«Плюс-минус» в банковских отделениях: Почтовый банк за год сократил 209 отделений, а у Agricultural Bank появилось более 250 новых отделений

В 2025 году, пока сохраняется тенденция к сокращению офлайн-отделений банков в нашей стране, некоторые банки также увеличили количество отделений.

По состоянию на конец 2025 года среди шести крупнейших государственных банков и 9 A-акционерных банков, котирующихся на бирже (A股), у 7 банков количество торговых/операционных точек на конец года по сравнению с концом предыдущего года снизилось, включая Postal Savings Bank of China (邮储银行), China Construction Bank (建设银行), Bank of China (中国银行) (601988), Minsheng Bank (民生银行) (600016), Industrial Bank (兴业银行) (601166), Ping An Bank (平安银行) (000001) и Huaxia Bank (华夏银行) (600015). При этом больше всего сократилось количество операционных точек Postal Savings Bank of China: на 209 до 39015; China Construction Bank (601939) сократил внутренние точки примерно на 120. В сравнении с этим Agricultural Bank of China (农业银行) увеличил внутренние точки на 251 по сравнению с концом прошлого года.

Стоит отметить, что многие банки продолжают наращивать объем инвестиций в отделения в уездных (районных) регионах. Например, Industrial and Commercial Bank of China заявляет, что направил 141 новое отделение в уездные и городские поселковые районы, а коэффициент охвата уездов точками отделений повысился до 87,5%; Agricultural Bank of China (601288) удерживал общий объем точек стабильным, а коэффициент охвата уездов достиг 100%.

В течение года у Postal Savings Bank of China стало на 200+ отделений меньше,

Agricultural Bank of China добавил 251 отделение

Судя по ситуации с офлайн-торговыми/операционными точками перечисленных выше A-акционерных банков, по сравнению с акционерными банками, государственные крупнейшие банки в прошлом году значительно опережали по численности, особенно Postal Savings Bank of China, Agricultural Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China (601398), China Construction Bank, Bank of China — количество у всех превышало 10 тысяч. Однако с точки зрения динамики роста/сокращения число сокращений операционных точек у государственных крупнейших банков явно больше, чем у указанных выше акционерных банков.

Со стороны государственных крупнейших банков: по состоянию на конец прошлого года первое место по числу операционных точек занимал Postal Savings Bank of China — всего 39015, из них собственные точки 7420, агентские точки 31595. Но по сравнению с концом 2024 года общее число операционных точек в этом банке снизилось, на 209.

Количество операционных точек Agricultural Bank of China превысило 20 тысяч: по состоянию на конец прошлого года, помимо учреждений уровня головного офиса, у него во внутренних отделениях было 23118, что на 251 больше, чем на конец предыдущего периода.

Операционных точек Industrial and Commercial Bank of China более 15 тысяч: в годовом отчете банк указал, что у него 15434 операционные точки, 19223 банкомата/автоматизированных банковских устройства самообслуживания, 72026 единиц интеллектуальных устройств и 47017 банкоматов-автоматических касс.

Кроме того, в прошлом году число филиалов/подразделений у China Construction Bank и Bank of China оба превышало 10 тысяч. В частности, число внутренних учреждений China Construction Bank — 14041 (кроме уровня головного офиса); число внутренних коммерческих банковских учреждений Bank of China (включая штаб-квартиру, головные офисы первого уровня, прямые филиалы, филиалы второго уровня и базовые филиалы) 10255, из них филиалы первого уровня и прямые филиалы — 38, филиалы второго уровня — 376, базовые филиалы — 9840 (в сумме 10254).

По сравнению с концом прошлого года число учреждений у этих двух банков также уменьшилось. При этом сокращение у China Construction Bank составило 121 единицу.

По состоянию на конец прошлого года число внутренних филиалов/подразделений у Bank of Communications не дотягивало до вышеуказанных государственных крупнейших банков — 2820 (без головного офиса).

По акционерным банкам: по состоянию на конец прошлого года у Minsheng Bank и Industrial Bank количество операционных точек обоих превышало 2000. В частности, Minsheng Bank в годовом отчете указал, что внутри страны у банка создано 41 филиал первого уровня, за рубежом — 2 филиала первого уровня; построено 107 филиалов второго уровня (включая филиалы в других регионах), общее число учреждений на уровне филиалов составляет 150. У Industrial Bank — 2090 операционных точек (без головного офиса и лицензированных специализированных учреждений, а также без зарубежных филиалов). По сравнению с концом прошлого периода у обоих банков количество точек снизилось.

Помимо Minsheng Bank и Industrial Bank, по состоянию на конец прошлого года у Ping An Bank и Huaxia Bank также произошло снижение количества операционных точек по сравнению с концом предыдущего года.

Кроме того, у остальных акционерных банков, котирующихся на A-акциях, в прошлом году операционные точки увеличивались в разной степени. Например, в годовом отчете China Merchants Bank (招商银行) (600036) отмечает, что в части офлайн-каналов компания продолжает продвигать строительство внутренних филиалов и оптимизацию размещения. В 2025 году чистое увеличение операционных точек составило 7, перенос и оптимизация адресов имеющихся операционных точек — 123, расширяя эффективный охват услугами за счет размещения точек.

Ресурсы операционных точек смещаются в сторону уездных (районных) регионов,

коэффициент охвата уездов у Agricultural Bank of China — 100%

Уездные точки — это ключевые опорные пункты системы банковского обслуживания в нашей стране, укорененные на местах и связывающие город и село. Судя по годовым отчетам, многие банки упоминают соответствующие меры по усилению акцента на точки в уездных регионах.

Например, в годовом отчете Industrial and Commercial Bank of China указал, что в 2025 году банк завершил оптимизацию и корректировку 474 точек, в том числе оптимизация размещения точек в ключевых городских регионах — 187; были направлены 141 новая точка в уездные и поселковые районы; коэффициент охвата уездов точками отделений повысился до 87,5%, а размещение точек и соответствие региональным социально-экономическим ресурсам продолжали усиливаться.

Agricultural Bank of China сохранял стабильный общий объем точек, уделяя особое внимание переводу и размещению точек в районах поселков, постоянно расширяя охват финансовыми услугами; коэффициент охвата уездов достиг 100%. Кроме того, на уровне механизмов банк укреплял пополнение сотрудников по уездным направлениям для сферы «三农», смещал конфигурацию ресурсов по зарплате, усиливал механизмы оценки, стимулирования и ограничения, чтобы направлять сотрудников на постоянное повышение качества и эффективности работы по обслуживанию сельского возрождения.

Bank of China, в свою очередь, отметил, что продолжает усиливать инвестиции в целевую поддержку уездных финансов, оптимизирует планировку уездных организаций. Создано более 1600 специализированных сельскохозяйственных/сельского возрождения точек, продвигается повышение возможностей обслуживания «三农».

В 2025 году China Construction Bank реализовал строительство по оптимизации переноса адресов операционных точек — 248 единиц, из них уездных точек — 80; было создано 32 новых операционных точки, из них уездных — 23.

Bank of Communications усиливает строительство уездных точек, продвигая строительство удаленного видеосервиса «云上交行», повышая возможности интегрированного обслуживания финансовых услуг онлайн и офлайн в уездных регионах.

Postal Savings Bank of China заявил: «Глубокое покрытие городских и сельских территорий операционными точками — ключевая характеристика, лежащая в основе построения нашей дифференцированной конкурентоспособности». Одновременно банк через динамический механизм «建迁改撤» (строить/переносить/менять/закрывать) продолжает оптимизировать структуру точек, повышая эффективность распределения ресурсов. С момента специального развертывания работ по оптимизации размещения точек и улучшению имиджа в 2024 году банк в общей сложности активно корректировал 147 точек с перекрытием размещения и развитием, ограниченным условиями; пользуясь трендами урбанизации и развития отраслей, на ключевых территориях в национальных «топ-100 по экономике уездов», «топ-1000 по сильным городкам», а также в провинциальных и более высоких приоритетных уездах по поддержке сельского возрождения, включая различные «новые города», «новые зоны», «новые парки» и т.п., банк в общей сложности открыл 76 новых точек.

По акционерным банкам: Industrial Bank указывает, что по состоянию на конец прошлого года во всем банке в сельских и уездных районах работало 267 операционных точек, а финансирующие услуги охватывали 1394 уездных региона; были утверждены 118 уездных отраслевых специальных программ, охватывающих 28 филиалов.

China Merchants Bank заявил, что по состоянию на конец 2025 года он создал 133 уездные точки, что на 2 больше, чем на конец прошлого года, реально повышая охват уездных финансовых услуг.

Сервис по «адаптации под пожилых» в операционных точках постоянно совершенствуется,

многие банки продвигают строительство зеленых операционных точек

В части строительства точек, удобных для пожилых (适老网点), как именно в прошлом году поступали государственные крупнейшие банки? Industrial and Commercial Bank of China в годовом отчете указал, что банк за прошлый год в общей сложности построил более 9300 специализированных точек для пенсионных/пенсионно-финансовых услуг. Также банк внедрил инновационный формат услуги: онлайн-бронирование выезда на дом для пожилых клиентов, предоставляя пожилым клиентам более качественные, эффективные и заботливые услуги.

Agricultural Bank of China продвигал проект сельскохозяйственной «информационной/сервисной» услуги (农情服务工程), в общей сложности создав 3300 демонстрационных точек услуг, удобных для пожилых; за год обслужено 1,3 миллиона визитов на дом для пожилых и других целевых групп; а дистанционная телефонная «горячая линия» любви для банка (远程银行爱心热线) обеспечивала для пожилых клиентов круглый год сервис «одним нажатием — сразу перевод на человека» для 8 миллионов человек.

Bank of China в отношении внешних операционных точек на 100% выполняет стандарты сервиса по уважению к пожилым; построено более 1000 специализированных точек пенсионно-финансового характера; создано более 200 «общественных объединений для помощи пожилым» (社区助老服务联合体).

China Construction Bank: банк повышает уровень удобства сервисов для пожилых; около 1,36 тысячи точек уже оснащены 23 видами наиболее часто используемых ресурсов для «адаптации под пожилых». Специализированная пенсионно-финансовая точка «健养安» была расширена и обновлена до 511.

Bank of Communications вывесил наименование 160 филиалов уровня «старший»/«уровень департамента» — точек дружелюбного формата для пожилых, повышая удобства и услуги по адаптации. Продолжая совершенствовать онлайн-каналы, такие как мобильный банк версии «关爱版» и «云上交行», банк делает возможным для пожилых пользователей проводить операции онлайн, не выходя из дома.

Postal Savings Bank of China полностью запустил специальную кампанию «暖阳金晖», концентрируясь на оптимизации обслуживания, интеллектуальном наделении возможностями (智能赋能), подборе продуктов, защите прав потребителей (消保护航) и т.д., формируя систему дружественных сервисов для пожилых поколений, опирающуюся на «金晖爱老, 金晖助老, 金晖惠老, 金晖护老». Банк выпустил руководство по услугам для пожилых в операционных точках, активно создавал специализированные точки пожилого сервиса «金晖支行», предоставляя пожилым клиентам более теплый и удобный опыт обслуживания.

В части строительства точек многие банки раскрыли данные о строительстве зеленых специализированных точек. Например, в годовом отчете Bank of China указал, что банк уже построил 593 зеленые специализированные точки в сфере «зеленых финансов»; China Construction Bank суммарно построил и ввел в эксплуатацию 1881 зеленую точку.

Кроме того, в части зеленых точек China Merchants Bank продолжает продвигать «модульный/сборный» подход к внутренней отделке операционных точек, составляя «《设计标准化手册》» (руководство по стандартизации проектирования) и «《管理流程指导手册》» (руководство по управленческим процессам) для модульной отделки точек; проводит специальные обучающие мероприятия по модульной отделке точек, повышая профессиональные возможности строительства. В отчетном периоде реализовано строительство по модульной отделке 82 точек, из них 50 уже построены.

В части интеллектуального сервиса Agricultural Bank of China сообщил, что банк совершенствует комплексный канал онлайн-оффлайн взаимодействия «物理网点+自助设备+手机银行+惠农服务站+流动服务车+远程银行», то есть «шесть в одном».

Кроме того, Bank of China повышает уровень интеллектуального сервиса точек, используя портативные интеллектуальные кассы (便携式智能柜台): добавлена поддержка внешнего выезда (外拓) для оформления цифровых дебетовых карт (数字借记卡) и выдачи сертификационных инструментов и иных операций, помогая расширять охват ключевых продуктов.

Также к концу 2025 года Postal Savings Bank of China суммарно реализовал облачное приложение «云柜» для 4.88M единиц оборудования, из которых 1.12M единиц автономного оборудования реализовали дистанционную проверку операций через облачную кассу; в процессе проверки операций применялась «цифровая персона» (数字人) для помощи в проверке человеком, что повысило эффективность работы на 40,00%. 3.66M единиц оборудования для мобильной работы (移动展业设备) применяли облачную кассу для дистанционного оформления: объем сделок внешнего выезда вырос на 38,89%, эффективно повышая способность точек привлекать клиентов; в 1003 точках применяются интеллектуальные кассы, а в более чем 500 точках — снижение количества операций через кассу человека, высвобождая около 300 сотрудников для перехода на работу по маркетингу и обслуживанию клиентов.

При этом China Construction Bank оптимизировал конфигурацию каналов самообслуживания: банк в эксплуатации имеет 40401 банкомат(ов) самообслуживания (自助柜员机) и 34292 «умных» кассовых терминалов самообслуживания (智慧柜员机), полностью поддерживая оформление операций.

(Редактор: Cao Yanyan HA008)

     【Дисклеймер】Данная статья отражает только личные взгляды автора и не имеет отношения к Hexun. Сайт Hexun сохраняет нейтралитет в отношении утверждений, позиций и суждений, изложенных в тексте, и не предоставляет каких-либо явных или подразумеваемых гарантий относительно точности, надежности или полноты содержащегося материала. Пожалуйста, читатели используют информацию только в справочных целях и несут всю ответственность самостоятельно. news_center@staff.hexun.com

Жалоба