Visa упрощает споры по кредитным картам с помощью новых инструментов

После обработки более 106 миллионов споров в прошлом году Visa внедряет новые инструменты на базе ИИ, чтобы бороться с растущей — и часто неправильно понимаемой — проблемой.

Многие из этих споров возникают из-за нераспознанных, но часто законных списаний на счетах потребителей, чьи выписки становятся все более сложными. Этот всплеск составляет примерно 35% прироста по сравнению с прошедшими шестью годами.

Чтобы устранить эту боль, Visa запускает шесть инструментов на базе ИИ. Три из них предназначены, чтобы помочь эмитентам лучше анализировать и централизовать данные по спорам, а другие три ориентированы на мерчантов и нацелены на улучшение давней сложности: обмен данными между мерчантами и эмитентами карт.

«Существующий процесс оспаривания списаний (chargeback) и споров был выстроен вокруг того, что потребители взаимодействуют со своими эмитентами карт, а мерчанты — со своими эквайерами», — сказал Дон Апгар, директор по платежам мерчантов в Javelin Strategy & Research. «При этом устаревшие форматы данных вроде ISO 8583 разрабатывались так, чтобы быть компактными для быстрых коммуникаций. Они позволяют передавать только 23 символа для дескриптора мерчанта, без какой-либо сопутствующей информации о том, что было куплено».

«Поскольку потребители используют карты все чаще, ежемесячные выписки обычно состоят из нескольких страниц, и потребителям сложно запомнить, где они делали покупки, и что они приобрели», — сказал он. «С неясно краткими дескрипторами мерчанта и без деталей покупки потребители нередко нажимают кнопку “Оспорить это списание” рядом с тем, что они не припоминают, в мобильном приложении своего банка, надеясь, что эмитент карты сможет предоставить подробности».

Запросы, не уложившиеся во время

В текущей модели эмитенты часто не имеют прямого доступа к ключевым данным по транзакциям. Усугубляет проблему и то, что для получения информации требуется сложная цепочка коммуникаций между эквайером, мерчантом, эмитентом и, в конечном итоге, потребителем.

«Весь этот процесс работает в коротком временном окне, чтобы обеспечить хорошее обслуживание держателю карты», — сказал Апгар. «Если процесс получения ответа не завершится вовремя, по умолчанию происходит chargeback мерчанту, а потребителю возвращают деньги за покупку».

«В результате chargeback’и растут просто потому, что устаревший процесс перегружается», — сказал он. «Многие из этих chargeback’ов классифицируются как “дружеское мошенничество” (friendly fraud), когда потребитель намеренно пытается уклониться от действительной продажи. И на самом деле некоторые из них действительно таковы, но многие — просто результат запросов, не уложившихся во время».

Запуск пилотного решения

Поскольку многие шаги в процессе спора все еще выполняются вручную, текущая система плохо масштабируется вместе с ростом объема операций по кредитным картам и споров.

«Ответ — выстроить процесс, в котором эмитенты карт смогут напрямую общаться с мерчантами, чтобы получать более подробную информацию о том, кто является мерчантом, и что именно приобрел там потребитель», — сказал Апгар. «Сейчас проходит пилотирование несколько разных моделей, включая общую базу данных, в которую мерчанты загружают информацию для доступа эмитентам, и API-hub, который позволяет эмитентам запрашивать мерчантов, а мерчантам — отправлять автоматизированные ответы».

«Эмитенты также могут использовать эти данные, чтобы заранее расширять выписки своих держателей карт и предотвращать запросы от потребителей, предоставляя подробности покупки заранее», — сказал он.

0

                    ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ

0

                ПРОСМОТРЫ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: AIChargebackCreditCredit CardCredit Card DisputesMerchant