Итак, вы наконец получили уведомление о «разрешении на закрытие», и теперь вам интересно, что происходит дальше. Я проходил через этот процесс несколько раз, и честно говоря, понимание временной шкалы «разрешения на закрытие» может значительно снизить стресс в последние дни перед закрытием.

Позвольте сначала объяснить, что на самом деле означает «разрешение на закрытие». В основном, ваш андеррайтер и агент по эскроу тщательно проверили ваше дело и решили, что все в порядке. Они подтвердили, что оценка недвижимости надежна, ваш коэффициент долга к доходу не вызывает опасений, ваша кредитная история чистая, у вас зафиксирована страховка на дом, поиск по титулу прошел без замечаний, и ваша работа все еще там. На этом этапе вы буквально за несколько дней до финансирования и закрытия.

Как только вы получите зеленый свет, временная шкала «разрешения на закрытие» действительно начинает работать. Первое — в течение нескольких дней вы получите первоначальное уведомление о закрытии. Этот документ — по сути, ваш договор, он показывает вашу ставку, срок кредита, расходы на закрытие и точную сумму наличных, которую нужно принести. Важный момент: вы должны подождать три рабочих дня после получения этого документа, прежде чем что-либо подписывать. Это не просто формальность; это федеральный закон. Поэтому, если есть несоответствия между вашими ожиданиями и тем, что указано в уведомлении о закрытии, немедленно сообщите об этом вашему кредитному специалисту.

Пока вы ждете эти три дня, подготовьте инструкции по переводу средств. Вам нужно точно знать, сколько и куда переводить деньги. Если вы покупаете недвижимость, сделайте финальный обход по объекту. Убедитесь, что продавец оставил все в согласованном состоянии и что все обещанные ремонты выполнены.

После истечения трех дней вы подпишете документы по кредиту. Временная шкала «разрешения на закрытие» обычно предполагает, что вы подпишете их в компании по титулу, в офисе по эскроу или иногда даже удаленно с помощью онлайн-нотариуса, если ваш штат это позволяет. Вы просмотрите финальное уведомление о закрытии, которое должно совпадать с первоначальным, если только дата закрытия не сместилась, и что-то вроде налогов на имущество не изменилось. После подписания все это проверяет ваш кредитор, и затем он переводит деньги в эскроу-агентство.

Вот где начинается настоящее: эскроу-агентство распределяет эти средства тем, кому нужно заплатить — вашему старому кредитору, если вы рефинансируете, продавцу, если покупаете, налогам, страховке — всему. Затем запись права собственности регистрируется в округе, и если вы покупаете, вы наконец получаете ключи.

Полная временная шкала «разрешения на закрытие» — от одобрения до фактического закрытия — может занять менее недели, если все идет гладко, но многое зависит от ситуации. Если в уведомлении о закрытии нужны исправления, этот трехдневный отсчет начинается заново. В некоторых штатах правила отличаются — в большинстве штатов закрытие можно сделать за один день, но есть и такие, где требуется три дня. Также возможны задержки со стороны третьих лиц — нотариус может застрять в пробке, агент по закрытию заболеть и т.д.

Одна вещь, которую люди не всегда осознают: даже после получения разрешения на закрытие вас могут отказать. В течение этого периода не делайте рискованных финансовых шагов. Не подавайте заявки на новые кредиты, не совершайте крупных покупок, не меняйте работу, не переводите деньги или не вносите крупные суммы на счета. В общем, не делайте так, чтобы ваш кредитор посчитал вас более рискованным заемщиком.

Временная шкала «разрешения на закрытие» — это, по сути, финальный этап, но именно в этот момент люди часто расслабляются. Будьте внимательны в эти последние дни, не совершайте неожиданных финансовых движений, и очень скоро вы подпишете документы и получите ключи.