Пример использования финансов для модернизации городской индустрии: технологические финансы филиала банка Цилиу в Цзибо показывают результаты

Китайский бизнес-репортёр Цзы Юпэн, репортаж из Цзыбо

В период «14-й пятилетки» в городе старой индустрии Цзыбо провинции Шаньдун отмечаются заметные результаты по трансформации и модернизации отраслей: дважды город получал поощрение по итогам проверок Госсовета. По состоянию на конец 2025 года число кластеров формата «дикие гуси» (雁阵形) в Шаньдунском городе Цзыбо увеличилось до 12; национальные «малые гиганты» и провинциальные предприятия «специализация, развитие и новизна» достигли соответственно 99 и 719; национальные компании-«одиночные чемпионы» — 29. По этому показателю Цзыбо занимает второе место в провинции Шаньдун, а импульс научно-технических инноваций продолжает устойчиво высвобождаться.

В процессе трансформации и модернизации отраслей «живительная вода» финансов абсолютно необходима. Как стало известно из интервью корреспондента газеты《中国经营报》, Цзыбо-ский филиал Цилу-банка (齐鲁银行) с момента открытия в октябре 2024 года постоянно фокусируется на технологиях и финансах, непрерывно повышает качество и эффективность обслуживания, а поддержка компаний, занимающихся научно-техническими инновациями, день ото дня усиливается, обеспечивая Цзыбо финансовую подпитку для трансформации и модернизации местной промышленности.

Финансовая «доставка денег» для «специализация+точность+новизна» за 8 дней

В последние годы по мере трансформации и модернизации отраслей в городе Цзыбо быстро поднялась группа местных предприятий «специализация, развитие и новизна». Цзыбо-ский филиал Цилу-банка воспользовался возможностями отраслевого развития, укрепил технологическое финансирование и дал импульс технологическим компаниям.

Шаньдунская компания по инженерным технологиям морского оборудования (далее — «Морская компания») — предприятие «специализация, развитие и новизна» в Цзыбо; ее основной бизнес — пескоструйная обработка и удаление ржавчины на морском оборудовании, а также нанесение антикоррозионных покрытий. Компания поддерживает долгосрочное и стабильное сотрудничество с ведущими отечественными государственными судостроительными заводами, судостроительными доками и судоходными компаниями; в последние годы масштаб бизнеса продолжал расти.

Руководитель «Морской компании» рассказал корреспонденту, что у предприятия есть ведущие в отрасли ключевые технологии, которые эффективно решают проблему коррозии морского оборудования в среде морской воды.

В 2025 году «Морская компания» столкнулась с «трудностями роста». По словам руководителя компании: «Из-за роста объемов бизнеса компании нужно покупать землю и оборудование, расширять производственные мощности, и тогда с финансами возникло определённое давление».

В указанных обстоятельствах Цзыбо-ский филиал Цилу-банка быстро предпринял действия: всего за 8 календарных дней — от согласования с клиентом до выдачи офлайн-кредитной линии по технологиям на 10 млн юаней — оперативно решил финансовую проблему компании. Как была обеспечена эффективная выдача этого займа?

Одна из причин — точное понимание отрасли. Руководитель «Морской компании» отметил, что в последние годы финансовое состояние компании было довольно хорошим. При получении кредита она контактировала с несколькими банками, и в итоге выбрала Цзыбо-ский филиал Цилу-банка, потому что этот банк быстро разобрал особенности бизнеса компании и перспективы ее будущего развития, предложил подходящее решение по кредитованию, и в конечном счете эффективно обеспечил кредитное размещение, тем самым эффективно поддержав развитие предприятия.

Ответственный за направление по поддержке малого бизнеса и доступного финансирования Цзыбо-ского филиала Цилу-банка сообщил корреспонденту, что глубокое понимание отрасли у филиала в основном опирается на поддержку центрального офиса. В Цилу-банке каждый филиал регулярно проводит анализ качественных региональных отраслей и отраслей, исходя из потребностей развития региональной экономики. Центральный офис, в свою очередь, на основе таких факторов, как ориентация на политику, изменения на рынке, сферы поддержки на местах и др., определяет отрасли для допуска и распределение ресурсов, а также предоставляет филиалам соответствующую поддержку исследований; тем самым филиал может отслеживать отраслевые тенденции, понимать характеристики отрасли и их динамику.

В то же время для повышения эффективности рассмотрения кредитов в Цилу-банке выстроена более действенная цепочка кредитного одобрения. Ответственный за направление по поддержке малого бизнеса и доступного финансирования филиала пояснил, что на уровне центрального офиса в Цилу-банке отдельно организованы места по рассмотрению кредитов в области технологий и зеленых финансов. В Цзыбо-ском филиале внедрены инновационные механизмы «спецгруппа по продвижению кредитного бизнеса» и «спецгруппа по координации проектов в рамках доступного финансирования». Для спецгрупп установлены требования по срокам на всем протяжении процесса — от сбора материалов, подготовки и подачи документов до риск-одобрения — для каждого кредитного проекта, при этом ответственность последовательно уточняется по уровням, что ускоряет темпы утверждения.

Доля кредитов для юридических лиц малых и микропредприятий технологического типа — почти 30%

Как стало известно из интервью, с момента создания и более чем за год Цзыбо-ский филиал Цилу-банка сохраняет хороший импульс развития. По состоянию на конец 2025 года остаток средств на депозитах по всем видам составил 1.27B юаней, что на 1.07B больше, чем на начало 2025 года; остаток по кредитам по всем видам — 1.75B юаней, что на 1.69B больше, чем на начало 2025 года.

Отдельно стоит отметить, что по состоянию на конец 2025 года объем кредитов для юридических лиц малых и микропредприятий в рамках доступного финансирования технологического типа достиг 105 млн юаней, что составляет 29,4% от общей суммы доступных кредитов банка. В сегменте финансирования инноваций в рамках доступного финансирования особенно заметны результаты: он уже стал важной опорой роста доступных кредитов.

Как стало известно из интервью, Цилу-банк запустил различные продукты кредитования технологического типа, включая 科e贷, 科融e贷, 科创易贷,科技成果转化贷 и т. д., и при этом признает обеспечение «облегчённого типа» за счет нематериальных активов, включая права на интеллектуальную собственность. В частности, специальные продукты для технологического финансирования были эффективно задействованы: уже сформирована предварительная дифференцированная система кредитных услуг для компаний, занимающихся научно-техническими инновациями. Сфокусировавшись на целевых группах, таких как провинциальные предприятия «специализация, развитие и новизна», технологические малые и средние предприятия, высокотехнологичные предприятия и др., банк обслужил ряд рыночных субъектов с потенциалом инноваций и роста.

Чтобы дополнительно повысить способность обслуживать технологические инновации в финансовой сфере, в 2025 году центральный офис Цилу-банка создал «платформу приложений большого языка-тела 灵童 (Lingtong)». Цель — «проложить последний километр» в применении технологий.

В ходе создания этой платформы Цилу-банк сформировал группу по продвижению приложений на основе больших моделей, составленную совместно из технологического подразделения и подразделения по бизнесу. Эта группа отвечает за комплексное планирование строительства платформы, координацию распределения ресурсов и проверку внедрения бизнес-сценариев. Благодаря созданию механизма межведомственного взаимодействия была разрушена традиционная модель «технологическое подразделение закрыто разрабатывает, а бизнес-подразделение пассивно принимает».

Опираясь на «платформу приложений большого языка-тела 灵童», Цилу-банк построил открытую экосистему AI-возможностей. Платформа не только предоставляет базовые возможности вызова моделей, но и с помощью функций вроде «магазина промптов» и «оркестрации рабочих процессов» поощряет сотрудников на передовой становиться разработчиками AI-приложений в формате «low-code/zero-code», снижая порог использования AI-технологий и повышая вовлеченность сотрудников банка.

Если рассматривать и другие меры, в 2025 году Цзыбо-ский филиал Цилу-банка стремился к построению альянса экосистемы и созданию «сценарно-ориентированной» модели массового привлечения клиентов. Он активно встроился в систему местного технологического управления и наладил с соответствующими функциональными органами на разных уровнях механизм регулярного обмена данными и совместных выездных визитов, динамически получая базы высокотехнологичных предприятий, список проектов по научно-техническим тематикам, сведения о наградах патентов и т. п., тем самым обеспечивая «точечное взаимодействие по спискам».

При построении команды: как рассказали представители Цилу-банка, в банке разработаны системные учебные курсы по технологическому финансированию, включающие анализ отрасли, основы технологий, оценку прав интеллектуальной собственности, построение финансовых моделей, основы оценки стоимости акций и др. Также внедрены практические методы обучения — разбор кейсов, тренировки на песочнице и т. п. Банк исследовал и разработал дифференцированную схему оценки эффективности, учитывающую особенности технологического финансирования, увеличив вес критериев по оценке средне- и долгосрочной комплексной прибыли и показателей роста клиентов. Кроме того, банк изучает создание механизмов добросовестного освобождения от ответственности и допустимых погрешностей, которые соответствуют фактическому риску, чтобы стимулировать инициативность менеджеров по развитию бизнеса в расширении клиентских операций.

Одновременно Цзыбо-ский филиал Цилу-банка оптимизировал модель управления рисками, реализуя «проникающий» риск-менеджмент. Был создан риск-контур, адаптированный к характеристикам компаний технологического типа; ключевое внимание уделяется таким «мягким данным» как прогресс технологических исследований и разработок, стабильность ключевой команды, изменения в рыночных заказах и прогресс по стадиям финансирования. Эта модель соответствует политической ориентации регулятора — «поощрять банковские организации к созданию и совершенствованию дифференцированных собственных систем оценки и оценивания для технологических предприятий разных регионов, находящихся на разных этапах отраслевой и жизненной траектории».

Ответственный за направление по поддержке малого бизнеса и доступного финансирования Цзыбо-ского филиала сообщил корреспонденту, что в 2026 году филиал дополнительно усилит обмен и стыковку с соответствующими функциональными органами на всех уровнях. Опираясь на эффективные преимущества онлайн-продуктов, филиал продолжит продвигать и расширять покрытие кредитов для компаний, занимающихся технологическими инновациями. Одновременно филиал продолжит опираться на местные компании-лидеры цепочек поставок, вести работу с клиентской базой и обслуживать технологические компании в цепочке, расширяя тем самым круг поддержки в сфере технологического финансирования.

(Редактор: Чжан Манъю; проверка: Хэ Шаша; корректура: Лю Цзюнь)

Огромные объемы информации и точная аналитика — всё в приложении Sina Finance APP