Это платный пресс-релиз. По всем вопросам обращайтесь напрямую к распространителю пресс-релиза.

Исследование по кредитному скорингу A&D Mortgage: Калифорния опережает Техас по долларовой экономии, при этом Техас сталкивается с более высокими штрафами по ставкам

A&D Mortgage

Пт, 27 февраля 2026 г., в 5:03 GMT+9 4 мин на чтение

ФОРТ-ЛОДЕРДЕЙЛ, Флорида, 26 февраля 2026 г. (GLOBE NEWSWIRE) – AD Mortgage, один из ведущих в стране оптовых кредиторов, опубликовал всестороннее общенациональное исследование кредитных скорингов, Credit Score vs. Mortgage Cost: How Long It Takes to Improve and How Much It Can Save, State by State, раскрывающее, как готовность к кредиту напрямую влияет на доступность покупки жилья в США.

Анализ показывает, что даже скромные улучшения FICO-займщика могут выливаться в десятки тысяч долларов экономии на процентных платежах по ипотеке в течение срока 30-летнего кредита. Хотя порог кредитного скоринга 760 для получения самых конкурентных ставок по ипотеке сохраняется по всей стране, финансовый эффект достижения этого уровня заметно различается по регионам.

Среди наиболее заметных результатов — разброс в уровне сбережений между штатами с более высокими ценами на жилье и теми, где заемщики сталкиваются с более крутыми пропорциональными штрафами по ставкам. В Калифорнии заемщики, которые улучшают свой кредитный скоринг до 760, могут сэкономить примерно $42,753 за весь срок кредита. В Техасе заемщики могут сэкономить примерно $26,881, но при этом сталкиваются с одним из самых высоких пропорциональных штрафов для скорингов ниже 760: стоимость составляет более 10,7% от общей суммы кредита.

Ключевые выводы из отчета:

**Заемщики по всей стране могут сэкономить от $10,000 до $46,000** на ипотечных процентах, улучшив свой кредитный скоринг до 760, в зависимости от штата.

**Гавайи, Калифорния и Массачусетс** входят в число штатов с самыми высокими показателями абсолютной долларовой экономии, что во многом обусловлено более высокими медианными значениями стоимости домов.

**Алабама, Миссисипи, Джорджия, Луизиана и Техас **демонстрируют одни из самых крутых штрафов по ставкам для заемщиков с уровнем ниже 760, то есть экономия на процентах может превышать 10% от общей суммы кредита после достижения кредитного качества уровня топ-класса.

**В большинстве штатов**, чтобы довести средний показатель FICO до 760, требуется от 1,5 до 3 лет, однако в штатах с более низкими средними кредитными профилями это может занять больше времени.

Если оценивать эффект доступности относительно дохода домохозяйств на местном уровне, он становится еще более заметным. В штатах с более высокой стоимостью, таких как Гавайи и Калифорния, **сбережения от достижения скоринга 760 могут превышать 40% годового дохода домохозяйства**.  

Результаты подчеркивают, как разрывы в кредитном скоринге по-разному влияют на покупательную способность в разных рынках жилья. В штатах с более высокими ценами даже небольшие улучшения процентных ставок приводят к существенной экономии в долларах за весь срок. И наоборот, в штатах с более низкой стоимостью штраф за отсутствие кредитного качества уровня топ-класса часто пропорционально больше относительно суммы кредита и дохода.

«Эти данные еще раз подтверждают, насколько подготовка кредитного скоринга является центральной для доступности покупки жилья», — сказал Макс Слюзарчук, CEO AD Mortgage. «Два заемщика с похожими доходами могут столкнуться с драматически разной покупательной способностью в зависимости от их кредитного скоринга и того штата, в котором они приобретают жилье. Разница даже в 20 или 30 пунктах FICO может означать десятки тысяч долларов за весь срок ипотечного кредита».

Сюжет продолжается  

Методология исследования и допущения:

В отчете используется сочетание публично доступных данных и смоделированных сценариев, включая:

**оценочное время**, необходимое потребителям в каждом штате для улучшения своего FICO-скоринга до 760

разницу **в 30-летних ипотечных процентных платежах** между заемщиками со средним скорингом и заемщиками с 760+

**влияние на доступность**, соотнесенное с уровнями доходов домохозяйств в штате

ипотечные допущения на основе **30-летней фиксированной ставки с использованием медианных цен на жилье по штату** и стандартизированного первоначального взноса 15%

Полный набор данных по штатам, таблицы сбережений и методология доступны в полном отчете AD Mortgage: Credit Score vs. Mortgage Cost: How Long It Takes to Improve and How Much It Can Save, State by State.

Для получения дополнительной информации или запроса доступа к полному набору данных посетите www.admortgage.com.

О AD Mortgage

Как ведущий прямой ипотечный кредитор, AD Mortgage предлагает полный спектр продуктов по кредитам Conventional, Government и Non-QM с обработкой в течение 24 часов и одними из самых конкурентных ставок в отрасли. Помимо продукта AD Power Jumbo, AD Mortgage предлагает программы для заемщиков Prime, для заемщиков Foreign National, а также для заемщиков с несовершенной кредитной историей. Также предлагаются программы без проверки дохода для ипотечных кредитов на инвестиционную недвижимость.

Компания предоставляет бесплатные услуги персонального консьержа, обзоры банковских выписок, маркетинговые инструменты и ресурсы — и многое другое — для поддержки брокеров, которым она служит. В 2025 году AD Mortgage получила несколько престижных отраслевых наград, включая HousingWire Vanguard Award, PROGRESS in Lending’s Lending Luminary Award, National Mortgage Professional’s Legend of Lending Award, HousingWire Industry Titan Award. В этом году компания также была представлена в CBS, Bloomberg и Inc., подчеркивая растущее влияние и лидерство в ипотечной отрасли.

_Компания A&D Mortgage LLC является равноправным жилищным кредитором. NMLS ID #958660. 899 W Cypress Creek Rd, Fort Lauderdale, FL 33309. Для важных раскрытий и информации о лицензировании по штатам: _https://admortgage.com/important-disclosures/

О Imperial Fund Asset Management
Imperial Fund Asset Management («Imperial Fund») — управляющий инвестиций для Imperial Funds, основанных в 2014 году и базирующихся во Форт-Лодердейле, Флорида. Imperial Fund стремится обеспечить привлекательные доходности с поправкой на риск, используя неэффективности на рынке жилищного и коммерческого кредитования под недвижимость. Imperial Fund приобретает и управляет инвестиционными портфелями, которые в первую очередь состоят из ипотечных кредитов, ценных бумаг, обеспеченных недвижимостью, кредитов и связанных инструментов. Команда Imperial Fund сочетает глубокое понимание кредитного анализа, анализ кредитов на уровне заемщика, приобретение и управление ипотечными кредитами, а также платформы ипотечного андеррайтинга. Сотрудники Imperial Fund привносят более 55 лет совокупного опыта в ипотечном андеррайтинге, управлении активами и рисками, финансах, рынках капитала и структурированных финансах как в жилищном, так и в коммерческом сегментах.

Контактная информация:
Andy Restrepo
AD Mortgage, LLC
(645) 240-2300
Andy.Restrepo@admortgage.com

Условия и Политика конфиденциальности

Панель конфиденциальности

Дополнительная информация