В процессе кредитования: трудно отказаться от ручной проверки

Управление бизнесом

Стадия выдачи в кредит (в процессе кредитования) рассматривается как «принимающий на себя» риски и управляющий ими после оценки кредитоспособности, выступая связующим звеном, которое переносит риск от этапа до выдачи кредита к этапу после выдачи.

◎ Построение риск-моделей

Судя по полученным результатам обратной связи, 16 опрошенных потребительских финансовых организаций на стадии выдачи кредита все упоминают о создании в режиме реального времени системы кредитного одобрения с помощью таких технологий, как искусственный интеллект, облачные вычисления, большие данные, и т.п.; еще 3 организации используют традиционный подход в сочетании ручного труда и системы риск-контроля.

Динамическое управление рисками

Собственная цифровая инфраструктура

◎ Погашение долга — фокус риск-контроля

В совокупности на основе материалов, предоставленных 16 потребительскими финансовыми организациями, на стадии кредитования при классификации пользователей потребительские финансовые организации всесторонне оценивают их способность к погашению долга по ряду измерений, включая прошлую кредитную историю, состояние активов, стабильность потребления и т.д.

Всесторонняя оценка способности погашать долг

Многомерные данные

На стадии выдачи кредита при создании сложных моделей рисков и стратегий, связанных с балансом допусков и ценообразованием, не обойтись без передовых алгоритмов машинного обучения, равно как и без обширных данных.

◎ Использование и сбор данных

С точки зрения источников сбора данных, в целом 16 опрошенных финансовых организаций используют подход глубокой интеграции: с одной стороны — внутренне накопленные массивы данных о пользователях, а с другой — данные рынка иностранной валюты. Опираясь на преимущества накопления данных заемщиков, они проводят углубленную добычу данных на основе сложных бизнес-сценариев и массивных данных (603138), систематизируя и группируя различные риск-данные клиентов.

Точно оттачивать профиль пользователя

Собирать данные из разных источников

◎ Прогресс разработки и результаты

Согласно данным, предоставленным 16 опрошенными организациями, из-за различий в масштабах и выручке также имеются существенные расхождения в объеме инвестиций в разработку и в технологических результатах.

Противодействие мошенничеству дает заметный эффект

Число патентных результатов имеет поляризацию

Трудности при развитии бизнеса

Помимо различий в технологических инвестициях, при обсуждении трудностей в операционной деятельности на стадии кредитования и решений у каждой потребительской финансовой организации также складываются свои впечатления.

◎ Оценочные данные пока недостаточно полны

В настоящее время данные по доходам, обязательствам и кредитной истории внутри страны еще недостаточно полны; поэтому потребительские финансовые организации при оценке платежеспособности пользователей не располагают эффективной поддержкой со стороны данных.

Решение: продолжать внедрять эффективные и точные данные третьих сторон по доходам или обязательствам, разработать модели верификации доходов и обязательств, чтобы обеспечить быстро и эффективно верифицировать платежеспособность заемщиков.

◎ Выявляется противоречие между «для всех» и «с заботой»

На фоне общего снижения ставок в потребительском финансовом секторе в целом проявляется противоречие между «для всех» и «с заботой» у потребительских финансов. Усиливающаяся конкуренция на рынке предъявляет все более высокие требования к точному управлению накопленной клиентской базой, включая более точное предварительное перехватывание и контроль рисковых пользователей, а также повышение «липкости»/лояльности пользователей.

Решение: постоянно продвигать цифровизацию — с помощью технологических методов повышать эффективность привлечения клиентов, снижать затраты на ручной труд, и с помощью технологических методов решать трудности в процессе развития бизнеса.

(Редактор: Ма Цзинлу HF120)

Жалоба