Объяснение BaaS: для банков

Сила Banking as a Service (BaaS) в том, что теперь любой может так же легко проектировать и развертывать инновационные, регулируемые финансовые продукты, как создавать веб-сайт Shopify. Из-за непрерывных технологических инноваций и широкой онлайн-доступности, которые заставили банки включиться в процесс трансформации, в банковской отрасли произошёл масштабный технологический сдвиг.

Однако банки начали процесс автоматизации, но им по-прежнему сложно двигаться в темпе сегодняшних оцифрованных клиентоориентированных финансовых услуг. Сегодня финансовые технологии препятствуют традиционным банковским услугам в создании передовых решений многоканального банкинга. По мере ежедневного роста финансовых технологий стало проще наладить контакт с сегодняшним техногеничным поколением, предлагая цифровые инновационные решения, такие как цифровые кошельки, P2P-кредитование и платежи. Поэтому для банков важно предоставлять клиентам доступ и переосмыслить свой подход к оказанию услуг.

Чтобы традиционные банки оставались впереди конкурентов, Banking as a Service сопровождает их, снимая бремя, благодаря набору инструментов, который помогает им быстро выйти на цифровой рынок и ускорить процесс, чтобы удовлетворять расширенные требования сегодняшних клиентов, предлагая эксклюзивный пакет финансовых услуг.

Почему банкам следует рассмотреть BaaS?

До недавнего времени компаниям приходилось напрямую обращаться к традиционным банкам, чтобы задействовать их инфраструктуру. Это объясняется тем, что им требуются банковские счета — как минимум — чтобы удерживать денежные средства клиентов, а также всю связанную серверную инфраструктуру для клиринга, платежей и расчетов.

Однако традиционные банки не создавались с учетом требований к встроенному финансированию. Построение индивидуальных альянсов и обновление устаревших технологий — это два шага в использовании их инфраструктуры. Это отнимает много времени, стоит дорого и неудобно, и часто требуется, чтобы фирма имела значительные масштабы или ресурсы, прежде чем потенциальные партнерские банки вообще начнут их рассматривать. Многие из недавних участников рынка лишены этих ресурсов напрямую.

Знакомство с BaaS. Основные строительные блоки обычной банковской инфраструктуры создаются провайдерами BaaS и упаковываются для компаний. Затем компании могут быстро внедрять их, чтобы предоставлять своим клиентам встроенные банковские и другие финансовые услуги.

Компании могут выбрать нужную им инфраструктуру и персонализировать её, чтобы обеспечить более специализированный опыт, поскольку эти компоненты предоставляются через элегантные и удобные для использования API. Выбирая лучшего поставщика для таких услуг, как платежи, KYC, управление казначейством и т. д., компании могут создать финансовый техстек уровня best-in-class, не инвестируя в сложную инфраструктуру и не разбираясь в сложных соглашениях с традиционными банками.

BaaS не предполагает подхода «один размер подходит всем». В зависимости от размера, типа и операционных процессов организации BaaS можно изучать и внедрять.

Три основных типа предложений BaaS указаны ниже в таблице.

Что требуется банкам, чтобы принять модель BaaS?

Следующие ключевые аспекты необходимы для понимания и использования принципов работы BaaS.

1. Стратегически выстроенная API-служба

API не являются чем-то новым на рынке: финансовые поставщики программного обеспечения предлагают клиентам (банкам) API, чтобы удовлетворять их бизнес-требования, адаптируя программное обеспечение. Недавно, с появлением open-source ПО, поставщиков начали подталкивать предоставлять доступ для клиентов, которые захотят ими пользоваться. По мере роста импульса open-source ПО поставщики начали делать больше своих продуктов доступными для клиентов, которые заинтересованы получать к ним доступ через API. Вместо того чтобы покупать всю сущность, покупатели начали использовать программное обеспечение в формате plug-and-play, при котором они платят только за свое использование.

Эта процедура целиком известна как «Software as a service» (ПО как услуга), и теперь доступна банкам для предоставления API-доступа своим пользователям. Теперь компании могут настраивать свои продукты и выбирать из широкого набора финансовых услуг, чтобы удовлетворять запросы своих клиентов. Проще говоря, компании активно создают финансовые платформы, чтобы предлагать банковские услуги широкой публике. Эта функциональность известна как Banking as a service.

Банки используют API, чтобы обмениваться данными с финтехом и разработчиками. Это позволяет сторонним партнерам создавать корпоративные решения, такие как P2P-кредитование, цифровые кошельки, мобильные платежи и т. п., для клиентов, которым это нужно.

2. Open Banking с BaaS

Технологии open banking создают огромную область возможностей для бизнеса при условии, что он может предоставлять безопасные услуги и находить подходящих партнеров. Банкинг нарушается (трансформируется) за счет BaaS, который позволяет новым компаниям предоставлять клиентам более качественный опыт и больше вариантов.

Open banking предоставляет клиентам финансовую информацию и предоставляет доступ для управления данными, принадлежащими банкам, а также вовлекает клиентов в обучение тому, как отслеживать свои расходы. Это позволяет клиентам выбирать лучший продукт, который соответствует их требованиям. Кроме того, open banking дает клиентам удобство переводов средств.

Если говорить о транзакциях, однако, при open banking потребитель должен осуществлять операции с банком, в котором у него есть счет, в отличие от BaaS: даже если он может получить информацию о характеристиках транзакционного счета из нескольких банков. BaaS позволяет пользователям получать доступ к транзакционным услугам, предоставляемым любым лицензированным банком, даже если они не являются текущими клиентами этого банка.

BaaS позволяет компаниям выбирать лучшие по качеству продукты среди различных поставщиков услуг, не переживая о необходимости поддерживать подключение с каждым из них. Даже если у них нет счетов в этих банках, BaaS предоставляет компаниям более быстрый доступ, безопасность платежей и другие качественные финансовые услуги через эти банки.

3. Пользовательский опыт

Сдвиг в ожиданиях клиентов заметен со временем: они рассчитывают, что их будут обслуживать как можно быстрее. Им нужны немедленные решения их проблем. Когда ваш бизнес хорошо откликается клиентам, будьте внимательны к их болевым точкам и решайте их вопросы как можно быстрее — так вы выигрываете лояльность и удержание.

Финансовые услуги — дело персональное, которое затрагивает повседневную жизнь людей. При растущем технологическом стеке персонализированные финансовые предложения удовлетворяют модернизированные запросы клиентов. Конечный пользователь не следует никакому «первичному правилу», согласно которому ему нужно сначала получить знания о BaaS, прежде чем приобретать продукты и услуги. Их волнует только ограниченный набор: безопасность и сохранность их предложений.

Благодаря использованию технологий open banking компании в финансовом и нефинансовом секторах теперь могут получать доступ к счетам и данным потребителей и предоставлять новые товары и услуги. BaaS даже позволяет обмениваться данными с сторонними поставщиками. Это упрощает создание передовых, максимально релевантных, ориентированных на клиента цифровых продуктов, таких как, например, виртуальные ассистенты и финансовые Robo advisers. Эти цифровые решения увеличивают взаимодействие клиентов с вашими финансовыми услугами, расширяют вашу клиентскую базу и повышают удержание клиентов, одновременно снижая расходы.

Преимущества BaaS для различных заинтересованных сторон

*   BaaS помогает организациям получать больше дохода, облегчая возможности кросс-продаж благодаря API-ориентированным возможностям.
*   Компании могут раздельно размещать бизнес-логику и данные с помощью BaaS, что ускоряет разработку новых приложений.
*   Использование собственных API, а также API третьих сторон, позволяет компаниям развивать значительно больше возможностей.
*   Использование API-экосистем для создания товаров и услуг может существенно расширить клиентскую базу.

Заключительные мысли

BaaS предоставил банкам и внешним компаниям платформу для расширения их потоков доходов. BaaS побуждает традиционные банки становиться платформенными и модульными, чтобы конкурировать с другими игроками на конкурентном поле финансовой экосистемы. В результате эскалации конкуренции со стороны финтеха была разработана инновационная, ориентированная на прибыль организация, которая поддерживает развитие благодаря использованию цифровых банковских технологий, таких как цифровые кошельки, постоянному изменению ожиданий клиентов, регуляторным ограничениям и трудностям комплаенса. BaaS предлагает возможности для увеличения клиентской базы и улучшения общего клиентского опыта. BaaS окажет долгосрочное влияние на рост банка и имеет многообещающее будущее.