Канцелярия Государственного совета: поощрять компании с высоким уровнем кредитной оценки снижать требования к залоговому обеспечению, постепенно расширять охват кредитов на основе кредитной истории и увеличивать долю кредитов, предоставляемых на основе кредитной истории

Каждый день, репортёр｜Чжоу Ифэй    Редактор «Ежедневных экономических новостей»｜Би Лумиң

В последнее время Канцелярия Госсовета выпустила «План реализации по созданию всеобъемлющей системы комплексной оценки кредитоспособности предприятий» (далее — «План реализации»). В частности, отмечается, что следует лучше задействовать оценку кредитоспособности для поддержки финансирования малых и микро, а также средних предприятий. Поощряется снижать требования к предоставлению залога/поручительства по обеспечению для предприятий с более высокими уровнями кредитной оценки, постепенно расширять охват кредитованием на основе кредитоспособности и повышать долю кредитов на основе кредитоспособности.

Хэ Лин, директор Департамента комплексной оценки Центра развития бизнес-среды при Государственном комитете по развитию и реформам, в письменном интервью репортёру «Ежедневных экономических новостей» заявила, что разработка и выпуск «Плана реализации» приходится на ключевой момент старта периода «15-й пятилетки (15-го пятигодичного плана развития)», — важное институциональное мероприятие для реализации положений плана «15-й пятилетки». «План реализации» за счёт системного проектирования закрепляет институциональные рамки и механизмы функционирования системы комплексной оценки кредитоспособности предприятий: с помощью двенадцати мер для устранения таких проблем, как дублирование оценок, разрыв/несогласованность стандартов, недостаточность гарантий прав и интересов — продвигает оценку кредитоспособности предприятий с этапа “самостоятельных поисков” к новому этапу “единой унифицированной регламентации”. Это продолжает вносить импульс кредитоспособности для высококачественного развития.

Унификация правил общественной кредитной оценки

Частные предприятия в современной экономической системе нашей страны играют важную роль и являются существенной движущей силой, способствующей высококачественному развитию экономики. Однако, хотя количество частных малых и средних предприятий велико, их операционная стабильность относительно слабее.

Оптимизация бизнес-среды в ключевом смысле заключается в снижении институциональных трансакционных издержек, с которыми сталкиваются субъекты хозяйствования. Хэ Лин сообщила репортёру «Ежедневных экономических новостей», что «План реализации» определяет поощрение со стороны соответствующих ведомств, платформенных компаний и других организаций к предоставлению льгот или удобств для предприятий с хорошим состоянием кредитоспособности. «Это означает, что субъекты хозяйствования с хорошей кредитоспособностью будут получать больше “кредитных дивидендов” в таких сферах, как услуги по финансированию, тендеры и административное одобрение, существенно снижая институциональные трансакционные издержки, и формируя атмосферу “кредит имеет цену, добросовестность приносит выгоду”», — отметила она.

Кроме того, несогласованность правил кредитной оценки является ключевой причиной роста рисков для предприятий при ведении деятельности в разных регионах.

В связи с этим «План реализации» также предлагает: усовершенствовать механизмы координации отраслевой кредитной оценки. Отраслевые органы управления включают результаты комплексной оценки общественной кредитоспособности в систему отраслевых индикаторов кредитной оценки, а конкретные коэффициенты/веса определяются с учётом фактической ситуации. Для предприятий, которым по комплексной оценке общественной кредитоспособности присвоена категория «D», отраслевую кредитную оценку нельзя устанавливать на уровне «A».

Хэ Лин считает, что «План реализации» ориентирован на стандартизацию и нормативность и продвигает унификацию правил общественной кредитной оценки по всей стране. Во-первых, унификация базовых правил оценки. Данные по индикаторам оценки общественной кредитоспособности в принципе должны поступать из информации о общественной кредитоспособности; результаты оценки в принципе распределяются по четырём категориям: «A, B, C, D»; срок оценки не должен превышать одного года; правила оценки должны быть раскрыты обществу. Унифицированные правила позволяют предприятиям чётко понимать, «в чём их сила», а «в чём недостаток» в кредитоспособности.

Во-вторых, создание механизма координации результатов оценки. Результаты комплексной оценки общественной кредитоспособности включаются в систему отраслевых индикаторов кредитной оценки, и отдельно устанавливается, что для предприятий с комплексной оценкой общественной кредитоспособности категории D отраслевую кредитную оценку нельзя устанавливать на уровне категории A, что эффективно предотвращает явление «двух разных листов» в оценке результатов между отраслями.

В-третьих, продвижение совместных мер по стимулированию. Предлагается поощрять соответствующие ведомства к предоставлению льгот или удобств предприятиям с отраслевой кредитной оценкой категории «A», далее оптимизируя среду развития для добросовестных предприятий.

Эксперт: рекомендовать разработку кредитных продуктов, соответствующих особенностям частных малых и микро предприятий

Как обеспечить эффективную реализацию «Плана реализации»? Хэ Лин, отвечая репортёру «Ежедневных экономических новостей», сказала, что «План реализации» устанавливает реалистичный путь для создания системы комплексной оценки кредитоспособности предприятий; для его внедрения и фактического применения требуется тесная координация между всеми регионами и ведомствами, при этом ключевое внимание следует уделить усилению «трёх аспектов координации».

Во-первых, усиление координации «правительство — рынок», достижение взаимного дополнения преимуществ. Правительство должно выполнять базовую роль: опираясь на преимущества общественной кредитной оценки, отличающейся высокой авторитетностью и широким охватом, предоставлять базовую, всеобщую линию отсчёта кредитоспособности. Рынок играет профессиональную роль: организации по кредитным отчётам и рейтинговые организации на основе информации об общественной кредитоспособности добавляют коммерческую информацию о кредитоспособности, данные об отраслевых особенностях и т. п., предоставляя разнообразные и индивидуализированные услуги с добавленной стоимостью — например, разрабатывать кредитные продукты, соответствующие особенностям частных малых и микро предприятий. Ключевым моментом для взаимного дополнения является содействие интеграционному применению информации об общественной кредитоспособности и информации о кредитоспособности, формируемой на рыночной основе: чтобы рыночные организации законным образом получали информацию об общественной кредитоспособности, а общественная кредитная оценка впитывала эффективные результаты обратной связи от рыночной информации, формируя позитивную модель «правительство ставит сцену, рынок играет на ней», при взаимном дополнении преимуществ.

Во-вторых, усиление координации между центральным уровнем и местными уровнями, повышение эффективности управления. На уровне государства фокус делается на верхнеуровневом проектировании и надзоре за управлением: Государственный комитет по развитию и реформам должен создать и совершенствовать систему комплексной оценки кредитоспособности предприятий; отраслевые надзорные органы должны установить в масштабах всей страны унифицированные правила и нормы для системы кредитной оценки своей отрасли, всесторонне провести проверку и очистку от неправомерных оценочных практик, самостоятельно внедряемых на местах, и усилить руководство со стороны отраслевых ассоциаций и торгово-промышленных палат. Местные органы, опираясь на прикладное внедрение и оптимизацию услуг, должны, используя общественную кредитную оценку, инновационно развивать больше сценариев применения формата «кредит +», чтобы кредит стал доступным как предприятиям, так и населению в виде «блага для народа» в повседневной жизни. Посредством согласованной работы центра и мест внедряется совершенствование системы управления кредитоспособностью, обеспечивая одновременное “схождение на одной частоте” «верхнеуровневого проектирования» и «реализации на基层».

В-третьих, усиление координации оценки и применения, содействие достижению эффекта совместного усиления. Жизнеспособность кредитной оценки заключается в применении: только когда результаты оценки можно “использовать на практике, оживить”, она действительно будет выполнять роль стимулирования и ограничения. Оценка должна поддерживать применение; общественная кредитная оценка должна тесно увязываться с отраслевыми особенностями, потребностями надзора и т. п., всесторонне и объективно отражая, как предприятия соблюдают законы и нормативные акты и соответствующие положения управления. Применение должно возвращать обратную связь для совершенствования оценки: информация, возникающая в процессе применения, является важной основой для оптимизации правил оценки. Например, если финансовые организации обнаруживают, что фактический уровень дефолта не соответствует рейтингу, а надзорные органы выявляют, что результаты оценки расходятся с фактическими рисками, — необходимо создать замкнутый механизм обратной связи, чтобы продвигать постоянное совершенствование кредитной оценки в применении, добиваясь взаимного содействия оценки и применения и эффекта совместного усиления.

Источник обложки: медиабаза «Ежедневных экономических новостей»