Внутренние реформы, внешнее развитие: год качественных перемен для Huaxia Bank

В годовых отчетах многих котирующихся на бирже банков 2025 год также рассматривается как неординарный. Изменения во внешней среде, сужение процентной маржи, недостаточность эффективного спроса на кредитные ресурсы… За год, когда отрасль шла под нагрузкой, ПАО «Банк Сяся» (600015.SH), штаб-квартира которого находится в Пекине, представил впечатляющий ответ.

По состоянию на конец 2025 года совокупные активы Банка Сяся составили 2.57T юаней, рост 8,3%. В том числе остаток по вкладам — 91.91B юаней, рост 10,7%; остаток по кредитам — 27.2B юаней, рост 8,5%. И прирост по вкладам, и прирост по кредитам, а также темпы роста установили новые максимумы за последние пять лет. По сравнению с концом прошлого года доля кредитов в секторе техфинансового предпринимательства увеличилась на 2,93 процентного пункта, а доля зеленых финансовых кредитов — на 2,60 процентного пункта.

Тем временем качество активов продолжило улучшаться: в 2025 году коэффициент проблемных кредитов составил 1,55%, снизившись на 0,05 процентного пункта, обеспечив непрерывное снижение в течение пяти лет подряд.

Кроме того, способность приносить прибыль сохранялась стабильной: операционные доходы составили 821M юаней; чистая прибыль, относимая на акционеров публичной компании, — 272 млрд юаней.

Как отметил председатель правления Банка Сяся Ян Шуцзянь и управляющий Зу Ган в обращении в годовом отчете: «Глядя назад на 2025 год, можно сказать, что достижение каждой победы было не просто делом, а стоило огромных усилий и было по-настоящему ценно; каждый след продвижения вперед — это совокупность настойчивости и затрат».

Усилия за прошедший год очертили глубокую траекторию преобразований Банка Сяся — отнутри наружу, от масштаба к качеству показателей эффективности.

Лезвие направо внутрь: активация нового двигателя самореволюции

Если вернуть время к началу 2025 года, Банк Сяся встретил нового руководителя, и вслед за этим началась «самореволюция».

«Выйти из зоны комфорта и открыть новый путь» стало отправной точкой в формировании мышления, приведшего к качественным изменениям в Банке Сяся.

В 2025 году Банк Сяся реализовал инициативы по повышению эффективности операционного и стратегического развития — «десять ключевых действий». Это системное реформаторское мероприятие напрямую нацелено на болевые точки в операционном и стратегическом развитии: от уточнения операционной стратегии до повышения внутреннего управления, от оптимизации и корректировки организационных структур до существенного сокращения различных видов расходов. Банк всесторонне перестраивает свою деятельность, активирует боевой дух сотрудников и руководителей по всему банку, открывая новую страницу и закладывая прочную основу для устойчивого и дальновидного развития.

Банк Сяся сократил 5 ключевых департаментов первого уровня, отстроил параметры внутренней структуры 26 департаментов центрального офиса, продвигая сокращение структуры, четкое разграничение полномочий и ответственности и плавность механизмов, чтобы обеспечить более эффективную и гибкую управленческую поддержку для развития бизнеса и полностью высвободить организационную эффективность.

Оценочная система также прошла реконструкцию. Банк Сяся создал интегрированный механизм оценки «оценка — стимулирование улучшений — контроль — повышение», опираясь на «3 ключевых показателя» — эффект/прибыльность, масштаб и качество — и «5 ключевых целевых направлений», таких как клиенты и специализированный бизнес. Область оценки охватывает структуры всех уровней.

Банк Сяся также в полном объеме усилил контроль над затратами и расходами: по данным годового отчета, операционные и управленческие расходы составили 776k юаней, что на 58.6B юаней меньше, снижение на 2,84%.

В ходе этой реформы «лезвие направо внутрь» Банк Сяся пережил новое «превращение».

Наиболее наглядно улучшалась способность генерировать прибыль по кварталам. Согласно данным, снижение операционных доходов Банка Сяся сократилось на 3,40 процентного пункта по сравнению с первыми тремя кварталами; снижение чистой прибыли, относимой на акционеров публичной компании, сократилось на 1,14 процентного пункта по сравнению с первыми тремя кварталами.

Когда «усыхание» структуры происходит одновременно с «наращиванием мышц» эффективности, и когда оценка смещается с ориентации на масштаб к созданию ценности, бизнес-устойчивость банка заново определяется.

Эффект реформы придал Банку Сяся больше уверенности в распределении дивидендов: в 2025 году коэффициент распределения составил 25,94%, что на 0,9 процентного пункта больше, чем в прошлом году. Отдельно отмечается, что за последние три года общий объем дивидендов в банке ежегодно рос, а коэффициент распределения дивидендов повышался год за годом. Кроме того, в 2024 и 2025 годах Банк Сяся также реализовывал политику промежуточных дивидендов.

«Политика по будущим денежным дивидендам будет учитывать требования регулирования, отдачу для акционеров и потребности устойчивого развития компании. Мы продолжим повышать способность генерировать прибыль и поддерживать разумный уровень дивидендных выплат». На брифинге по результатам деятельности Банка Сяся руководство также сделало дополнительное заявление.

Прорыв под сложные задачи: углубленное развитие «двухкрылой» модели с собственными особенностями

Новый двигатель реформ внутри создает прочную основу для того, чтобы Банк Сяся лучше обслуживал реальную экономику на стороне внешней деятельности.

«Схватить главное и потянуть за собой остальное» — точечные прорывы способны подтолкнуть к общему скачку. Параллельно с выполнением «пяти крупных задач» в финансовой сфере Банк Сяся целенаправленно создает два ключевых направления операционной деятельности — технологические финансы и зеленые финансы.

По сравнению с концом прошлого года доля кредитов в сфере технологических финансов в Банке Сяся в 2025 году увеличилась на 2,93 процентного пункта, а доля кредитов в сфере зеленых финансов — на 2,60 процентного пункта. Одновременно остаток по кредитам в сфере технологических финансов и в сфере зеленых финансов вырос в годовом выражении на 53,74% и 30,99% соответственно; темпы роста были выше, чем темпы роста совокупного объема кредитов всего банка на 45,02 и 22,27 процентного пункта.

Сообщается, что в прошедшем году Банк Сяся ускорил создание организационной системы в сфере технологических финансов. 5 филиалов — в Пекине, Нанкине, Ханчжоу, Шэньчжэне и Ухане — учредили центры технологических финансов. По всему банку создано 7 технологических кредитных филиалов и 32 кредитных филиала со специализацией «технологические особенности», что позволило на первом этапе сформировать профессиональную сервисную систему, охватывающую три уровня — головной офис, региональные структуры и филиалы.

Опираясь на постоянное совершенствование системы обслуживания, Банк Сяся более эффективно и точно наделяет полномочиями технологические компании. Например, создан механизм «кредитование + инвестиции в связке», а также внедрены специализированные продукты, такие как «исследовательский заем», «связанный заем для инвестиций и кредитования», «заем с опционом на выбор». Это обеспечивает технологическим компаниям комплексные финансовые услуги на протяжении всего жизненного цикла. Банк углубляет сотрудничество с различными типами организаций, выстраивая экосистему технологических финансов во всех направлениях и на нескольких уровнях, помогая трансформации технологических результатов в практическую реализацию. Кроме того, реализовано инвестирование в первые банковские межрыночные корпоративные облигации для технологических инноваций.

В сфере зеленых финансов Банк Сяся сосредоточился на построении «прекрасного Китая», сформировав систему зеленых финансовых услуг полного цикла «кредитование + инвестиции + андеррайтинг (размещение) + лизинг + управление активами (финансовые продукты)». Банк сотрудничает с Азиатским банком развития по таким ключевым проектам, как «содействие экологичному и низкоуглеродному развитию промышленных парков».

Благодаря тому, что «двухкрылые» особенности Банка Сяся служат рычагом, достижения и в других областях также заслуживают внимания. Пожелание из годового отчета «Пять больших задач — каждая по-своему блестящая» постепенно превращается в реальность.

В секторе инклюзивных финансов: остаток по кредитам инклюзивным малым и микропредприятиям составил 97.1B юаней, рост 6%, и банк 8 лет подряд выполняет регуляторные планы. В пенсионных финансах: число счетов личных пенсионных накоплений — 776 тыс. счетов, рост 30,8%; объем финансирования пенсионной индустрии — 586 млрд юаней, рост 32,8%. В цифровых финансах: остаток по кредитам для ключевых отраслей цифровой экономики — 869k юаней, рост 29,9%.

Отдельно стоит отметить, что Банк Сяся в полной мере использовал преимущества «домашней площадки Пекина», а доля на рынке продолжала расти. Согласно данным, в 2025 году банк суммарно предоставил Пекинскому региону различные услуги по инвестированию и финансированию на сумму более 5000 млрд юаней, рост 14,9%, при этом темпы роста вкладов и кредитов составили соответственно 17% и 13%.

Преодоление циклов: новая рамка многообразного развития

В настоящее время изменения во внешней среде происходят все быстрее, а вызовы растут день ото дня. Способен ли банк пройти цикл, зависит от наличия у него достаточно источников внутренней динамики.

Если оглянуться на прошлый год, становится заметно, что шаги Банка Сяся по формированию модели совместного развития в нескольких сферах ускорились.

Не только корпоративные клиенты выросли на 6,71% по сравнению с концом прошлого года, но и остаток корпоративных вкладов увеличился на 11,43%; корпоративные кредиты (без учета дисконтирования) выросли на 13,88%. Личные вклады также увеличились на 9,01% по сравнению с концом прошлого года, потребительские кредиты физических лиц — на 0,40%, а количество выпущенных кредитных карт суммарно выросло на 3,20% по сравнению с концом прошлого года.

Одновременно усиливалось присутствие на финансовых рынках. В 2025 году совокупный объем операций по денежным средствам в иностранной и национальной валюте составил 86,9 трлн юаней, объем операций с производными инструментами — 10,3 трлн юаней, объем операций с векселями — 2 трлн юаней. Банк также успешно осуществил первую сделку по хранению активов для QDII, а масштаб хранения активов превысил 4 трлн юаней, рост 18,9%.

Кроме того, повышение возможностей взаимодействия и охвата свидетельствует о итеративном улучшении цифровой трансформации. В 2025 году Банк Сяся насчитывал 31,31 млн подписанных клиентов в мобильном банкинге, а число активных пользователей в месяц (MAU) составило 6,26 млн.

Помимо этого, результаты дочерних компаний оказались весьма яркими.

Согласно данным, у Huaxia Financial Leasing совокупные активы превысили 2000 млрд юаней, чистая прибыль — превысила 30 млрд юаней, ROE занял первое место среди 66 компаний-единомышленников. Huaxia Wealth Management: масштаб управления продуктами составил 1,2 трлн юаней, рост 45,8%. Темпы роста держались в верхней части отрасли уже три года подряд. Количество партнерских каналов для комиссионной продажи — 172, что занимает 3-е место среди конкурентов; доля продаж через внешние каналы превысила 60%, и банк вышел на первое место среди компаний отрасли.

2025 год — год завершения пятилетнего плана «14-я пятилетка» Банка Сяся и ключевой шаг к развитию высокого качества. В этот год Банк Сяся с мужеством «лезвие направо внутрь» завершил трансформацию, осуществил качественные изменения и раскрыл пространство за счет углубленного развития «двухкрылых» особенностей. Укрепление устойчивости достигается благодаря построению системы многообразного формата.

«Звуки облаков дают старт, далеко впереди — все возможно». Как сказано в обращении в годовом отчете, стоя на новой отправной точке «15-й пятилетки», Банк Сяся продолжит придерживаться принципа «возвращения бизнеса к первоистокам, возвращения управления к сути, возвращения позиционирования к собственному характеру» и будет писать новые главы в практике финансового развития в условиях китайской модернизации.