Где финансовые учреждения занимают место в цепочке создания стоимости AR/AP

Один запрос на покупку теперь запускает сеть одобрений, обмена данными и решений по финансированию, которая выходит далеко за рамки традиционных процессов кредиторской и дебиторской задолженности. По мере того как рабочие процессы AR/AP становятся все более сложными, банкам и сетям встает критический вопрос: где они действительно находятся в цепочке создания стоимости, полной возможностей, но с недостатком ясности?

Чтобы снизить эту неопределенность, Хью Томас, руководитель коммерческой и корпоративной аналитики в Javelin Strategy & Research, составил карту цепочки создания стоимости AR/AP, описал ключевых игроков в этой сфере и рассмотрел, как финансовые учреждения могут дифференцировать себя в своем последнем отчете, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Погружение в процесс

Исторически многие компании финансовых услуг чрезмерно расширяли себя в своих попытках занять место в процессах AR/AP.

«Когда я только начинал в этом бизнесе, у банков была попытка выйти в сферу закупок по сути», — сказал Томас. «Когда Ariba появилась в Канаде, это был набор банковских партнеров, которые содействовали ее росту. Они переносили казначейскую связь с людьми в сферу закупок и говорили: “Вот эта торговая площадка, куда вы можете пойти и делать точечные закупки и так далее.”»

«Если история чему-то и научила, так это тому, что для банков, расширяющих цепочку создания стоимости, это был, возможно, шаг слишком далеко», — сказал он. «Вам не обязательно нужно, чтобы стратегический компонент ваших закупок был функцией того, с чьими услугами казначейства из банка вы работаете. Давайте пусть каждый занимается тем, что является критически важной частью его работы — его миссией».

Есть заметные успехи, особенно благодаря партнерствам и интеграциям. Например, Mastercard поддерживает отношения с SAP Taulia, что позволяет встроенное финансирование в корпоративных средах. Visa выстроила похожие отношения, в рамках которых бизнес-партнеры берут на себя одобрения, а и покупатель, и продавец перемещают средства внутри, после чего Visa или Mastercard завершает транзакцию.

Когда карточные сети закрепляются в этих процессах, они могут предлагать партнерским предприятиям дополнительные услуги с добавленной стоимостью, еще больше укрепляя эти отношения.

«Вы видите это в том, что помогает поставщикам вроде SAP лучше понять. Вот почему кто-то будет более готовым взять виртуальную карту», — сказал Томас. «Или банки делятся сценариями использования в части платежей в реальном времени, которые они пытаются “перекрестно опылить” с точки зрения применения, а затем они могут построить более качественные решения для того, чтобы адресовать и, в партнерстве с провайдерами по этой цепочке создания стоимости, развивать платежи в реальном времени».

Закупка виджета

Учитывая эти возможности, крайне важно, чтобы компании финансовых услуг понимали цепочку создания стоимости AR/AP целостно. С точки зрения кредиторской задолженности, например, отдел может уведомить закупки о том, что ему нужен виджет. Затем закупки определяют виджет, ведут переговоры по цене и возвращают информацию в запрашивающий отдел.

«Понимая, что с позиции покупателя здесь есть определенные риски, закупки могут сказать: “Поставщик виджета, мы предоставим вам средства сейчас, если хотите, если вы дадите нам скидку за то, что оплатим вас сейчас”, — сказал Томас. — Или, ‘Мы можем дать вам карту, и вы сможете авторизовать, чтобы средства по сути были выделены на то, что вам заплатят, или мы можем оплатить вас, когда товар прибудет немедленно.’”»

Путем анализа того, где по цепочке создания стоимости проходят потоки данных и где сосредоточены риски, финансовые учреждения могут помогать клиентам лучше управлять денежными потоками и балансировать операции. В этой роли банк фактически выступает в качестве посреднической банковской сети между контрагентами.

Чтобы добиться этого, финансовому институту (FI) необходимо понимать процесс AR/AP от начала до конца и внедрять свое решение так, чтобы его можно было применять в нескольких точках цепочки создания стоимости. Это касается и перспективы покупателя, и перспективы продавца: продавец может получать оплату раньше, покупатель может продлить условия оплаты, либо банк может вмешаться, чтобы одновременно обеспечить оба результата.

«Вся идея понимания цепочки создания стоимости — чтобы потенциальный финансист или потенциальный арбитр сроков оплаты и данных об оплате, а также снижения риска, понял, какие данные доступны, где и какие элементы контроля доступны, где и какие обязательства могут быть предоставлены, и где затем вы сможете более эффективно встроить свои решения», — сказал Томас.

Поиск разрывов в исполнении

Еще один ключевой момент для банков — защита выручки. Большинство компаний, которые сейчас заполняют пробелы в процессе AR/AP, — это финтех-провайдеры программного обеспечения как услуги. Хотя некоторые предлагают узкоспециализированные возможности, другие уже начали брать на себя аспекты традиционной роли банка.

Некоторые финтехи теперь предоставляют решения для ускорения оборотного капитала или предложения по виртуальным картам, которые потенциально могут откусить долю банка на рынке. Финансовое учреждение, которое понимает эту картину, может выбирать партнерство избирательно — работать только с провайдерами, которые не создают конфликта интересов.

Более того, полное понимание игроков в цепочке создания стоимости AR/AP открывает дополнительные возможности.

«В любой момент на жизненном цикле дебиторской задолженности есть возможность делать все — от финансирования до продажи кому-то за $0.50 за доллар — с идеей, что, возможно, они смогут восстановить кредит, который они предоставили и который превратился в безнадежную задолженность», — сказал Томас. «Рекомендация — смотреть на эти разрывы в исполнении, особенно там, где они указывают на потенциальную возможность встроить инструменты платежей и ликвидности, а затем использовать данные в реальном времени, чтобы влиять на способ оплаты и сроки».

Кто есть кто в зоопарке

Влияя на сроки в процессе AR/AP, банки могут создавать динамические преимущества как для себя, так и для своих клиентов.

«По мере того как данные становятся доступнее, вы можете лучше сказать: “Если бы я сдвинул всех этих парней на 45 дней, я думаю, мы все равно остались бы в соответствии,” — сказал Томас. — “Мы платим им за 30 дней просто потому, что мы работаем против платежного цикла, который поддерживает все в синхроне. Сдвинем этих парней на 45 дней — мы сможем это сделать, потому что у нас есть новое агентное AI-решение, подключенное или что-то в этом роде, так что мы платим ровно в тот день.”»

Когда финансовые учреждения начинают сотрудничать с провайдерами AR/AP, становится возможным объединять инструменты данных и автоматизации, чтобы доставлять дополнительную ценность. Например, в конкретных сценариях банк может продвинуть процесс еще дальше, чтобы лучше соответствовать потребностям клиентов.

«Происхождение этого — в том, чтобы посмотреть, кто есть кто в зоопарке с точки зрения этой сферы как со стороны кредиторской, так и со стороны дебиторской задолженности», — сказал Томас. «Лучший способ сделать это, если вы хотите понять, кто где играет, — это провести анализ цепочки создания стоимости».

«Другие части — просто про сегментацию и приоритизацию того, с кем вы хотите работать, исходя из того, как они монетизируют, и использование отчета, чтобы сказать: “Вот длинный список, каталог того, кто что делает, где они находятся в цепочке создания стоимости и как они зарабатывают деньги”, — сказал он. — “Давайте проранжируем этот список и выясним, с кем вы хотите поговорить в первую очередь, исходя из того, где, по вашему мнению, ваше решение может подойти.”»

0

                    ПРОСИДЕНИЙ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management