Обладая преимуществами мощного городского округа, как Сучжоуский банк создает свою уникальную конкурентную сильную сторону?

Издание|Zhongfang Net

Ревизор|Ли Сяоань

Как местный корпоративный банковский институт города Сучжоу, являющегося экономическим центром дельты Янцзы, Сучжоуский банк, опираясь на «самые сильные промышленные ресурсы уровня города префектурного уровня» и региональные пространственные преимущества, обеспечивает устойчивый скачок по масштабам активов и показателям операционной эффективности. По итогам первых трех кварталов 2025 года масштаб активов банка превысил 770B юаней; темпы роста выручки и чистой прибыли обогнали средние показатели котируемых банков, и банк уверенно сохраняет позиции в основной группе среди городских коммерческих банков. На фоне усиливающейся конкуренции между качественными городскими коммерческими банками провинций Цзянсу и Чжэцзян, Сучжоуский банк признаёт этапные вызовы в развитии: опираясь на сбалансированную «базу бизнеса», используя предприимчивую стратегию руководства как движущий фактор, он сосредотачивается на финансовых решениях для науки и технологий и управлении капиталом, формируя ключевые конкурентные преимущества. Банк ускоренно переходит от «сбалансированного направления» с опорой на устойчивое ведение бизнеса к «отличнику» с ярко выраженной специализацией, прокладывая путь дифференцированного развития, который соответствует особенностям региона и обладает собственными уникальными преимуществами.

Обладая врождёнными преимуществами, включая глубокую производственную базу Сучжоу, активную частную экономику и концентрацию ресурсов для науки и технологий, Сучжоуский банк с момента основания добился скачкообразного роста. По сравнению с однотипными организациями, созданными путём объединения нескольких городских коммерческих банков, этот банк начинал с двух городских пригородных кооперативных кредитных обществ, и стартовая позиция была относительно ниже; однако благодаря импульсу региональной экономики масштаб активов по отношению к периоду основания вырос в десятки раз, полностью реализовав «выгоды развития по месту». С точки зрения операционных показателей: по итогам первых трех кварталов 2025 года выручка Сучжоуского банка выросла на 2,02% в годовом исчислении, чистая прибыль — на 7,12% в годовом исчислении, а темп прироста процентно-образующих активов достиг 14,1%, что заметно выше среднего уровня котируемых банков; это демонстрирует сильные возможности расширения масштабов и устойчивую «зарабатывающую» устойчивость. В структуре кредитования сформирован сбалансированный формат с двойным ключевым драйвером — лизинговые бизнес-услуги и обрабатывающая промышленность — при поддержке строительства и оптовой/розничной торговли; кредитное размещение высоко соответствует потребностям рынка, не «перекошено» и не чрезмерно агрессивно в выборе активов, обеспечивая банку надежный «щит безопасности» от колебаний в цикле.

За впечатляющими операционными данными Сучжоуский банк также сталкивается с отраслевыми общими и собственными этапными проблемами. Сучжоу — место, за которое финансовые институты ведут ожесточённую конкуренцию: здесь сосредоточены крупные госбанки, акционерные банки и находящиеся рядом качественные городские коммерческие банки, а конкуренция на рынке крайне жёсткая. В результате у Сучжоуского банка в Сучжоу имеется пространство для увеличения доли локальных кредитов, а способность банка к настройке кредитного ценообразования испытывает определённые ограничения. По итогам первых трех кварталов 2025 года накопленная годовая чистая процентная маржа банка составила 1,39%, что немного ниже среднего уровня котируемых городских коммерческих банков; это также является ключевым фактором, влияющим на то, что темпы роста его прибыли отстают от лидирующих конкурентов. В розничном сегменте, из‑за оптимизации риск-контроля и структурной корректировки, масштабы потребительских/бизнес-кредитов для частных лиц на этапе сократились, а рост розничных кредитов в краткосрочной перспективе находится под давлением, отражая, что у банка по-прежнему есть пространство для совершенствования в системе розничного риск-контроля и ключевых возможностях в привлечении клиентов. Эти вызовы — типичные проблемы, с которыми сталкиваются региональные банки в условиях гомогенизированной конкуренции, и они указывают направление, в котором Сучжоуский банк должен продвигать стратегическую трансформацию и наращивать дифференцированную конкурентоспособность.

Не зная собственных недостатков — не стремиться вперёд; взирая вдаль, — действовать с силой. Перед этапными задачами в развитии новая команда руководства Сучжоуского банка демонстрирует сильный дух открытий и прогресса: под руководством управленческой идеи «не развиваться — это максимальный риск» устанавливается цель — во что бы то ни стало догнать и превзойти сопоставимые по рынку банки. Банк фокусируется на четырёх ключевых измерениях: рыночной доле, числе эффективных клиентов, вкладе в выручку и качестве активов — и запускает всесторонний курс по повышению качества и эффективности. В сегменте корпоративного бизнеса банк точно фокусируется на стратегическом направлении «финансы для науки и технологий», формирует организационную структуру для технологического финансирования по модели «10+9+N», создаёт профессиональные команды сервисов для технологического финансирования и выпускает «Белую книгу по технологическому финансированию», создавая бренд услуги «Су Син Кэ Чуань, сопровождая рост» («苏心科创，伴飞成长»). Для стратегически новых отраслей Сучжоу — биомедицины, нанотехнологий, искусственного интеллекта и т. п. — банк запускает инновационные решения по финансовому обслуживанию на протяжении всего жизненного цикла, внедряет первую по всей стране сделку с обеспечением залогом доходов по лицензированию прав на данные знаний (data knowledge property) и тем самым с помощью финансовых инноваций решает проблему сложного финансирования лёгких активов для компаний в сфере науки и технологий. По состоянию на первое полугодие 2025 года банк сотрудничает более чем с 13k технологических компаний; совокупный объём технологического финансирования по кредитным линиям превысил 130 млрд юаней (13k юаней). Постепенно проявляются «брендовые барьеры» технологического финансирования и сервисные преимущества, превращаясь в ключевой двигатель трансформации корпоративного бизнеса.

В сфере управления капиталом Сучжоуский банк использует возможность модернизации распределения активов жителей и рассматривает управление капиталом как ключевой рычаг трансформации розничного бизнеса. За счёт усиления строительства исследовательско-инвестиционных (投研) возможностей, совершенствования механизма управления продуктами «исследование — отбор — дистрибуция» на всём процессе банк создает полку богатства: продукты с множеством активов и множеством стратегий, чтобы удовлетворять разнообразные потребности разных групп клиентов в распределении капитала. Одновременно банк глубоко развивает сценарии благосостояния и общественного финансового обслуживания, создавая специализированные бренд‑сервисы «Су Син Кэн Ян» и «Су Син Вэй Лай» («苏心康养」「苏心未来») — и накапливает ключевую клиентскую базу через такие носители народного/социального финансирования, как социальная карта и «карта почтения к пожилым». Совокупные финансовые активы розничных клиентов по состоянию приближаются к 400B юаней. Постепенное продвижение бизнеса по управлению капиталом эффективно стимулирует рост доходов по комиссиям; по итогам первого полугодия 2025 года чистый доход от комиссий и вознаграждений банка вырос на 7,53% в годовом исчислении, оптимизируя структуру доходов и усиливая устойчивость прибыли. Кроме того, банк снижает операционные расходы за счёт более точного управления: по состоянию на конец сентября 2025 года коэффициент «расходы/доходы» снизился до 31,66%, что существенно ниже уровня начала года; способность контролировать затраты продолжает расти, закладывая основу для стабилизации и восстановления чистой процентной маржи, а также для улучшения прибыльности.

В настоящее время в отрасли городских коммерческих банков усиливается дифференциация: врождённые преимущества по географическому положению определяют «тон фона» развития, а последующие стратегические раскладки и дифференцированные возможности — высоту роста. Сучжоуский банк благодаря сбалансированной структуре бизнеса, устойчивой системе риск-контроля и качественной региональной среде обладает базовой устойчивостью для прохождения циклов; под стратегическим лидерством руководства его трансформационный маршрут «двойной двигатель — технологическое финансирование и управление капиталом» чётко реализован, а специализированная, профессиональная ключевая конкурентоспособность ускоренно формируется. В краткосрочной перспективе сохраняются этапные вызовы, включая сужение чистой процентной маржи и корректировку розничного бизнеса, однако по мере углубления контроля стоимости фондирования, расширения роста технологического финансирования и высвобождения потенциала управления капиталом, прибыльная мотивация банка будет продолжать восстанавливаться.

Опираясь на новый этап развития, Сучжоуский банк укореняется в глубокой работе на местном рынке, превращая дифференцированные инновации в «лезвие». В процессе обслуживания реального сектора экономики региона, поддержки модернизации отраслей технологического развития и удовлетворения потребностей жителей в капитале банк непрерывно закрывает слабые места и наращивает сильные стороны. От устойчивого роста, опирающегося на преимущества геолокации, до активного догоняющего превосходства, опирающегося на специализированные возможности, Сучжоуский банк завершает ключевой переход от «в сравнении с верхом — недостаточно, с низом — достаточно» к «ярко выраженной специализации и качественному прогрессу».

Огромный поток новостей, точная интерпретация — всё в приложении Sina Finance APP