328 банков получили штрафы на сумму более 600 миллионов юаней! В первом квартале этого года количество и сумма штрафов для банков снизились по сравнению с предыдущим периодом, нарушение кредитной политики стало «зоной особых проблем»

Ежедневные репортеры | Пань Тинь｜Редактор | Вэй Вэньъи

С начала 2026 года банковская отрасль продолжает сохранять сильную тенденцию к строгому надзору: регуляторы придерживаются подхода «нулевой терпимости» к незаконным и нарушающим правила действиям банков и связанных с ними ответственных лиц.

По данным корпоративного предупреждения Enterprise Early Warning, в первом квартале этого года Народный банк Китая, Государственная администрация финансового надзора и Государственное управление валютного контроля, а также их территориальные органы, в общей сложности вынесли 1701 постановление о штрафах в отношении банковских учреждений и работников отрасли, что на 15,88% меньше, чем в прошлом квартале (четвертый квартал 2025 года). Из них 684 — штрафы для учреждений, 1017 — штрафы для частных лиц. Сумма взысканий составила 611M юаней, что на 38,16% меньше, чем в прошлом квартале: из них 595M — для учреждений, 16M — для частных лиц. Наказано 328 банков, что на 7 больше, чем в прошлом квартале.

Источник изображения: Enterprise Early Warning

Репортер The Daily Economic News (далее — «репортер The Daily Economic News») отметил, что в первом квартале этого года нарушения в банковской сфере в основном были сосредоточены в кредитном бизнесе. Главный аналитик Boten Consulting Ван Пэнбо сообщил репортеру The Daily Economic News, что в настоящее время нарушения в кредитном бизнесе демонстрируют несколько достаточно очевидных характеристик, и при наложении влияния различных факторов проблемы нарушений в кредитном бизнесе остаются особенно заметными.

Зона наибольшего числа нарушений в кредитовании: отсутствие «трех проверок» и принудительное занятие средств — по‑прежнему главные причины

При вынесении наказаний за незаконные и нарушающие правила действия финансовых институтов надзорные органы неизменно строго выполняют «двойную систему наказаний», юридически привлекая к ответственности соответствующие незаконные учреждения и частных лиц. Виды наказаний включают штрафы, предупреждения, запрет заниматься соответствующими профессиями или работой и т.п. В штрафных постановлениях в отношении учреждений наиболее распространенным видом наказания является штраф; в постановлениях в отношении частных лиц наиболее распространенным видом является предупреждение.

Репортер The Daily Economic News после анализа обнаружил, что в первом квартале количество крупных штрафов на уровне свыше 8B юаней снизилось. Согласно данным Enterprise Early Warning, в первом квартале Народный банк Китая, Государственная администрация финансового надзора и Государственное управление валютного контроля, а также их территориальные органы, суммарно вынесли 127 постановлений о крупных штрафах на сумму более 8B юаней в отношении банковских учреждений и работников отрасли, что на 27 постановлений меньше по сравнению с прошлым кварталом. При этом сумма взысканий по крупным штрафам существенно сократилась по сравнению с прошлым кварталом.

Среди них самая высокая сумма взысканий пришлась на Construction Bank (Строительный банк) — 8B юаней? 43,50 млн юаней? (точное значение: 4350,61 млн юаней). Далее следуют Pudong Development Bank (Банк развития Пудуна) и Hangzhou United Rural Commercial Bank (Ханчжоуский объединенный сельский коммерческий банк).

В целом в первом квартале этого года нарушения в банковской сфере в основном сосредоточились в кредитном бизнесе. По данным Enterprise Early Warning, в первом квартале регуляторы выдали 1043 постановления за нарушения в кредитном бизнесе, что по сравнению с 1127 постановлениями в прошлом квартале является снижением на 7,45% в квартальном исчислении.

Статистика нарушений в банковской сфере за 1 квартал 2026 года Источник изображения: Enterprise Early Warning

В частности, нарушения в кредитном бизнесе в основном сосредоточены на том, что «три проверки» по кредитам не выполняются надлежащим образом; кредиты оформляются и выдаются с нарушениями; классификация кредитных активов выполняется неточно и т.д.

Репортер The Daily Economic News обратил внимание, что неудовлетворительное качество системы внутреннего контроля также является одной из основных причин, по которым банки оказываются под санкциями. Конкретно это включает нарушения требований к управлению в сфере кредитной отчетности, нарушения правил разумного ведения деятельности, нарушения порядка взимания платы, несоответствие «цена–качество» и т.п. Согласно данным Enterprise Early Warning, в первом квартале этого года регуляторы выдали 414 постановлений о штрафах из‑за недостатков в системе внутреннего контроля, что по сравнению с 450 постановлениями в прошлом квартале составляет снижение на 8% в квартальном исчислении.

Сильнее развитие, слабее риск‑контроль: эксперты анализируют глубинные причины нарушений в кредитовании

Согласно статье 3 Закона КНР о коммерческих банках, в перечне операций, которыми коммерческие банки могут заниматься, прямо предусмотрено «предоставление краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов», что непосредственно закладывает правовую основу для ведения кредитного бизнеса коммерческими банками. Статьи 34–41 данного закона устанавливают конкретные положения по принципам кредитования, проверке и одобрению кредитов, кредитному обеспечению, кредитным договорам, кредитным процентным ставкам, коэффициентам структуры активов и пассивов и т.д.

Как известно, кредитный бизнес на протяжении долгого времени является зоной наибольшего числа незаконных и нарушающих правила действий банков. Тогда какие основные характеристики демонстрируют нарушения в кредитном бизнесе в настоящее время?

«С точки зрения наблюдений и данных, в настоящее время нарушения в кредитном бизнесе в основном проявляются в нескольких достаточно очевидных характеристиках: во‑первых, нарушения по‑прежнему в высокой степени сосредоточены на этапе “трех проверок” по займам — неисполнение должной обязанности при предварительном изучении, формальный подход к проверке в ходе выдачи и недостаточный контроль после выдачи по‑прежнему являются наиболее типичными проявлениями; во‑вторых, ярко выражены проблемы незаконного отвода кредитных средств — средства текут в запретные сферы, такие как недвижимость и фондовый рынок, а также сохраняются явления “прокрутки” средств, когда выданный кредит затем используется для повторного размещения, и “перевода по кредиту в депозит” (以贷转存) и т.п.; в‑третьих, нарушения охватывают более широкий тип организаций: средние и малые банки относительно более сконцентрированы, тогда как крупные банки чаще характеризуются более высокими суммами нарушений и суммами штрафов по каждому случаю». Ван Пэнбо сообщил репортеру The Daily Economic News, что нарушения в кредитном бизнесе в текущих условиях переплетены с традиционным кредитованием, кредитными картами, бизнесом по поддержке доступного финансирования и т.п., демонстрируя многообразные черты.

По мнению Ван Пэнбо, наложение влияния различных факторов приводит к тому, что проблемы нарушений в кредитном бизнесе по‑прежнему остаются заметными. С одной стороны, в банковской системе внутреннего KPI по бизнесу и в комплаенс‑менеджменте сохраняется дисбаланс: под давлением масштаба бизнеса и требований по прибыльности у части филиалов наблюдается тенденция «делать ставку на развитие, а не на риск‑контроль». С другой стороны, исполнение риск‑контроля внутри банков недостаточно доведено до уровня требований: при относительно хорошо проработанном построении системы возникают «узкие места» в ее внедрении и фактическом исполнении; при этом у сотрудников все еще недостаточно развита осведомленность в вопросах комплаенса и недостаточна нормативность операций. Кроме того, у некоторых учреждений сохраняется «расчет на удачу» в отношении нарушений, и исправления оказываются недостаточно всеобъемлющими. Помимо этого, кредитная цепочка длинная, а число вовлеченных сторон много: надзорное покрытие и оперативный контроль сталкиваются с определенными сложностями, что и ведет к частому возникновению нарушений.

Однако репортер The Daily Economic News также отметил, что исходя из числа штрафных постановлений и сумм взысканий в первом квартале, в текущем году банковские учреждения уделяют больше внимания законному и соответствующему правилам ведению кредитного бизнеса, особенно в кредитном бизнесе, где доля проблемных кредитов продолжает улучшаться.

Из данных по проблемным кредитам долевых коммерческих банков, опубликованных в уже доступных отчетах о результатах за 2025 год, можно увидеть, что за исключением лишь нескольких банков, кредитный бизнес большинства долевых коммерческих банков продолжает оптимизироваться.

Отказ от ответственности: материалы и данные в этой статье приведены только для справки и не являются инвестиционными рекомендациями. Перед использованием проверьте. В противном случае риски берете на себя.

Источник изображения на обложке: Лю Го Мэй