Итак, вот вопрос, который я недавно начал задумываться: могу ли я выйти на пенсию на $500k плюс социальное обеспечение? Оказывается, это действительно возможно, но ситуация гораздо сложнее, чем просто иметь полмиллиона в банке.

Я изучил, как это реально выглядит по месяцам, и это довольно интересно. Большинство финансовых советников используют так называемое правило 4%, что означает, что вы снимаете 4% от вашего портфеля ежегодно, с учетом инфляции. Так что если у вас есть $500k сбережений, то в первый год вы получите примерно $20,000, или около $1,667 в месяц. Да, я понимаю, что вы думаете — этого недостаточно. И честно говоря, вы будете правы.

Но тут начинается самое интересное: это только инвестиционная часть. Волшебство происходит, когда вы учитываете социальное обеспечение. Предположим, вы решаете выйти на пенсию в 67 лет и получаете около $2,000 в месяц от социального обеспечения. Если ваш супруг получает еще $1,000 ( — что примерно 50% вашего пособия ), — то в сумме вы получаете примерно $4,667 в месяц. Вот тогда речь идет о действительно жизнеспособной сумме.

Я начал составлять примерный месячный бюджет. Если использовать рамки бюджета 75/15/10 — что рекомендуют большинство финансовых консультантов, — то около 75% вы тратите на основные расходы. При доходе $4,600 в месяц это примерно $3,450 на повседневные траты. Остальные 15% обычно идут на инвестиции, но в пенсионном возрасте их можно перенаправить на дополнительные расходы. А 10% — это ваш резерв на непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или путешествия.

Но по-настоящему важный момент: $500k одних денег уже недостаточно. Инфляция съедает все, налоги на недвижимость продолжают расти, и даже если ваш дом полностью оплачен, расходы только увеличиваются. Но если соединить это $500k с доходом от социального обеспечения и, желательно, с полностью оплаченной недвижимостью, то это реально работает.

Главное — быть стратегичным. Если вы задумываетесь, можете ли вы выйти на пенсию на $500k плюс социальное обеспечение, не стоит просто импровизировать. Многие мои знакомые либо вышли слишком рано и пришлось возвращаться к работе, либо были слишком консервативны и могли бы выйти раньше. Встреча с финансовым консультантом для составления индивидуального плана существенно меняет ситуацию. У всех обстоятельства разные — у кого-то есть пенсии, доходы от аренды или возможность подработки. Это полностью меняет расчет. Итог? Да, вы можете выйти на пенсию менее чем за миллион, если будете целенаправленно к этому идти.