Revolut сталкивается с задержками в мобилизации британской банковской лицензии (UK Banking License Mobilisation)

Откройте для себя главные новости и мероприятия в сфере финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Revolut рискует пропустить дедлайн по лицензии британского банка на фоне регуляторных разочарований в Великобритании

Revolut сталкивается с возобновившимся регуляторным давлением в Великобритании: инсайдеры предупреждают, что цифровой банковский бизнес может не уложиться в ключевую веху в своей попытке стать полностью авторизованным британским банком. Необанк, оцениваемый в $45 миллиардов, по сообщениям, испытывает трудности с завершением финального этапа процесса лицензирования банковской деятельности в Великобритании, что вызывает опасения относительно того, завершится ли его период «мобилизации» вовремя.

По данным City A.M., несколько источников, близких к ситуации, выразили сомнения в способности компании выполнить ожидаемую дату 25 июля — окончание 12-месячного предварительного периода. Фаза мобилизации, начавшаяся после того, как Revolut в 2024 году получила предварительное одобрение от Управления пруденциального регулирования (PRA), должна выступить переходным этапом до предоставления полной авторизации.

Хотя дедлайн PRA не закреплён в законе, официальные разъяснения дают понять, что мобилизация «не должна занимать более 12 месяцев», и что продления обычно не предоставляются. Если компания не сможет соответствовать регуляторным ожиданиям к концу периода, PRA может отозвать предварительную авторизацию, либо заявитель может выбрать вариант отзыва заявки.

Растущая сложность осложняет финальное одобрение

Глобальные масштабы Revolut широко рассматриваются как одно из главных препятствий в этом процессе. На момент подачи заявки на лицензию в компании уже имелись более 500,000 клиентов в Великобритании — это крупнейшая организация, проходящая именно этот путь авторизации.

Источник, которого цитирует City A.M., предположил, что масштаб бизнеса создал уникальные вызовы, с которыми ранее не сталкивались ни регуляторы, ни заявители. Эти сложности охватывают операционные системы, инфраструктуру комплаенса, требования к капиталу и подбор руководителей по рискам и комплаенсу — все это обязательные критерии для получения финального одобрения.

Представитель Revolut заявил, что компания сосредоточена на выполнении необходимых регуляторных стандартов, а не на достижении конкретного дедлайна. Он добавил, что компания «конструктивно» взаимодействует с PRA, и что ее фаза мобилизации представляет «самый большой и самый сложный» процесс такого рода в Великобритании на сегодняшний день.

Председатель намекает, что операции могут начаться в 2025 году

В своем последнем годовом отчете председатель Revolut Мартин Гилберт указал, что компания ожидает официально начать работу как лицензированный банк Великобритании «в 2025 году», что предполагает график, выходящий за рамки текущей вехи июля 2025. В отчете не было приведено обновленного временного горизонта, но подразумевалось, что подготовка продолжается и что лицензия остается ключевой целью для домашнего бизнеса компании.

Фаза мобилизации включает несколько ключевых компонентов, необходимых для финальной авторизации. К ним относятся обеспечение достаточных резервов капитала, внедрение полной IT-инфраструктуры, назначение старших руководителей по рискам и комплаенсу и создание системы корпоративного управления, способной соответствовать стандартам PRA. Пока эти условия не будут выполнены, Revolut остается в статусе испытательного периода.

Задержка следует за сообщением Financial Times о том, что Revolut пока не получила одобрение на лицензию потребительского кредитования в Великобритании — еще один барьер, который может повлиять на масштаб ее будущих розничных предложений на рынке.

Бытовые препятствия смещают фокус на международный рост

Поскольку задержки с лицензированием внутри страны продолжаются, источники, на которые ссылается City A.M., сообщили, что Revolut все чаще направляет усилия на международную экспансию. Ранее компания уже выражала раздражение тем, что воспринимает как чрезмерную регуляторную сложность в Великобритании.

Генеральный директор Ник Сторонский особенно резко высказывался по этому вопросу, ранее критикуя регуляторную среду Британии.

В мае Revolut назвала Париж своей новой штаб-квартирой в Западной Европе, указав регуляторную ясность как ключевые факторы решения. Одновременно компания подтвердила свою приверженность сохранению Лондона как глобальной базы операций, однако этот сдвиг подчеркнул растущее недовольство компании регуляторными темпами в Великобритании.

Главный банковский директор Сид Джаджодиа высоко оценил французскую систему для цифрового банкинга, добавив, что она поддерживает долгосрочную стратегию Revolut по всему континенту. Эти комментарии в сочетании с задержками в Великобритании вызвали вопросы о том, где компания видит привязанный к опоре якорь своего будущего роста.

Давление со стороны финтеха растет, поскольку ожидания усиливаются

Регуляторные сложности Revolut возникают в то время, когда сектор финтеха сталкивается с все более пристальным вниманием со стороны финансовых надзорных органов по всему миру. По мере того как цифровые банки выходят за рамки транзакций на основе приложений и стремятся к статусу full-service, ожидания относительно управления, рисков и операционных стандартов резко возросли.

Управление пруденциального регулирования Великобритании (Prudential Regulation Authority) ясно дало понять, что мобилизация — это не «мягкая цель», и что банки должны соответствовать высоким стандартам, прежде чем войдут на рынок полностью. Для Revolut задержка добавляет еще пунктов в перечень нерешенных лицензионных целей, включая ее заявку на полную банковскую лицензию в Соединенных Штатах, которая длится уже долго.

Агрессивный рост компании, широкий ассортимент продуктов и глобальное присутствие делают ее уникальным кейсом — таким, который не удается легко вписать в существующие регуляторные модели. Но пока лицензионный статус в Великобритании остается неопределенным, появляются вопросы о том, останется ли ее домашний рынок центральной опорой в будущей дорожной карте.

По мере того как компания продолжает расширяться в новые регионы и развивать банковские возможности в нескольких юрисдикциях, ей приходится решать двойную задачу: поддерживать темпы и одновременно удовлетворять все более сложные регуляторные рамки.

Приедет ли лицензия Великобритании через недели или месяцы, послание остается ясным — следующая глава финтеха будет построена не только на инновациях, но и на регулировании, исполнении и доверии.