Внутренние реформы, внешнее развитие: год качественных перемен для Huaxia Bank

В годовых отчетах многих публичных акционерных банков 2025 год также рассматривается как нечто неординарное. Изменения во внешней среде, сжатие процентной маржи, недостаток эффективного спроса на кредитование… В год, когда отрасль продолжала движение под давлением, Пекинский Хуасиа Банк (600015.SH) сдал впечатляющий экзамен.

По состоянию на конец 2025 года общие активы Хуасиа Банка составили 47376 млрд юаней, рост 8,3%. В том числе остаток депозитов — 23817 млрд юаней, рост 10,7%; остаток кредитов — 25667 млрд юаней, рост 8,5%. И прирост, и темпы роста по депозитам и кредитам стали максимальными за последние пять лет. По сравнению с концом прошлого года доля кредитов в сфере технологического финансирования увеличилась на 2,93 процентных пункта, а доля кредитов в сфере зеленого финансирования — на 2,60 процентного пункта.

При этом качество активов стабильно улучшалось: в 2025 году доля проблемных кредитов составила 1,55%, снизившись на 0,05 процентного пункта, обеспечив непрерывное снижение пятый год подряд.

Кроме того, прибыльность сохранялась на устойчивом уровне: операционный доход составил 919,14 млрд юаней, а чистая прибыль, приходящаяся на акционеров публичной компании, — 272 млрд юаней.

Как сказали в обращении к годовому отчету председатель правления Хуасиа Банка Ян Шуцзянь и президент Цю Ган: «Возвращаясь к 2025 году, каждая достигнутая заслуга дается непросто, она по-настоящему ценна; каждый след продвижения вперед воплощает упорство и вложенный труд».

Усилия за прошедший год вырисовали глубокую траекторию изменений в Хуасиа Банке — изнутри наружу, от масштабов к качеству и эффективности.

Нож к корню: запуск нового двигателя самореволюции

Вернемся к началу 2025 года: Хуасиа Банк встретил нового руководителя, и сразу началась «самореволюция».

«Выйти из зоны комфорта, открыть новый путь» стало отправной точкой в мышлении, приведшем к качественным изменениям в Хуасиа Банке.

В 2025 году Хуасиа Банк реализовал «10 ключевых действий» по повышению эффективности развития бизнеса. Эта системная реформа напрямую нацелена на болевые точки в развитии бизнеса: от уточнения бизнес-стратегии до усиления внутреннего управления, от оптимизации и корректировки организационной структуры до существенного сокращения всевозможных расходов — всесторонне перестроив Хуасиа Банк, пробудив боевой дух руководителей и сотрудников по всему банку и открыв новые возможности для того, чтобы развитие шло устойчиво и далеко, формируя новый стиль.

Хуасиа Банк сократил 5 первичных департаментов, скорректировал внутренние настройки 26 подразделений центрального офиса, добиваясь упрощения структуры организаций, четкого распределения полномочий и ответственности, а также более бесперебойных механизмов — для предоставления бизнесу более эффективной и гибкой управленческой поддержки и всестороннего высвобождения организационной эффективности.

Система оценок также прошла перестройку. Хуасиа Банк сформировал интегрированный механизм оценки «оценка — содействие улучшениям — контроль — повышение» через фокус на «3 ключевых показателях» — эффективность, масштабы, качество — и «5 ключевых целях», включая клиентскую базу и специализированные направления бизнеса; при этом область оценки охватывает организации всех уровней.

Хуасиа Банк также всесторонне усилил контроль затрат и расходов: согласно годовому отчету, расходы на операции и управление составили 281,33 млрд юаней, в годовом выражении уменьшившись на 8,21 млрд юаней, то есть на 2,84%.

В этой реформе «нож к корню» Хуасиа Банк пережил новое «преображение».

Наиболее наглядно улучшение прибыльности по кварталам. Данные показывают, что снижение операционного дохода Хуасиа Банка относительно первых трех кварталов сократилось на 3,40 процентного пункта; а снижение чистой прибыли, приходящейся на акционеров публичной компании, — на 1,14 процентного пункта.

Когда одновременно происходит «усыхание» организации и «накачка» эффективности, когда оценка смещается с ориентира на масштабы к созданию ценности, предпринимательская устойчивость банка определяется заново.

Эффект реформ позволил Хуасиа Банку увереннее делать дивидендные выплаты: в 2025 году коэффициент выплаты дивидендов достиг 25,94%, что на 0,9 процентного пункта выше, чем годом ранее. Стоит отметить, что в последние три года общий объем дивидендов в банке рос ежегодно, а коэффициент выплат дивидендов также повышался из года в год. При этом в 2024 и 2025 годах Хуасиа Банк внедрял политику промежуточных дивидендов.

«Политика будущих выплат наличными учитывает требования регулятора, возврат инвестиций акционерам и потребности устойчивого развития компании. Мы продолжим повышать прибыльность и сохранять разумный коэффициент дивидендных выплат». На встрече по разъяснению результатов деятельности Хуасиа Банка руководство сделало дополнительное заявление.

Прорыв в наступление: углубление реального сектора с «двумя ядрами — двумя особенностями»

Новый двигатель, созданный реформой внутри, заложил прочную основу для того, чтобы Хуасиа Банк еще лучше обслуживал реальную экономику.

От общего к частному: для подъема всей системы нужны ключевые прорывы. Одновременно с выполнением «пяти больших статей» по финансовому обслуживанию, Хуасиа Банк с усилием выстраивал два направления операционной специфики — технологическое финансирование и зеленое финансирование.

По сравнению с концом прошлого года доля кредитов в сфере технологического финансирования в 2025 году у Хуасиа Банка выросла на 2,93 процентного пункта, доля кредитов в сфере зеленого финансирования — на 2,60 процентного пункта. Одновременно остатки кредитов по технологическому финансированию и по зеленому финансированию увеличились в годовом выражении на 53,74% и 30,99% соответственно; их темпы роста превышали темпы роста общего объема кредитов всего банка на 45,02 и 22,27 процентного пункта.

Сообщается, что в прошедшем году Хуасиа Банк ускорил создание организационной системы технологического финансирования. Были созданы центры технологического финансирования в 5 филиалах — Пекинском, Нанкинском, Ханчжоусском, Шэньчжэньском и Уханьском. По всему банку созданы 7 технологических кредитных офисов и 32 кредитных офиса с технологической специализацией, что позволило предварительно сформировать профессиональную систему услуг, охватывающую три уровня — головной офис, филиалы и офисы.

Опираясь на постоянно совершенствуемую систему обслуживания, Хуасиа Банк более эффективно и точно наделяет технологические предприятия возможностями: например, внедрял механизм «кредит + инвестиции» с согласованным сопровождением, разрабатывая и выводя на рынок специализированные продукты, такие как исследовательские кредиты, кредиты по связке «инвестиции и кредит» и кредиты с опционным правом, чтобы обеспечивать компаниям из сектора технологий комплексные финансовые услуги на протяжении всего жизненного цикла; углублял сотрудничество с различными типами организаций, формируя многопрофильную экосистему технологического финансирования на разных уровнях, поддерживая внедрение и трансформацию технологических результатов; внедрял первые инвестиции в облигации для научно-технологических предприятий на межбанковском рынке.

В сфере зеленого финансирования Хуасиа Банк фокусируется на строительстве «прекрасного Китая», выстраивая систему зеленых финансовых услуг полного цикла «кредит + инвестиции + андеррайтинг + лизинг + управление капиталом». Банк совместно с Азиатским банком развития реализовывал ключевые проекты, включая «содействие экологичному и низкоуглеродному развитию индустриальных парков» и др.

Под руководством «двух ядер — двух особенностей» у Хуасиа Банка достижения в других направлениях также заметны. Фраза из годового отчета «Пять больших статей — и каждая по-настоящему яркая» шаг за шагом превращается в реальность.

В области inclusive-финансирования: остаток кредитов инклюзивным малым и микропредприятиям составил 1936 млрд юаней, рост 6%, при этом восемь лет подряд банк выполнял планы регулятора. В области пенсионного финансового обслуживания: число счетов индивидуальных пенсионных накоплений — 77,6 млн, рост 30,8%; объем финансирования пенсионной индустрии — 586 млрд юаней, рост 32,8%. В области цифрового финансирования: остаток кредитов для ключевых отраслей цифровой экономики — 971 млрд юаней, рост 29,9%.

Отдельно стоит отметить: Хуасиа Банк в полной мере использовал преимущество «домашней площадки» Пекина — доля рынка продолжала расти. Данные показывают, что в 2025 году банк суммарно предоставил Пекинскому региону услуги по инвестированию и финансированию в различных формах свыше 5000 млрд юаней, рост 14,9%, при этом темпы роста депозитов и кредитов составили 17% и 13%.

Преодоление цикла: новая модель многопрофильного развития

Сейчас изменения во внешней среде происходят все быстрее, а вызовы растут день ото дня. Способна ли банковская организация пройти через цикл, зависит от того, имеет ли она достаточно источников многопрофильной тяги.

Если оглянуться на прошедший год, заметно ускорились шаги Хуасиа Банка по формированию модели согласованного развития в нескольких сферах.

Помимо прочего, доля корпоративных клиентов относительно конца прошлого года выросла на 6,71%, остаток корпоративных депозитов — на 11,43%, а корпоративные кредиты (без учета дисконтирования/факторинга) — на 13,88% по сравнению с концом прошлого года. Растут и индивидуальные депозиты: остаток также вырос на 9,01% относительно конца прошлого года; остаток потребительских кредитов — на 0,40%; общее число выпущенных кредитных карт — на 3,20%.

Одновременно постоянно усиливается присутствие на финансовых рынках. В 2025 году совокупный объем операций с фондом в иностранной и национальной валюте составил 86,9 трлн юаней, объем сделок с деривативами — 10,3 трлн юаней, а объем операций с векселями — 2 трлн юаней. Банк также успешно реализовал свою первую деятельность по кастодиальному обслуживанию QDII, при этом масштаб активов на хранении превысил 4 трлн юаней, рост 18,9%.

Кроме того, усиление возможностей охвата подтверждает итерационное повышение уровня цифровой трансформации. В 2025 году число подписавшихся клиентов мобильного банка Хуасиа Банка составило 31,31 млн, а количество пользователей с месячной активностью (MAU) — 6,26 млн.

Помимо прочего, дочерние компании демонстрируют очень яркие результаты.

Согласно данным, общие активы Huaxia Financial Leasing превысили 2000 млрд юаней, чистая прибыль превысила 30 млрд юаней, а ROE занял первое место среди 66 компаний-конкурентов. Управляемые активы в продуктах Хуасиа Уэлс (Huaxia Wealth Management) составили 1,2 трлн юаней, рост 45,8%; темпы роста третий год подряд находятся на передовых позициях в отрасли. Число партнерских каналов агентских продаж — 172, что занимает место в тройке лидеров среди аналогов. Доля объемов продаж через внешних агентств — более 60%, и банк поднялся на первое место среди аналогов.

2025 год — финальный год «плана “14-й пятилетки”» Хуасиа Банка, а также ключевой шаг к его высококачественному развитию. В этом году Хуасиа Банк, опираясь на смелость «ножа к корню», завершил качественные преобразования; за счет углубления «двух ядер — двух особенностей» открыл пространство, а построение системы многопрофильного уклада усилило устойчивость.

«Отправная точка в облаках — впереди путь длиной в десять тысяч ли». Как сказано в обращении к годовому отчету, стоя на новом старте «плана “15-й пятилетки”», Хуасиа Банк продолжит придерживаться принципов «ведение бизнеса — возвращение к сути, управление — возвращение к внутренней природе, позиционирование — возвращение к подлинности» и будет писать новую главу в практике финансового развития в китайской модернизации.