркетинговый мозг», банк точно выявляет отраслевые тенденции и потребности клиентов, реализуя точный маркетинг и прогнозирование рисков. Цифровая трансформация переходит от «догоняющего» к «ведущему», внося технологический импульс в рост ценности.

Стоя на новом старте тридцатилетия, Нанкинский банк углубляет новый пятилетний план, делая «рост ценности» ядром и продвигая синхронное повышение масштаба, качества и эффективности. В 2026 году банк концентрируется на трех направлениях: во-первых, оптимизировать структуру бизнеса — повышать долю высокодобавочной деятельности, такой как управление капиталом, инвестиционный банкинг и трансграничные финансы, чтобы ослабить давление на процентный спред; во-вторых, усиливать риск-контроль и комплаенс — совершенствовать систему комплексного управления рисками, поддерживая отличное качество активов; в-третьих, ускорять цифровизацию и специализацию — укреплять преимущества в научно-технических, инклюзивных и зеленых финансах, повышая ключевую конкурентоспособность.

На протяжении 30 лет, пройдя через ветер и дождь, от местного небольшого банка до крупного банка масштаба 3 трлн, Нанкинский банк неизменно держит синхрон с реальной экономикой. Сегодня, хотя банк сталкивается с задачами роста, связанными с комплаенсом и структурой, благодаря устойчивым показателям, надежному риск-контролю, ярко выраженным особенностям и активным изменениям он уверенно продвигается к «банку городского типа первого класса, ориентированному на рост ценности». В будущем, по мере внедрения стратегии и углубления реформ, Нанкинский банк обязательно продвинется уверенно и далеко по новому пути высококачественного развития.