Только что понял кое-что, что стоит сообщить, если вы планируете выход на пенсию в Вирджинии. В этом штате не облагаются налогом выплаты по Social Security, что на самом деле является довольно весомым преимуществом по сравнению со многими другими местами. Поэтому часть вашего дохода поступает чистой — без того, чтобы налоги штата “съедали” ее.

Но вот в чем дело — и это застало меня врасплох, когда я впервые стал разбираться в вопросе — облагает ли Вирджиния Social Security налогом исключительно? Не совсем. То, к чему Вирджиния не прикасается, — это ваши выплаты по Social Security, но при этом они точно идут за вашим другим пенсионным доходом. Если у вас есть пенсия, traditional IRA или withdrawals 401(k), то все это облагается налогом на уровне штата. Ставки варьируются от 2% до 5,75% в зависимости от того, сколько вы выводите.

Однако есть один “break”. Если вам 65 лет или больше, Вирджиния позволяет вычесть из налогооблагаемого дохода в 2024 году до $12,000. Так что если у вас есть доход от пенсии, этот вычет может существенно снизить сумму, которую вам придется заплатить. Для IRA и 401(k) такого вычета не существует — это рассматривается как обычный доход.

Один момент показался мне особенно интересным: withdrawals Roth IRA в Вирджинии полностью освобождены от налогов, если вы соблюдаете федеральные правила (59½ и держите счет не менее пяти лет). Вот такую лазейку действительно стоит учитывать при планировании. Аннуитеты облагаются налогом частично — налогооблагаемой становится только часть, связанная с earnings, а не principal.

Помимо подоходного налога, есть property tax (умеренный по национальным меркам), sales tax от 5,3% до 7% в зависимости от вашего региона, а также vehicle property tax. Хорошая новость заключается в том, что в Вирджинии нет estate tax, поэтому передача состояния происходит более просто.

Так что, когда люди спрашивают: облагает ли Вирджиния налогом Social Security — ответ: нет, но вам все равно нужно продумать все остальное, что будет поступать во время выхода на пенсию. Social Security break — это правда, но это лишь один элемент общей картины. Кто еще учитывает Вирджинию в своих пенсионных планах?