Давно об этом думал — считается ли платеж за автомобиль долгом так же, как и кредитная карта? Оказывается, ответ может быть сложнее, чем кажется.

Вот что привлекло мое внимание. Большинство из нас считает кредитную карту злодеем, но цифры по автокредитам на самом деле довольно впечатляющие. Согласно последним данным, средний платеж за новый автомобиль составляет около $745 в месяц, а за подержанный — 521 доллар. В то время как по кредитным картам — примерно $181 в месяц, и тут сразу видно, что платежи за автомобиль — это более серьезная нагрузка.

Давайте разберемся, что это реально значит для вашего кошелька. Если вы зарабатываете около 5200 долларов в месяц (примерно то, что получают среднестатистические работники), то платеж за новый автомобиль занимает 14% вашего дохода. За подержанный — 10%. По кредитным картам — всего 3%. Это огромная разница, если подумать.

Но тут начинается самое интересное — и почему платеж за автомобиль считается долгом, который влияет иначе, чем кредитные карты. С автомобилем вы имеете дело с обеспеченным долгом. Это значит, что если перестать платить, вас могут забрать машину. Вы теряете залог. Кредитные карты — необеспеченные, так что теоретически у вас больше свободы, если дела пойдут плохо. Но есть подвох: ежемесячный платеж за автомобиль гораздо больше, и долговая ловушка подкрадывается незаметно, потому что люди сосредотачиваются только на этой сумме, а не на всей картине.

Меня действительно беспокоит ловушка отрицательного капитала. Можно оказаться в ситуации, когда долг по кредиту превышает стоимость автомобиля. Тогда, если нужно избавиться от него, вы все равно останетесь с долгом. А если понадобится новый автомобиль? Теперь у вас два кредита.

Еще один момент, о котором люди не говорят достаточно — автокредиты не подходят под те же программы помощи, что и кредитные карты. Некоммерческие агентства по консультированию по кредитам гораздо гибче в помощи с необеспеченными долгами. С автокредитом, обеспеченным самим автомобилем, ваши возможности быстро сокращаются.

Так считается ли платеж за автомобиль долгом, который хуже, чем кредитные карты? С финансовой точки зрения, это определенно большая ежемесячная нагрузка на большинство семейных бюджетов. Настояшая ловушка в том, что автомобили считаются необходимостью, поэтому люди берут огромные кредиты, не взвесив все расходы — обслуживание, амортизацию, всё остальное. Это подкрадывается к вам по-другому, чем кредитная карта, но ущерб для ваших финансов может быть не менее серьезным.