Государственные шесть крупнейших банков инвестируют более 130 миллиардов юаней в финансовые технологии к 2025 году

本报记者 李 冰 熊 悦

По состоянию на 31 марта шесть крупнейших государственных банков — 工商银行, 农业银行, 中国银行, 建设银行, 交通银行 и 邮储银行 — полностью раскрыли свои годовые отчёты за 2025 год. Как «фундаментальная опора» для обслуживания реальной экономики, эти шесть банков обеспечили устойчивый рост операционных показателей и продолжают основную линию «увеличение технологических инвестиций, углубление применения AI и обслуживание реальной экономики». Совокупный объём инвестиций в финтех превысил 130B юаней.

В рамках технологического планирования в области AI (искусственного интеллекта) государственные банки стремятся укреплять строительство AI-инфраструктуры, формировать экосистему AI, продвигать широкомасштабное применение AI в крупных сценариях и тем самым стимулировать повышение качества и эффективности бизнеса, а также формировать ключевую конкурентоспособность.

Финтех-инвестиции достигли нового пика

В 2025 году операционные результаты шести государственных банков развивались в целом поступательно: ключевые показатели, включая масштабы активов, выручку и чистую прибыль, продолжали улучшаться. При этом сохранялась высокая интенсивность инвестиций в финтех, что продолжало усиливать роль «цифрового и интеллектуального ядра».

В 2025 году совокупные инвестиции шести государственных банков в финтех составили более 28.59B юаней, что дополнительно выросло по сравнению с 20B юаней в 2024 году. Масштаб вложений и качество эффекта повышались синхронно. В частности, инвестиции в финтех 工商银行 составили 25.65B юаней — пятый год подряд превышают 25B юаней, занимая лидирующие позиции среди коллег; совокупный объём фондов для информационных технологий 农业银行 составил 26.72B юаней; инвестиции 中国银行 в финтех (внутренний регуляторный подход) составили 11.79B юаней, что приходится на 3,80% от операционной выручки; инвестиции 建设银行 в финтех — 12.34B юаней, что приходится на 3,51% от операционной выручки; инвестиции 邮储银行 в информационные технологии составили 117,91 млрд юаней, что приходится на 3,31% от операционной выручки; инвестиции 交通银行 в финтех составили 123,42 млрд юаней, что на 6,81% больше, чем год назад, и приходится на 5,78% от операционной выручки; доля является самой высокой среди шести банков.

Развитие технологий, кадры как опора. Помимо увеличения финансовых вложений, шесть государственных банков последовательно наращивают команды технологических специалистов. Они формируют прочную «кадровую крепость» для технологических инноваций и применения в сценариях, чтобы реальные технологические инвестиции действительно превращались в движущую силу развития.

По состоянию на конец 2025 года доля сотрудников в области финтех в 工商银行 составила 9,8%; в 建设银行 число сотрудников в категориях цифровых финансов — 30085 человек, что составляет 7,95% от численности группы; в 交通银行 число сотрудников в области финтех — 9782 человека, что на 8,20% больше по сравнению с концом 2024 года; их доля в общей численности сотрудников группы — 9,99%; число специалистов 邮储银行 в сфере технологий достигло 7414 человек; в 中国银行 число сотрудников «по технологиям и цифровой эксплуатации» составляет 19987 человек, доля — 6,37%.

По мнению Тянь Лихуэй, профессора кафедры финансов Университета Нанькай, в 2025 году инвестиции шести государственных банков в финтех уже перешли в стадию «стабильного роста общего объёма, оптимизации структуры и равного внимания к качеству и эффективности».

«В 2025 году совокупный общий масштаб инвестиций шести государственных банков в финтех по сравнению с прошлым годом продолжил устойчиво расти, а акценты вложений сместились с подхода “делать упор на скорость” на “делать упор на качество и эффективность”.» Сотрудник исследовательского отдела China Post Private Bank (中国邮政储蓄银行) Луо Фэйпэн в интервью корреспонденту «Сecurities Daily» отметил, что сейчас направление инвестиций государственных банков в целом сосредоточено на AI-больших моделях и строительстве вычислительных мощностей. От апгрейда отдельных технологических инноваций — к системной компоновке, объединяющей в единый контур вычислительные мощности, алгоритмы и платформы данных. Кроме того, разные банки продолжают активный набор технологических кадров, обеспечивая интеллектуализацию по всей цепочке — от риск-контроля, маркетинга до операционной деятельности; и уделяют ещё больше внимания построению систем автономного и контролируемого производства, а также систем безопасного управления.

Использование AI для стимулирования цифровой трансформации

Если постоянные технологические инвестиции — это «внутренний запас прочности» цифровой трансформации шести государственных банков, то масштабное внедрение AI является «ключевым рычагом» для высвобождения ценности. В 2025 году все шесть государственных банков использовали искусственный интеллект как рычаг цифровой трансформации. Большие модели, интеллектуальные агенты, «цифровые сотрудники» и другие технологии глубоко внедряются в цепочки таких бизнесов, как кредитование, риск-контроль, клиентский сервис и управление благосостоянием, обеспечивая переход от «единичных применений» к «всестороннему охвату и наделению полномочиями по всей сфере». Эффекты от применения AI весьма заметны.

В области AI 工商银行 продолжает уверенно лидировать. В 2025 году банк на уровне группы реализовал план «领航AI+行动», построив финансовую большую модель с тысячемиллиардными параметрами «工银智涌», которая поддержала достижение промежуточных результатов в прикладном применении в бизнесе. Была обеспечена реализация большой модели в более чем 30 бизнес-направлениях и более чем 500 сценариях.

建设银行 создал систему прикладных решений с использованием искусственного интеллекта, и большие модели уже масштабно наделяют полномочиями 398 сценариев в группе. Кроме того, банк глубоко встроил AI-технологии в рабочие процессы менеджеров по работе с клиентами, сформировав несколько интеллектуальных агентов для разных вертикалей. Интеллектуальный риск-контроль реализует AI-весь процесс одобрения кредитов: введена в эксплуатацию интеллектуальная рейтинговая система, точность распознавания рисков существенно повысилась.

农业银行 продолжал последовательно оптимизировать работу с AI-вычислительными мощностями, моделями и эксплуатацией сценариев, создав платформу «农银智+», которой могут пользоваться все подразделения банка на условиях совместного строительства и общего пользования. Банк продвигает «AI+» в условиях масштабного применения, используя способы встраивания, помощников, AI интеллектуальных агентов и т. п., чтобы наделять полномочиями ведение бизнеса, управление рисками и обслуживание клиентов во всей отрасли.

中国银行 полностью реализовал «人工智能+»行动, разработав «План строительства “人工智能+” в 中国银行», и, опираясь на драйверы «создать платформу, собрать данные, продвинуть применение, предотвратить риски, выстроить механизмы», продвигал цифровую и интеллектуальную трансформацию всего банка. Было построено более 400 интеллектуальных помощников, обеспечено глубокое наделение полномочиями в ключевых направлениях — от кредитования, маркетинга и операционной деятельности до офисных процессов, клиентского сервиса и технологий.

Кроме того, 交通银行 глубоко продвигает «人工智能+»行动. На данный момент он уже развернул более 2500 ассистентов-агентов AI, широко охватив ключевые сценарии, включая прецизионный маркетинг и противодействие рискам, обеспечив двойной рост эффективности операций и качества обслуживания. 邮储银行 перевёл свои AI-возможности в стадию 2.0. Строительство больших моделей в этом банке охватывает более 260 прикладных сценариев в переднем, промежуточном и бэк-офисных контурах. Для всех подразделений открыт доступ к 10 укрупнённым направлениям, включающим 24 общие AI-возможности.

В последнее время несколько государственных банков провели концентрированные брифинги по итогам работы за 2025 год. Представители руководства ряда государственных банков заявили, что в этом году продвижение AI вглубь, системно и масштабно остаётся центром работы. Например, заместитель председателя 工商银行 Чжао Гуйдэ на презентации итогов за 2025 год отметил: строительство «数智工行» является ключевой задачей 工商银行 на этот год. Банк продолжит реализовывать план «领航AI+», делая упор на усиление цифровой и интеллектуальной движущей силы.

Тянь Лихуэй отметил, что на данный момент применение AI в государственных банках демонстрирует три особенности: во-первых, масштабирование AI-вычислительной инфраструктуры закладывает основу для обучения моделей; во-вторых, оптимизируется структура кадров; в-третьих, сценарии применения от бэк-офисных звеньев, таких как риск-контроль и маркетинг, всё глубже продвигаются в ключевые бизнес-направления, включая утверждение кредитов и управление благосостоянием.

По мере того как применение AI постепенно входит в период масштабного высвобождения ценности, шесть государственных банков, получая технологические бонусы, также сталкиваются с целым рядом новых вызовов и задач.

«При продвижении применения AI в банковском деле необходимо особенно уделять внимание вопросам безопасности AI, включая защиту данных и риски, возникающие при использовании AI со стороны черных и серых индустрий.» — заявил Доу Цзюань, старший научный сотрудник исследовательского института SuShang Bank, в интервью корреспонденту «Сecurities Daily».

(Редактор: Цянь Сяо Жуй)

Ключевые слова: