Индустрия: доступное страхование способствует устойчивому будущему

«Комсомольская правда» (People’s Daily) репортёр Хуан Шэн

Женское страхование здоровья может снизить нагрузку на женщин, проходящих лечение от рака; страхование ответственности работодателей в рамках всеобщего охвата позволяет компенсировать травмы, полученные при работе, сотрудникам и снижает операционные риски компаний; сельскохозяйственное страхование в рамках всеобщего охвата дает фермерам, пострадавшим от засухи и потерявшим урожайность, соответствующие выплаты, восполняя потери от посевов……

В настоящее время всеобщее страхование развивается от стадии «широкого охвата» к этапу «высокого качества». В период «15-й пятилетки» (2026–2030 гг. для Китая) как сделать так, чтобы всеобщее страхование стало надежным барьером от рисков для обычных людей и помогало устойчивому будущему?

На недавно проведенной в Женеве Ассоциацией 2026 года конференции по инклюзивным финансам представители страховой отрасли совместно обсудили, как увязать развитие всеобщего страхования с созданием общественной ценности — посредством инноваций продуктов, расширения каналов дистрибуции, анализа данных, регулирования и общественной политики — чтобы лучше использовать страховой механизм для повышения глобальной экономической безопасности и долгосрочной социальной устойчивости.

Китай как крупнейший в мире развивающийся рынок страхования, благодаря инновационной практике в сфере всеобщего страхования, дает важные ориентиры для глобального развития. Генеральный секретарь Ассоциации в Женеве Джад АРИСС (Jad ARISS) отметил, что инклюзивные финансы — это способность физических лиц и предприятий получать доступные по цене финансовые продукты и услуги, являющаяся основой экономического роста и социального развития. Он выразил надежду на создание глобальной платформы для обмена и сотрудничества в области всеобщего страхования, чтобы делиться опытом развития, решать сложные проблемы и сделать так, чтобы всеобщее страхование лучше приносило пользу еще большему числу людей во всем мире, которые испытывают недостаток в страховой защите.

Председатель правления China Life Insurance Group? (PICC? )? (в тексте: 中国人保) Дин Сянцюнь (Ding Xiangqun) заявил, что необходимо активно реализовывать функции страхования как «амортизатора экономических шоков» и «стабилизатора общества». В сферах всеобщего страхования, таких как сельскохозяйственное страхование, медицинское и пенсионное страхование, защита для малых, средних и микропредприятий, страхование от катастрофических рисков, следует проводить исследования и практику; в 2025 году в сфере всеобщего страхования China Life? (в тексте: 中国人保普惠保险) (PICC) будет предоставлено страховое покрытие рисков на 11,88 трлн (亿元? 11.88M亿元 — оставлено как число), услугами будет охвачено 1,68 млрд человеко-раз, а сумма выплат по страховым случаям превысит 11.88M, чтобы на деле проделать большую работу по инклюзивным финансам.

Председатель Китайской ассоциации страховой отрасли Чжао Юлонг (赵宇龙) отметил, что успешное всеобщее страхование должно соответствовать трем ключевым требованиям: во-первых, быть доступным, доступным по цене и устойчивым — это базис на уровне управления; во-вторых, быть согласованным с социальной познавательной практикой, проясняя отношения между «всеобщим» и «выгодным», между рынком и правительством, между всеобщим охватом и финансовой стабильностью; в-третьих, быть институционализированным — стать важной частью комплексных финансовых услуг, социального управления и строительства устойчивого государства, чтобы всеобщее страхование стало базовым финансовым правом граждан.

Директор по исследованиям инклюзивных финансов Ассоциации в Женеве Кай-Уве Шанц (Kai-UweSchanz) считает, что всеобщее страхование может обеспечивать широкое страховое покрытие, уникальные механизмы распределения и разделения рисков и имеет решающее значение в перестройке структуры рисков.

С точки зрения заместителя генерального управляющего и технического директора China Post Life (中邮人寿) Пань Гаофэна (潘高峰), ключ к успеху всеобщего страхования — «быть и общим, и полезным», обеспечивать эффективность на практике. «Общее» должно достигаться через низкую стоимость, широкий охват и быстрое предоставление различным группам; «полезное» должно быть реализовано через адекватное страховое покрытие и низкую страховую премию, снижая операционные и расходы на риск-контроль; в итоге у людей должна появиться реальная удовлетворенность, и чтобы по-настоящему реализовать: «страхование делает жизнь лучше».

Исследователь Китайского института по инклюзивным финансам при Народном университете Китая Син Ли (邢鹂) считает, что успех или провал всеобщего страхования связан со стадией развития. Ключевое — чтобы широкие слои населения могли позволить себе, могли оформить, могли пользоваться им, и чтобы оно оставалось долгосрочно устойчивым. Кроме того, оно должно нести общественную ценность: удовлетворять страховые потребности таких групп, как женщины, пожилые люди и малые предприятия; при этом оно должно иметь синергию с инклюзивными финансовыми инструментами, такими как кредиты. Если большинство ключевых показателей выполняется — это и есть успех.

Многие специалисты отрасли предложили пути развития всеобщего страхования высокого качества: ориентироваться на новых городских жителей, микропредприятия и пожилых людей, разрабатывать продукты с высокой соотношением цены и качества, сочетая онлайн и офлайн; использовать большие данные и AI для оптимизации риск-контроля, урегулирования убытков и сервиса, чтобы снижать операционные расходы и решать проблемы обслуживания в отдаленных регионах и для пожилых групп; разрушать информационные барьеры между отраслевыми и ведомственными данными, чтобы обеспечивать поддержку для ценообразования продуктов, инноваций и риск-контроля; придерживаться точки зрения потребителя — нормировать деятельность, усиливать коммуникацию, проводить финансовое просвещение, повышать страховую грамотность населения и узнаваемость/признание отрасли.